8月上旬银行业领49张罚单：多家农商行被罚 违规放贷成“重灾区”

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金融市场混乱的治理工作仍然压力很大。据《全国商报》记者报道，8月初，中国保险监督管理委员会网站披露了49张银行业票据。其中，中信银行(601998，咨询股)因错报挪用贷款资金、漏报银行监管统计数据、贷后管理不到位等13起违规事件。并获得了高达2223.67万元的天价票，这也是银行保险监管系统今年向银行发行的最大一张票

此外，最近一些农村商业银行被罚款，上述49项罚款中有一半以上是针对农村商业银行和相关责任人的。从这批罚款的处罚原因来看，信贷领域已经成为银行违法违规的重灾区。

据记者梳理，8月初，银监会网站共披露银行业罚款49项，罚款总额3637.61万元，其中中信银行因违反信息披露和贷款业务规则被罚款2223.67万元，这也是银监会今年发出的最大罚款。

此外，上述49张票中有一半以上是针对农村商业银行及相关负责人的。从处罚的理由来看，信贷领域已经成为银行违法违规的重灾区。

如山东滕州农村商业银行因不良资产报告不清、贷款检查不到位、存款虚高、不符合核销条件的贷款未核销、集团客户授信不统一、授信比例过高等，被枣庄银保监处罚款185万元。

凉山农村商业银行冕宁支行因非法发放贷款和严重违反审慎管理规定被罚款25万元，该行四名负责人分别被警告和罚款5万至6万元。

江苏沛县农村商业银行向关联方发放信用贷款；发放非真实用途贷款和虚增存贷款被罚款75万元，对责任人给予警告，其中一人还被罚款5万元。

此外，记者还注意到，中国银监会海北监管局对青海银行海北藏族自治州支行罚款25万元。处罚的原因是信贷资金使用监管不到位，贷款三查制度执行不严格，导致部分农业贷款资金未按约定用途使用，流入房地产行业。

事实上，银行贷款资金违规流入房地产市场的情况并不少见，这也是金融混乱整治的重点之一。

不久前，浙江省审计厅宣布，2018年3月至7月，浙江省审计厅对浙江省金融机构发起的48家农村银行进行了专项审计调查，以服务三农、防范风险。调查发现，一些涉农贷款实际上投资于房地产、两高一盈、证券期货、政府融资平台等领域。截至2017年底，上述涉农贷款余额中，房地产业投资2070万元，两高一盈企业投资7135.9万元，政府融资平台投资1960万元。

据浙江省审计局介绍，针对此次审计调查中发现的服务三农、防范风险等问题，已依法出具专项审计调查报告和审计移送函，并提出了审计建议。对于审计调查中发现的问题，各行对可以立即整改的已经整改到位，对不能立即整改的已经制定整改计划，明确整改时限，并按计划实施。

24张罚单涉及对责任人的处罚，强有力的银行监管仍在继续。8月8日，银监会公布，2017年至2019年第一季度，银监会共作出行政处罚决定11735项，处罚总额59.41亿元，超过前10年的总和。

在监管力度加大的情况下，监管部门进一步实施了对人负责的办法。银监会在上述公告中提到，2017年至2019年第一季度，银行业监管领域共做出行政处罚决定8888项。处罚机构4432个，处罚责任人5305人，警告3421人，没收财产54.88亿元。一家机构被责令停业整顿，450人被取消资格，365人被禁止工作。

中国人民大学金融学院副院长赵锡军在接受《商业日报》采访时表示，银行在业务发展过程中有明确的责任划分规则，这体现了银行更加精细化的业务管理。如果我行认真明确不同岗位的职责，在发现问题和错误时，更容易找到相应的岗位和环节，监管部门在监督检查时，更容易将问题与问题发生的环节和责任人联系起来。

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条，银行业金融机构违反法律、行政法规和国家有关银行业监督管理规定的，可以根据不同情况采取以下措施: (一)责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；(二)银行业金融机构的行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，并处以五万元以上五十万元以下的罚款；(三)取消对一定期间直至终身直接负责的董事、高级管理人员的资格，禁止董事、高级管理人员和其他直接责任人员在一定期间直至终身从事银行工作。

记者注意到，有24张罚单涉及对责任人的处罚，其中4张是终身禁止在银行工作，2张是5年禁止在银行工作，2张是10年禁止在银行工作，还有很多人受到警告和相应的罚款。

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