首家！在美上市P2P平台被立案侦查 6人被捕实控人还在逃

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在美国上市、被称为“汽车贷款第一股”的典牛金融也已被植入。

10月24日，上海市公安局浦东分局下发了《关于查处“典牛金融”案件的通知》。2019年7月31日，电牛金融涉嫌非法吸收公众存款，被立案调查；目前，涉案17人已被采取相应的刑事强制措施；公司副总裁杨谋华、董事曾谋勤等六人被捕；电牛金融的真正控制者曾磨鑫被互联网追逐。

早在今年8月13日，一家经纪公司的中国记者报道，在参观上海浦东世纪大道附近的典牛金融的原办公室时，发现人们去了空大厦，政府推出了各种精彩的融资方案来愚弄投资者，但许多沟通渠道如关伟和官方电话继续失去联系。

典牛金融于2018年3月在纳斯达克上市。作为美国第一个以汽车贷款为主营业务的上市平台，它自称为“第一汽车贷款”。然而，由于平台多次报道赎回危机的消息，并从今年下半年开始备案，截至10月24日，典牛金融的股价为0.48美元/股，高于今年2月13美元/股的股价。它已经下降到96%；自今年8月14日以来，股价已连续52个交易日低于1美元/股，否则将面临退市风险。

养牛金融被归档，6人被捕，真正的控制者在网上被追捕

早在8月初就有报道的典牛金融最近被上海警方确认立案，并被告知案件的最新进展。

10月24日，上海市公安局浦东分局下发了《关于查处“牛财案”的通知》。通知提到，2019年7月31日，上海市公安局浦东分局立案调查电牛金融涉嫌非法吸收公众存款。

详情如下:

1.目前，公安机关已对该案17名犯罪嫌疑人采取了相应的刑事强制措施。经浦东新区人民检察院批准，公安机关依法逮捕了公司副总裁杨谋华、公司董事曾秦漠等六名犯罪嫌疑人。实际控制人曾莫欣已被警方在网上追捕，此案正在进一步调查中。

二是警方冻结了牛金融银行账户和涉案人员，并扣押了涉案相关资产。恢复工作仍在全面展开，最后的撤退将依法进行。

三.本案投资者可通过“上海市经济调查非法集资案件投资者信息登记平台”进行网上登记，也可携带身份证及相关举报材料到户籍所在地或实际居住地公安机关进行登记备案。

四.网上登记备案的操作方法:在手机微信上搜索公共号码“警民特快列车上海”，点击左下角的“服务大厅”，点击“特别服务”中的“投资者登记”图标，即可登录“上海非法集资案件投资者信息登记平台”。

V.典牛金融公司和“典牛金融”平台贷出的资金均为涉案资金，涉案借款人应依法履行还款义务。警方呼吁上述平台的借款人将还款本息汇入公安机关依法指定的涉案赃款退还账户。如果还款不及时，警方将依法追回。还款时请注明借款平台和借款人的名称，并妥善保管相关凭证。

有警告称，电牛金融已被记录在案。今年5月13日，典牛金融平台发表声明，谴责恶意逃债的客户，暴露了平台赎回的难度。据媒体报道，典牛金融三大渠道恶意违约，未能履行预付款义务，导致逾期付款；自7月底以来，投资者陆续到辖区报到。

今年8月初，一份投资者披露通知显示，典牛金融最近因涉嫌非法吸收公众存款被上海市公安局浦东分局立案。

根据立案通知书，典牛金融投资者向上海市公安局浦东分局举报典牛金融涉嫌非法吸收公众存款，经浦东分局审查，符合刑事立案条件，决定依法立案。

目前，经纪公司中国记者试图打开典牛金融的官方网站，发现它无法打开。根据典牛金融官方网站此前披露的实时运营数据，截至2019年8月12日，平台累计营业额为25.12亿元，贷款余额为2.38亿元，当前贷款数量为2248笔，累计投资者为5.4万人。

从运营数据来看，滇牛金融今年的业务增量几乎停滞不前。官方网站的运营报告显示，截至2018年12月31日，典牛金融的总交易额为20.54亿元，这意味着该平台自2019年以来的交易额只有5000多万元。

具有讽刺意味的是，虽然业内报道称平台处于深度逾期付款危机，但平台披露的实时运营数据显示，平台逾期金额为0，赔偿金额为0，90天至181天以上的项目逾期率为0。

被称为“第一笔汽车贷款”的股票价格在三个月内下跌了96%

典牛金融全称:上海典牛金融互联网金融信息服务有限公司；2018年3月20日，典牛金融(纳斯达克代码:dnjr)在美国纳斯达克股票市场正式上市交易。作为美国第一个以汽车贷款为主营业务的上市平台，被称为“中国第一汽车贷款”。

今年2月27日，典牛金融的股价在开盘后达到了13.56元的新高，但此后一直在下跌，尤其是今年6月以来。截至10月25日，开盘前，典牛金融以0.48美元收盘，不仅跌破4美元的发行价，还较年初最高股价下跌了96.4%，总市值仅为745万美元。

据企业调查，典牛金融网上贷款平台成立于2015年11月17日，2016年1月正式上线，注册资本3288.46万元，实收资本3056.898万元。

此前，该平台已完成5轮融资；典牛金融官方网站披露，该公司自2015年11月成立以来，已获得天使轮、B轮和C轮融资。2016年1月，在启动之初，它收到了2000万元的天使投资；2016年5月，第二轮融资完成，惠始股权投资基金(上海)有限公司和陕西西丰投资有限公司共同投资；2016年12月，典牛金融再次获得2亿元的C系列融资。但在典牛金融提交的招股说明书中，第三方投资机构的股东中只有(上海)股权投资基金管理有限公司和惠始基金，持股比例分别为18.75%和6.77%。

具有讽刺意味的是，今年1月初，平台正式宣布最新一轮价值3亿元人民币的战略投资，投资者是惠始基金。

事实上，自从典牛金融准备上市以来，它已经因三轮融资信息欺诈而受到质疑。在典牛提交招股说明书约半个月前，之前广为宣传的“国有企业投资背景方”陕西西峰投资有限公司突然离职，将其所持典牛金融4.0625%的股权以300万元转让给刘小慧。2016年12月，典牛金融宣布与前来前王(上海)股权投资基金管理有限公司达成2亿元人民币的全面战略投资，并同意首次投资3000万元人民币，分期增资。然而，在上市之前，招股说明书没有披露随后的增资。

根据企业调查，曾磨鑫是电牛金融的法定代表人和董事长，而刘小慧是主要股东和最终受益人。据官方介绍，曾谋新是上市公司尚英环球(600146，股票代码:600146)包容性金融平台的创始人和总裁。除典牛金融外，刘小慧还拥有四家企业的实际控制权，即上海宝讯广告设计有限公司、上海星九豪网络科技有限公司、上海希望汽车租赁有限公司和苏州美鹰汽车服务有限公司..

此外，通过股权渗透可以看出，典牛的实际控制人刘小慧和原首席运营官秦干涉嫌分别在林山金融和鲁能宝担任重要职务，两个平台均已备案。

我已经搬了家，正式失去了联系，我仍然在推行这个绝妙的计划来愚弄投资者

今年8月12日，记者走访了位于上海浦东张洋路某办公楼35层的典牛金融的原办公室。可以看到，办公设备前的“典牛金融”字样和上锁的玻璃窗仍然可以在整层楼看到。然而，整个办公区是空空的。据该楼盘的工作人员介绍，“(典牛金融)一个多月前就搬走了。”

早在两个月前，电牛金融官方网站的客服热线、官方微信等渠道都没有得到回复，客服热线也没有得到回复。在appstore上，还没有搜索到“典牛金融”应用。在典牛金融官方网站的公司新闻栏目中，最新消息直到5月19日才更新；电牛集团官方微信的最新一期直到7月19日才更新。

值得注意的是，官方微信的一个图片内容提到，2019年3月6日，电牛集团董事长曾磨鑫等高管访问上海崇明岛，表示将考虑将总部迁至崇明岛办公。

典牛金融的原办公室一直是空无人:

令人惊讶的是，尽管金融危机爆发的早期预警，投资者仍频繁提供赎回计划，尽管遭遇了大规模逾期赎回。

典牛金融在给投资者的一份题为“携手共进，共度时艰”的文件中说:“共有黄金行业遭遇了历史上最大的雷电浪潮，行业从鼎盛时期的许多低谷，发展到现在的数百个低谷。一些大而失败的平台在神话也被粉碎了。鸟巢下面会有鸡蛋吗？这个行业是如此不堪，牛也深受影响，它遇到了大面积的逾期。”

在上述文件中，典牛金融表示，该平台选择了搬迁、降低成本、精简人员和全天24小时在线工作来应对它。

对于搬出办公室，典牛金融并未在文件中披露新的办公地点，但回应称，“搬是为了避免冲突；用120平方的办公室取代原来的1300平方的办公室，现在租金相当于原来的6%；从原来的71人增加到现在的15人左右。”

在上述文件中，典牛金融提到公司已经开始提前催收2000万美元，最早将在6月10日到达国内账户，预计最迟在6月30日前支付。

但是，从典牛金融官方网站和官方微信的更新信息来看，并没有详细披露赎回计划和典牛金融承诺的进展情况。就目前的情况而言，早在7月30日就已备案的典牛金融在可预见的未来无法偿还债务。

对汽车贷款模式有疑问:目标都涉及欺诈，批准信极其不透明

上市之初，典牛金融获得了“汽车贷款第一股”的称号。然而，从实际披露来看，对于平台的主要业务构成存在诸多疑问。该公司发布了虚假目标，其批准函极不规范且透明，长期以来一直受到业内人士的批评。

从电牛金融2017年的经营报告来看，电牛金融的汽车贷款业务(汽车贷款)的交易额占不到22%；截至2018年8月，平台的汽车贷款业务占交易的一半以上，然后汽车贷款业务占90%以上。也就是说，典牛金融上市后，汽车贷款业务成为典牛金融的主营业务。

作为贷款产品的抵押载体，典牛金融的各种产品展示车的照片被指控重复使用，在室外拍摄，而不是在车库拍摄，借款人身份信息等核心信息不明，担保第三方的核心信息被隐藏。

根据典牛金融披露的财务信息，尽管该平台去年登陆纳斯达克，但其经营状况并不好，始终处于净亏损和持续扩张的状态。

从2016年到2018年，平台的运营收入逐年增加，但营销成本却大幅增加。高营销、促销和补贴促进了平台的收入增长。2018年，电牛财务收入788.9万美元，同比增长13.5%；营业费用高达1204.95万美元，同比大幅增长45.24%；净利润——353.7万美元，比上年净亏损增长约250%。

据典牛金融称，净亏损增加的原因包括:提升品牌知名度，吸引更多贷款人，增加推广费36.4万美元；为了吸引贷款人对其平台进行投资，与向贷款人提供的激励措施相关的促销激励费用增加了694，000美元。

受行业环境的影响，获得客户的成本一直在上升。2018年四个季度，人均客户获取成本分别为114.78美元、244.74美元、1045.73美元和397.83美元，年均成本超过450美元，远远高于小额信贷网络等类似平台。营销费用高，支撑平台收入高，扩张更激进。

一家成功的海外上市公司，如电牛金融，被怀疑被提起诉讼，这给行业造成了冲击。还应注意的是，该平台在虚假宣传、信息披露、虚假目标和实际控制人的关联交易等问题上多次触及红线。

经过两年多的行业大调整，可以看出，网上贷款平台严格执行“三倒”合规。从交易规模、借款人数量、集中平台业务转型、机构资金扩张等最新情况来看，网上贷款行业整体发展稳定。