多家银行因假币收缴不合规被罚！金融机构发现假币怎么办？正确收缴姿势学起

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假币对于银行就像罪犯对于警察一样重要。面对天敌应该是方便且不可避免的。然而，可笑的是，最近有四家银行不仅在处理假币时没有发挥其管理技巧，而且还因未能收集假币和未能按规定程序收集假币而受到监管当局的惩罚。

就此，赛克研究所高级研究员苏向《国家商报》记者表示，中小银行收假币违规主要有三个原因:业务能力差、合规意识差和运气差。

四家银行因未能收集假币而被罚款。自去年12月以来，央行的各个分支机构已经发出了一系列罚款。值得注意的是，在众多罚款中，有四家银行因未能收缴假币而被监督罚款。

具体来说，12月18日，中央银行集安中心支行发出了罚款。江西省吉水县农村商业银行未按程序收取假币，发现假币而未收取。根据有关规定，决定处以5万元罚款。

12月16日，央行漳州市中心支行发布了行政处罚信息公示表。漳州银行股份有限公司因未按规定程序收取假币被监管部门警告并罚款23.1万元，并对直接负责人进行处罚。罚款1万元；

12月12日，中央银行桂林市中心支行发出罚款通知，桂林银行股份有限公司因违规收取假币及逾期办理信贷异议被罚款7万元；

11月21日，中央银行阿勒泰地区中心支行实施了行政处罚。新疆北屯国家村镇银行股份有限公司因违反《中国人民银行关于收缴和识别假币的管理办法》第六条，被警告并处以1.25万元罚款。

每一位记者都注意到，中小银行经常出现假币收缴不规范的现象。对此，分析认为，苏的原因之一是业务能力不够。识别假币并根据相应的规定收集假币应该是合格银行工作人员的必要技能。银行需要检查漏洞和填补空缺，并密切关注提高工作人员的专业水平。

其次，合规意识不够。假币收缴不是重点工作，一些工作人员没有意识到这一点，所以当他们发现假币时会掉以轻心，没有意识到问题的严重性。建议银行采取软硬结合的方式，对发现而未收集的进行处罚，对积极配合收集的可根据具体情况给予表彰。

她进一步指出，第三，有运气。一些假币持有者在被发现后试图收回假币，而银行工作人员对此视而不见，认为他们无论如何也不会被发现，所以多一件总比少一件好。银行需要加强对在职人员的培训，使他们能够从根本上认识到假币流通的危害性，并制定相应的策略，合理应对假币持有者。

一位银行业观察人士向《国家商报》表示:尽管结果不符合规定，但从基层银行网点和基层员工的角度来看，银行很难严格执行假币收缴。他进一步分析并指出两个原因。第一，银行作为营利性商业机构，信誉不足，其假币识别结论和收款决定难以完全说服居民；第二，银行没有执法权，一些不理解、不配合、态度强硬的居民很难实施没收。

金融机构发现假币应由两名以上业务人员亲自收缴，以遏制假币的流通。银行应该发挥关键作用，但它们经常因此受到惩罚。那么如何按照正规程序收集假币呢？

对此，《中国人民银行假币收缴鉴定管理办法》(以下简称《鉴定管理办法》)明确指出，金融机构在办理业务中发现假币，应由金融机构两名以上业务人员亲自领取。对于伪造的人民币钞票，应加盖假币印章；对于伪造的外币现钞和各种假币，应密封在统一格式的专用袋中，并加盖假币印章，专用袋上应标明货币、票面、面额、张数(张)、冠数、收票人姓名、审核人姓名和印章。

值得一提的是，金融机构有下列行为之一，但不构成犯罪的，将给予警告和罚款。同时，指示金融机构对相关监管人员和其他直接责任人员给予相应的纪律处分:发现假币，不收；未按照《识别管理办法》规定的程序收缴假币的；应当向中国人民银行和公安机关报告而不报告的；截获或擅自处置没收的假币，或将没收的假币重新带入市场。

《国家商报》记者注意到，为进一步规范反假币工作，央行制定并发布了《中国人民银行货币识别和假币收缴鉴定管理办法》，将于2020年4月1日起施行。与上述《评估管理办法》相比，该办法增加了银行业金融机构货币评估的义务，强化了事前防范管理，强化了中国人民银行对银行业金融机构及相关评估单位的假币收缴和评估管理，加强了对被没收人员权益的保护。

随着犯罪分子伪造技术的提高，假币很难区分真伪，每天处理人民币的银行有时会倒闭，更不用说普通人了。值得一提的是，2019年8月30日，央行发行了2019年第五版人民币50元、20元、10元和1元纸币，以及1元5美分和1美分硬币。防伪技术和印刷质量在许多方面都得到了提高。例如，纸币的防伪技术有一个光彩夺目的光变面额号，一个光变空开窗安全线。

此外，2019年版第五套人民币钞票还采取了其他各种措施来提高防伪技术和印刷质量。例如，水印的清晰度和层次效果明显提高；钞票纸的强度显著提高，循环寿命更长；纸币两面采用防污保护涂层，清洁度明显提高；继续2015年版第五套100元纸币的设计，有利于识别现金机具。

(实习生肖也参与了这篇文章)

封面照片来源:中国视觉(000681，诊断单元)