互金机构怎么办：助贷业务救命稻草

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央行发布的金融技术发展规划(2019-2021)(以下简称“规划”)也引起了作为另一个行业主体的贷款机构的关注。尤其是在网上贷款行业没有希望申请之后，贷款援助业务已经成为许多机构的“救命稻草”。然而，尽管贷款援助业务的具体细节在计划中没有具体说明，但分析师认为，很难简单地将贷款援助与金融技术产出分开。从促进金融机构转型的角度来看，有必要对贷款援助模式及其负面影响有更大的容忍度。

“没有申请的希望，帮助贷款已经成为我们业务转型的下一个方向。”一位网上贷款平台的负责人坦率地告诉《今日北京商报》记者。从许多共同基金机构发布的半年度报告中可以看出，贷款援助业务的比重持续上升。例如，机构资本合作伙伴在第二季度的拍卖贷款中贡献的贷款金额增加到约44.8%，比上个月增加了13.9个百分点。第二季度，曲店合作资金余额从上季度的246亿元增加到287亿元，比上季度增长16.7%。第二季度，360金融占总匹配贷款业务的85%，明显高于第一季度的79%。

然而，值得注意的是，贷款援助业务在发展过程中的异化也引发了一些混乱。“如果个别城市商业银行，在本地化经营的原则下，只能做本地业务，而利用贷款来变相经营全国性业务；例如，个人现金贷款平台不具备贷款资格，借助贷款引入银行资金，变相开展贷款业务；例如，一些大数据服务公司没有信用许可证，但以帮助贷款的名义提供信用信息；此外，一些银行将核心风险控制外包，并愿意将其转化为资本渠道。”苏宁金融研究院副院长薛洪言评论道。

监管部门在帮助贷款方面一直保持警惕。首先，2017年底新的《现金贷款条例》对贷款援助的业务边界进行了界定(不允许核心风险控制)，然后在2018年网上流传的联合贷款咨询稿中对贷款援助的地理边界进行了明确限制(不允许跨区域操作)。

然而，未来仍有贷款援助的前景。薛洪言认为，贷款援助是新形势下金融业分工细化、合作深化的外在表现，也是现阶段金融技术出口的主要载体。限制贷款将在很大程度上制约中小金融机构的转型能力。零一研究所所长俞白成表示，贷款行业仍有光明的前景，互联网时代的流量优势仍掌握在具有强大运营能力的金融技术机构手中，特许金融机构也需要这些流量援助。但是，贷款援助业务也需要明确监管方式，如自下而上的方式和职责分工。目前，监管的重点仍然是持牌金融机构。“在未来，强者将保持强大。然而，一些小规模和薄弱的机构将逐步被淘汰。他们很难帮助贷款，许可证持有者也很难与他们合作。”余白成说道。