还在为买哪家“百万医疗险”纠结？上海医保个人账户就能买到、且费率更低

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说到医疗保险的个人账户，人们往往会对医疗保险卡上的钱有印象，但这笔钱不能随意消费，只能用于医疗和买药。许多人，尤其是年轻人，已经在他们的账户上积累了很多钱，但是他们不知道如何正确使用它。近年来，为了保住医疗保险卡里的钱，我国出台了许多政策文件，鼓励普通人(603883，医疗股)用个人账户购买商业健康保险。

《国家商报》记者近日获悉，从12日起，上海医疗保险个人账户将可以购买数百万份医疗保险等多种商业健康保险。从产品形式上看，上海保险行业协会推出的高额医疗费用保险可抵扣1万元，100%报销，保险金额高达100万元，与目前市场上热卖的万元医疗保险基本一致。

除了振兴医疗保险个人账户基金，该产品还享有价格优势。据业内人士分析，该产品对40岁以上人群的保险费率明显低于市场上同类的百万医疗保险。

上海有16万人使用1.72亿盈余资金。随着全民医疗保险时代的到来，大量资金被存入个人账户，无法恢复。根据国家医疗保险局发布的数据，2018年，中国职工基本医疗保险个人账户累计高达7284亿元。

虽然个人账户中的资金数额很大，但人均只有3000元，对于大病费用来说，基本上是九牛一毛。因此，如何摆脱个人账户的低效状态，让钱活起来，需要从政策和制度上进行优化和重构，特别是扩大个人账户资金的适用范围。在这种情况下，为个人账户购买商业健康保险的政策应运而生。

近年来，辽宁、江苏、上海、云南、浙江等几十个省出台了鼓励个人账户购买商业健康保险的文件，40多家商业保险公司参与其中，通过成本杠杆解决了大病医疗费用高的问题，成为惠民的热门项目。

2017年，上海出台了员工可以自愿使用个人医疗保险账户资金购买商业健康保险的相关政策。相关产品为上海市医疗保险账户住院自费医疗保险和大病保险。国家商报记者从上海保险行业协会了解到，截至2019年9月底，已有超过16万人购买了商业健康保险，历年个人账户余额为1.72亿元，累计保险金额为571.73亿元。

经过两年多的试点和数据沉淀，2019年初，上海市政府相关部门追溯了两个个人账户专属产品的运营情况，提出了进一步完善产品类别、覆盖更多员工参加医疗保险、增强公众获取意识的要求。符合上海市城镇职工基本医疗保险参保条件的人员，可利用职工医疗保险个人账户历年结余资金，为本人购买两种新产品，包括百万医疗费用保障或意外伤害医疗费用补偿。

激活个人账户，实现商业保险与社会保障的无缝衔接，不仅可以盘活医疗保险个人账户中的资金，还可以为新产品带来价格优势。《国家商报》记者注意到，以百万医疗费用为例，该产品的承保范围为100万元，承保范围不限于社会保险药品、疾病和质子再电离治疗。以40岁人口为例，初始保险费为424元。据业内人士分析，该产品对40岁以上人群的保险费率明显低于市场上同类的百万医疗保险。

《国家商报》记者了解到，其他地区的一些保险公司以前也尝试过类似的产品。以辽宁省沈阳市为例，用个人账户余额购买百万类医疗保险产品，可激励参保金额200万元。但从产品形式上看，此次上海推出的高额医疗费用保险是1万元免赔额，100%报销，这与目前市场上热卖的万元医疗保险基本一致。

据悉，在医疗保险个人账户专营产品的运营中，上海保险非常活跃，相关产品由保险行业协会牵头，由CPIC人寿、PICC健康保险、平安养老保险、新华保险(601336)、中国人寿(601628)、泰康养老保险等9家保险公司销售，均为统一产品和统一费率产品。一位知情人士透露，此次上海保险业推出的新账户产品的最大亮点将是疾病保险。不过，10月底将推出两项特殊疾病保险，即中国人寿费安宝特殊肿瘤疾病保险和泰康肝病护理保险。

一些专家预测，未来有可能扩大个人账户商业健康保险的覆盖面，甚至与长期保险产品相结合。通过医疗保险个人账户购买商业健康保险，实现了社会保障与商业保险的互联互通，有助于满足人们日益增长的多层次健康保障需求，也体现了保险业在积极服务民生、参与社会治理中的作用和功效。泰康养老相关负责人表示。

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