从拍拍到“信也” 主动谋变重新出发

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在中国金融改革开放的浪潮下，每一个参与者都没有停止前进。

十二年前，作为一个网上信用贷款平台，帕特贷款在上海成立。当时，在线、信贷和借贷，这些关键词勾勒出这种新商业模式诞生的初衷；

12年后，派派宣布该品牌已升级为新业科技，并定位为金融技术的开放平台。此时，美国上市公司对技术的深刻理解和应用为新一轮转型积累了动能。

转型是有计划的，然后才是移动的

从时间上看，2007年、2017年和2019年是贷款拍卖的三个重要时间点。每一次设立、上市和更名的选择都体现了对行业的深刻理解和对公司未来发展的思考。

过去拍卖贷款的名称侧重于“贷款”，是根据贷款场景的具体业务和需求而产生的，符合中国互联网金融市场从萌芽到发展的历史情况，“自然人称为设备”；今天，“新野”这个名字以“新野”而著称，它是建立在价值观和人类道德基础上的。它有一个高端的氛围，符合未来提倡诚信社会的趋势。“形而上学是出路”。

品牌升级并不像改变品牌名称那么简单，它涉及到集团整体业务和战略方向的调整。作为中国早期的网上信贷平台，有人说派特贷款的转型似乎很缓慢。然而，盲目行动似乎比缓慢行动更好。同时，它应该是实际的业务转型。

据日前发布的第三季度报告显示，第三季度，机构合作伙伴通过平台的营业额占平台总匹配营业额的75%以上。今年10月以后，这个比例达到了100%。；同时，自今年4月现场消费业务上线以来，月营业额快速稳定增长，累计营业额达到近5亿元人民币。此外，截至2019年10月30日，商户贷款业务覆盖小微企业4万多家，累计营业额近8亿元，发展势头良好。

11月18日，新野科技联合首席执行官张峰在接受媒体采访时也表示，此次品牌升级是集团业务自然演进的结果，也意味着集团的主战场已经全面转向金融技术，未来将继续向特许金融机构全面开放。

它似乎利用了这一趋势，但事实上它制定了一个计划，然后就行动了。

据张峰称，在一年多的时间里，该平台的业务模式已经转变和升级为金融技术开放平台模式，将金融机构和个人以及小微企业借款人联系起来。升级后的新业科技包括三个业务板块:金融科技业务、国际业务和科技生态孵化业务。这一切都表明新野科技已经为金融技术的“新战场”做好了充分准备。

发展挫折和同龄人的转变

虽然开放与合作已成为大势所趋，但金融科技公司仍面临合规性不高的问题，只要其业务仍具有金融属性，监管就存在隐患。但是，在目前的情况下，真的很难申请执照。除了监管因素，转型中的金融技术公司还将面临至少两个强大竞争对手的竞争。

一个是互联网巨头旗下的金融技术公司。另一方面，传统银行业正在迎头赶上，大力发展金融科技业务。

在这些挑战下，除了网上贷款行业的少数领先平台外，大多数中小平台都希望转变金融技术，与金融机构建立联系。那么，机会在哪里？答案在于中小金融机构的合作市场。

事实上，对于大多数中小银行来说，独立建立金融技术能力是不可能的，因为它们需要在科技人员和技术研发方面进行大量投资，而且它们还需要至少3-5年的市场探索和试错成本。在快速变化的市场中，这种投资和成本使得中等实力的中小银行难以接受。

力量不够，配合凑。没有大型机构的资源，中小金融机构需要更多地分享它们的能力，这也是今年出现开放银行概念的原因。总行网上贷款平台转型后的金融科技公司在消费金融专业领域有着丰富的业务和技术积累，在金融技术关键环节有着成熟的模块化能力。与持牌金融机构合作是它们之间的最佳选择，可以帮助中小金融机构快速建立相关能力和业务。

从派派贷款的财务报告可以看出，派派贷款与各种被许可人开展了广泛的开环合作，向外界出口标准化数据模型产品和bot技术授权服务，并与20多家银行、黄金消费者和信托合作伙伴开展业务，取得了丰硕的成果。当然，这种模式不能逃避监管，双方的合作还需要注意“核心风险控制不能外包”等问题。

前景占据了科学技术的新轨道

随着移动互联网技术、大数据、云计算、人工智能等技术的成熟应用，以及传统金融机构和金融技术公司的出现，金融技术行业成为热点。中国金融技术的发展吸引了国际社会的关注，同时，中国有能力向外部世界输出成熟的技术能力和商业模式，从而增强其他国家的金融服务能力。

据了解，新野科技从几年前就开始关注国际化机遇，并在过去两年中积极探索多种途径，如自建业务、与当地金融机构合作、投资支持当地科技初创企业等。新业科技海外业务负责人表示，新业在拓展业务时将考虑国家宏观经济发展、信贷市场潜在规模、信贷基础设施和监管环境，并将特别关注“一带一路”沿线国家，积极帮助“一带一路”建设。据悉，新野科技已开始在印尼、菲律宾、越南、新加坡等国家进行业务布局，并取得相关业务发展资质，发展迅速。

回到国内市场，由于监管干预的大幅推进，金融技术行业似乎有望迎来合规方面的巨大发展。2019年8月，中国人民银行发布了《金融科技发展规划(2019-2021)》，提出以顶层设计的形式将金融科技打造成为优质金融发展的“新引擎”，并提出了加强金融科技监管的若干措施。随后，地方政策如" 40金融技术"继续登陆，金融技术产业迎来了一个有利的转折点。

风险和金融密不可分；金融和技术是互利的。在工业互联网阶段，金融技术的合作与探索不仅会促进客户获取、风险控制、运营和客户服务等业务环节的优化，还会促进产业链中各类参与者的优胜劣汰。在这个过程中，互联网的马太效应将再次盛行，所谓的“小而美”将不复存在，只有几艘巨轮才能成功登陆。

回顾过去12年网上贷款的变化，从每笔贷款到整个商业模式，它的产生和发展始终围绕着“信用”这个关键词。在清理风险、加快开放之后，中国的金融生态必将踏上新的征程。