央行加强支付结算管理督查 督促做好断直联、取消企业银行账户开户许可等工

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最近，国家商报获得了中国人民银行(以下简称中央银行)支付结算部的一份文件。根据该文件，根据中国人民银行2019年监管工作安排，支付结算部决定开展监管工作，在全国范围内加强支付结算管理。督促中国人民银行分支机构、银行业金融机构和非银行支付机构做好取消法人银行账户开户许可工作，防范电信网络新的违法犯罪，切断直接联系，进一步加强支付结算管理，防范业务风险。

上海一家支付机构也向《国家商报》记者证实，该机构最近收到了央行的一份文件，央行上海总部对加强上海支付结算管理进行了监管。

随着支付行业监管的不断收紧，一系列监管政策正在形成。2019年3月，央行发布了《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新犯罪的通知》，其中提到收单机构不得直接或变相为网上赌博色情平台、网上彩票销售平台、非法外汇和贵金属投资交易平台等非法交易提供支付结算服务。

在全国范围内开展加强支付结算管理的监督工作最近，国家商报获得了中央银行支付结算部的一份文件。根据中国人民银行2019年监管工作安排，支付结算部决定在全国范围内开展加强支付结算管理的监管工作。

据悉，检查时间为2019年8月至2019年9月。督导工作分为三个阶段:自查自纠、现场督导和问题解决。

自查自纠阶段在2019年8月底之前，现场监督阶段在2019年9月底之前，问题处理阶段在2019年11月底之前。

上海的一家支付机构也向《全国商报》记者证实，最近收到了中央银行的一份文件，其中表示，中央银行上海总部对加强上海支付结算管理进行了监督，并敦促上海银行业金融机构和非银行支付机构做好取消企业银行账户许可、防止电信网络新的非法犯罪和切断直接连接的工作。

中国支付网创始人刘刚在接受《商业日报》记者采访时表示:这份文件表明，监管部门正在进一步督促支付机构进行自我检查和整改，主动切断非法业务，同时传递监管信号。切断直接联系，严格防范金融风险，是银行和支付机构的一贯政策。

刘刚认为，这次检查将再次通过对依靠黄色赌博和欺骗商家的支付机构的监督压力。然而，大多数支付机构几乎在85号通知后就进行了整改和削减，仅这一次检查不会产生太大影响。

随着支付行业监管的不断收紧，一系列监管政策也在不断实施。

2019年3月，央行发布《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理，防范电信网络新犯罪的通知》，提出收单机构应建立特约商户信息共享的联合防御机制。加强特约商户管理，严格按照规定审核特约商户申请材料，不得为网上赌博色情平台、网上彩票销售平台、非法外汇和贵金属投资交易平台、非法证券期货交易平台、代币发行融资和虚拟货币交易平台等非法交易提供支付结算服务。

随着管理层对支付行业监管政策的进一步落实，为网络赌博、色情平台等黑色和灰色行业提供服务的非法第四方支付平台等灰色行业也被大力淘汰。

公安部官方网站称，2018年，广东省公安厅网络警察总队牵头组织深圳、河源、揭阳公安机关对非法第四方支付平台开展了一系列封网行动。成功捣毁3个非法第四方支付平台犯罪团伙，为解决网上赌博、网络色情、网络传销等犯罪活动提供资金，抓获犯罪嫌疑人101人，冻结涉案资金5000多万元，查获大量银行卡、手机等涉案物品。

此外，最近许多地方的公安部门加大了整顿力度，严厉打击第四方支付平台犯罪。

今年8月中旬，温州市公安局在“网网2019专项行动”新闻发布会上透露，温州市和县警方联合破获了一起第四方支付平台案件(由省公安厅监管)。2018年12月底，乐清警方得到线索，发现有几个可疑的银行账户，仅7个月就有1万笔交易，交易金额高达数亿元，资金流向非常可疑。经调查，这些银行账户的资金流向与一个海外赌博网站密切相关。2019年4月，警方逮捕了朱、卜、肖等31名犯罪嫌疑人，扣押了30多台电脑和300部手机，没收了480多万元涉案资金，冻结了250多张银行卡。

那么，第四方支付平台的危害是什么？上海文飞勇律师事务所高菲律师在接受《全国商报》采访时表示，第四方支付平台不具备从事支付业务的资格，属于9+非法资金支付结算业务，即《中华人民共和国刑法》第225 (4)条规定的其他严重扰乱市场秩序的非法经营活动。其社会危害主要包括以下几个方面:一是严重违反市场秩序。其次，它违反了国家支付和结算制度。此外，它还极大地危及网络安全和人民财产安全。

图像来源:中国视觉(000681，诊断单元)