因虚增存贷款等六项违法违规行为 温州银行被罚330万元

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7月2日，中国银行业监督管理委员会温州监管局(以下简称温州监管局)披露了7张罚单，其中5把刀指的是温州银行。其中，温州银行因六大违法事实被罚款330万元。然而，该行的四家分行虚报存款和贷款，四家分行的负责人分别受到处罚。

值得注意的是，去年2月，温州监管局还向温州银行开出了数百万元的罚款，而温州银行罚款的原因也涉及不正当的存贷款膨胀。

《国家商报》记者注意到，2018年我行客户贷款和垫款净额大幅增加，从10亿元增加到100亿元，达到273.46亿元。截至2018年底，全行企业贷款和垫款大幅增加153.2亿元，同比增长47.59%。

温州银行被罚款330万元近日，温州市监管分局对温州银行罚款330万元，处罚决定日期为6月24日。

《国家商报》记者指出，温州银行的主要违法违规行为涉及六大方面:

1.大股东及关联方信用集中管理严重不到位；

2.关联方融资业务管理不到位；

3.单个集团客户的信用余额管理严重不谨慎；

4.为企业收购商业银行股权提供融资支持；

5.膨胀的存款和贷款；

6.为住房开发企业提供融资支持，以明确股份和实物债务的形式支付土地出让金。

温州监管局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条；《中华人民共和国商业银行法》第74条对温州银行罚款100万元。

除温州银行被罚款数百万外，温州银行四家分行的负责人也分别受到处罚。记者注意到，这四家分行的负责人都是因为同样的原因受到处罚的，被处罚人主要是对其分行的虚增存贷款行为负责。其中，温州银行鹿城支行负责人被取消高级管理人员资格两年，其他三家支行负责人被警告并罚款8万元。

6月24日，温州监管局对上述四名责任人进行了处罚，行政处罚依据的是《中华人民共和国商业银行法》第八十九条。

值得注意的是，去年2月，温州监管局还向温州银行开出了数百万元的罚款，罚款的原因还包括不正当的存贷款膨胀。

当时，温州银行因资产转让附回购协议，未计提资本；以不正当手段虚增存款和贷款；温州市监察分局对三起重大违法违规行为罚款100万元。

去年，客户贷款和垫款净增长高达273亿元。据公开信息，温州银行成立于1998年12月，其前身温州商业银行是由29家城市信用社、6家金融服务机构和8家营业所整合而成。通过7次增资和股权结构优化，注册资本从2.9亿元增加到29.63亿元。

截至2019年3月底，温州银行总资产2159.7亿元，总负债2020.37亿元，总所有者权益139.33亿元；本行核心一级资本充足率为8.75%，一级资本充足率为8.75%，资本充足率为11.87%。

事实上，从2015年底到2018年底，温州银行一级资本充足率逐年下降，2015年底到2018年底的指标数据分别为8.96%、8.94%、8.81%和8.70%。2019年第一季度末，我行一级资本充足率提高0.05个百分点，高于监管红线0.25个百分点。

《国家商报》记者注意到，2017年我行经营活动产生的净现金流量由正变负，这一趋势在2018年仍在扩大。

根据2017年年报数据，2017年温州银行客户存款和同业存款净增额同比大幅下降99.70%，直接导致2017年温州银行经营活动现金流入同比下降45.71%。虽然经营活动的现金流出减少，但未能扭转经营活动的净现金流量由正变负的趋势。

2018年，这一趋势继续扩大。

根据温州银行2018年的数据，温州银行客户存款和同业存款的净增长有所增加，但与2015年和2016年的数百亿相比仍有较大差距。

然而，记者注意到，在2018年，银行的客户贷款和垫款的净增加明显增加，从10亿到100亿。从2015年到2017年，我行的这一指标一直在90亿元以内，2018年我行客户贷款和垫款净增273.46亿元。

截至2018年底，全行企业贷款和垫款大幅增加153.2亿元，同比增长47.59%。如果将票据贴现计入企业贷款和垫款总额，2018年企业贷款和垫款同比增幅将高达52.9%。

值得一提的是，截至2018年底，本行单个客户贷款集中度、单个集团客户信贷集中度和单个客户关联度分别比2017年提高了2.9个百分点、2.58个百分点和4.09个百分点。总相关度也从16.59%上升到28.77%。