牛津研究生率团队做套路贷：作案9个月 非法获利2亿余元 受害人达16万

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几天前，镇江警方破获了一起连锁贷款案。一年多来，平台涉及的资本交易流量达到18亿元，在国内是罕见的；犯罪9个月后，非法收入超过2亿元；涉及31个省市，全国受害者人数达到16万人；查封资金4497万元，查封房地产1套；最终，128人被采取强制措施，82人被捕。

《国家商报》的记者注意到，整个连锁贷款案背后的领导者名义上是一家精英it公司，创始人是牛津大学的研究生。

2018年10月26日，镇江市公安局京口分局郑东路派出所接到刘女士的举报，称由于需要资金周转，她于10月18日下载了一款名为贷款的应用。该应用称，该软件无担保、贷款速度快、利率低，刘女士立即申请了1850元的贷款。

根据软件提示，她在应用中选择了1850元的贷款后，系统显示应该从中扣除750元的手续费，并同步上传借款人的手机通讯录，欠款1850元应在7天内还清，但没有说明逾期后如何处理。

随后，刘女士将银行卡号码输入平台，对方将人民币1，100元转入其银行卡。然而，出乎意料的是，在截止日期后的一天，刘女士的家人和朋友收到了她的短信截屏、借钱出去卖淫的身份证，以及裸女的淫秽照片；此外，刘女士的朋友和家人也不断收到电话骚扰和威胁。

在该团伙的狂轰滥炸下，刘女士被迫将1942.5元汇给该团伙，但对方没有放弃，仍不停地打电话发短信索要欠款。无法忍受的刘女士在亲戚朋友的提醒下选择了报警。

以类似例行公事的方式接到报告的警察立即向上级报告，并通过受害者提供的电话联系对方以表明身份，告诉他不要违法犯罪，但对方的傲慢极其傲慢:你不能给钱，如果你有能力，你可以逮捕我！

2018年12月5日，在警方掌握了初步犯罪线索后，特遣队派出8名警察到河北省廊坊市和云南省德宏市进行实地调查。

经调查，警方发现云南德宏参与此案的微信群位于芒市和瑞丽两个工作点。其中，芒市的工作地点位于印相路。这是一栋二楼带庭院的独栋别墅。成达网络科技有限公司的品牌就挂在门口。经查阅公司工商登记资料，发现是委托他人经营的；瑞丽工作地点位于翡翠花园小区的外立面，公司名称不挂在门口。

12月19日上午10时，警方同时袭击了河北省廊坊市、云南省芒市和瑞丽市，逮捕了92名犯罪嫌疑人，缴获了电脑、手机等涉案物品200多套，并在杭州查获了相关电子证据。

这位领导人背后还有另一个人:海归的it精英管理不善，敢于冒险。根据先前的调查，所有的线索都指向主犯李。被捕后，警察立即审问了他。原来李只是个傀儡，背后还有一个头目。

据李介绍，云南和河北的工作窝点都是浙江通牛网络有限公司的下属企业，他带领的团队通常负责征信业务。在工作期间，该小组使用电话轰炸和ps的不雅照片来强迫借款人偿还贷款。据李介绍，浙江通牛公司总部设在浙江杭州，老板任(法定代表人、总经理)，但他不知道公司的贷款渠道。

通牛公司不仅为犯罪提供技术支持，而且还是真正的幕后黑手！

据警方调查，浙江通牛网络有限公司的创始人是毕业于牛津大学的高级海归朱慕清，合伙人是任。该公司名义上是it领域的精英公司。公司成立之初是一家正规的it企业，但由于管理不善，亏损不断。2017年底，经过市场调研，公司认为现金贷款业务带来的资金非常快，初步预测年化收入可达2700%。

在巨额利润的推动下，2018年3月，公司正式从事现金贷款业务。前期，朱穆青召集核心部门的关键成员研究软件开发、形象美化、运营模式、资金准备、风险评估、法律规避、贷款催收等具体工作。

随后，公司先后开发了10多个贷款应用，包括一个信用、一天贷款和七天贷款。通常用户贷款金额为1850元，扣除首次利息750元后，用户实际得到1100元，要求用户在7天内偿还1850元，年利率为36%。

经过几个月的调查和取证，整个连锁的日常贷款犯罪呈现在世人面前。该案件的典型性非常突出:受害者的人数和涉及的金额在该国是罕见的。有100多万人通过该应用进行借贷，平台资金交易流量达到18亿元；非法获利巨大，犯罪9个月，非法获利2亿元以上；该案涉及的嫌疑人人数是全国最高的，200多名嫌疑人被逮捕，其中128名嫌疑人被强制执行刑事处罚；作案手法新颖、隐蔽，所涉资金通过第三方支付转移，隐蔽性很强；该团伙的组织结构极其严格，分为技术部门、风险控制部门、法律部门、收款部门等部门。

在警方的全力打击下，该团伙被铲除。目前，除逃往海外的朱穆青外，所有嫌疑人都已被绳之以法。

国家商报记者注意到，据新华网(603888，诊断单元)报道，截至2019年2月，全国公安机关共捣毁了1664个常规贷款团伙，破获诈骗、敲诈勒索和虚假诉讼案件21624起，抓获犯罪嫌疑人16349人，涉案资产逾35.3亿元。