独家！中部某省联社2020年贷款净投目标530亿元 要求一季度完成40%

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《国家商报》记者从业内人士处独家获悉，近日，中央省联社动员全省农村商业银行提出2020年贷款530亿元的目标，其中40%的年度净投资计划在第一季度完成。

此外，要求每月对逾期90天以上的贷款进行尽职调查评估，使账户管理人员敢贷、肯贷、能贷，确保一季度小额贷款净增不低于80亿元。鉴于贷款风险，要求确保当年到期贷款的回收率比2020年第一季度年初有所提高，小额贷款不良率控制在1%以内。

农村商业银行如何让信贷经理敢于放贷、愿意放贷、能够放贷？《国家商报》记者近日采访了另一个省级协会的一线信贷人员，对方表示，对于银行的不良贷款，是由信贷管理人员的疏忽造成的，还是由外部因素造成的，这是一个个确定的问题。

每月对逾期超过90天的贷款进行尽职调查评估。中部某省协会建议每月对逾期90天以上的贷款本息进行尽职调查评估，使账户管理人员敢贷、肯贷、能贷，确保一季度小额贷款净增不低于80亿元；年初余额低于10%的县市，季末进度不低于全省平均水平。

此外，中部某省的协会也要求全力以赴打造小额贷款的主营业务。各市县要按照“有家庭、有信用、有业务、有住房、有汽车”的五项原则，有针对性地推广家庭贷款、住房金融、银行税收贷款等小额信贷产品，围绕纳税企业、系统产业、全村信贷等客户制定营销项目。

对于2020年的信贷，各市县要切实履行支持农业、支持小、支持人民、支持贫困、支持实体的社会责任，增加信贷供给，大力支持农村振兴、精准扶贫、民营小微企业、特色优势产业、重点项目、战略性新兴产业、民生客户等重点领域和行业，新增可贷资金70%就地使用，巩固农村和县域市场份额，确保15项监管指标达标。

各市、县、各行要严格落实五个信贷变化要求，全面对接农区、社区、商业区、园区客户，拓展信贷来源，严格控制大额贷款投放，合理控制回购业务增速，持续有效降低监管指标超标的房地产和集团客户贷款，退出两高一盈行业贷款。 将信贷资金投入支农和支持小企业，实现贷款结构和贷款规模同步改善。

对于高风险贷款，中部省份协会要求2020年第一季度不良贷款率和逾期贷款率不高于今年11月末的水平，不良贷款率不超过监管红线5%。利息回收率和表外结算率不得低于今年11月末的水平。

此外，各市县绝不能牺牲贷款质量来换取发展速度。必须严格遵循贷款的八大环节，加强岗位间的相互控制，规范操作程序，防止前者清算后增加。要严格执行三母纪律，坚持小额信贷部集中统一审批制度，充分配备和加强小额信贷部审批人员，严格防范长期贷款、过度融资、激进融资和中介进口，从源头上防范和控制小额信贷业务准入风险。一季度，本年到期贷款回收率高于年初，小额贷款不良率控制在1%以内。

华中某省的工会特别强调清理表外不良贷款，要求管户、保户，加强催收和保持时效，努力把农村商业银行不良贷款的催收和处置纳入各级政府的年度重点工作。

客观因素造成的缺陷应予以排除。鉴于监管要求，银行应进一步支持民营企业和小微企业。然而，如果信贷经理被允许承担自己的风险，那么在经济低迷时期，敢于放贷并愿意放贷是否困难？《国家商报》记者近日采访了另一个省级协会的一线信贷人士，并对此做了具体介绍。

在接受记者采访时，信贷人士表示，每笔信贷都有一个流程，按照正常流程，我们有尽职调查和豁免。如果你把一笔客户贷款给一个大养猪户，那么很多猪在非洲猪瘟到来后就死了，而且这笔贷款无法偿还，如果贷款不好，信贷经理就不会被追究责任，这不是你造成的，而是客观因素造成的，所以它将被免除责任。每家银行都有明确的免责条款。当客户经理看到这是红线时，就免除了责任。在这种机制下，客户经理敢于放贷。

而在信用过程中，可能会存在哪些问题？根据信贷来源，这就像贷款给这家私营企业，贷后管理可能跟不上。根据规定，给企业贷款时，账户经理应在一个月内到现场查看企业的销售情况和生产情况；如果在此期间，客户经理偷懒不去，企业被关闭，这是不为人知的，所以这不是失职？然后客户经理必须承担责任，这是官方的失职；领导可以处理客户经理，这也迫使客户经理按照流程进行正常的信用调查。

让你采取信用立场，你是不认真和负责任的，你的贷款有风险，所以你应该被称为。你的每一笔贷款都会给你带来业绩。算了吧，那不行！上述贷款人进一步解释说。免除贷款，其责任不属于贷款员，贷款员负责收回，不能收回的要核销，没有处罚。银行的不良贷款太多了，一个接一个地被识别出来，哪些贷款是由贷款人员的失职造成的，哪些是由外部因素造成的。

据记者了解，贷款最终发放需要哪些环节？根据信贷来源，这是一个贷款审批的过程，每个公司根据不同的配额有不同的授权。例如，农民需要的低于5万元的贷款将由贷款官员自己发放。10万元以内，贷款员经乡镇支行调查批准。如果它是好的，它将被释放。如果超过100，000，它将被分配到该县。

记者问，农村贷款是否也是出路。这位信贷人士说，这是一家金融服务机构，里面有电子机器和工具，其中一些放在村委会的服务中心。我雇了一个村民帮我看看。当顾客来的时候，帮我引导一下。

如果记者进一步要求贷款，他将不得不去网点？信贷来源说:如果你想贷款，你现在就应该给全村人贷款。一个村子里的每一户人家都提供信用额度，比如你的家，你和你父亲在一起的地方。根据你的需要，给你家一个10万元的信用，然后看看谁用这个信用。经过审批，你家里只有一个人用，或者你爸爸用，或者你用。然后你安装一个手机银行，你可以随时借它，随时还它。你不必到处找人。

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