每经专访众安科技CEO刘海姣：可从六大维度衡量险企数字化转型成效

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中安科技首席执行官刘海军图片来源:照片由受访者提供

如今，保险业的数字化转型势不可挡。近日，中国保监会向各财产保险公司发布了《关于推进财产保险业务网上发展的指导意见》。到2022年，汽车保险、农业保险、意外伤害保险、短期健康保险、家庭财产保险等业务领域的网上费率将达到80%以上。加快线下服务数字化转型，促进线上线下渠道互动融合。

从消费者需求的角度来看，根据数字保险公司的调查研究，由于疫情期间家庭隔离、难以重返工作岗位和恢复生产等因素，消费者对数字保险的期望显著提高，迫使保险公司优化在线服务以满足消费者需求，整个行业的数字化转型已成为一项紧迫任务。

自疫情爆发以来，中国保险业将比以往任何时候都更加注重全面的数字化战略和转型。一方面，保险行业积极测试水的在线销售模式，通过流量获得客户、直播和电子商务活动，创造多元化的在线经济；另一方面，我们将继续加强管理层面的数字化进程，包括代理展示、核保理赔、渠道管理、培训、客户服务等。中安科技首席执行官刘海蛟在接受《国家商报》独家采访时表示。

在数字化转型如火如荼的时候，刘海蛟从六个维度揭示了保险公司数字化转型的效果。在他看来，率先启动有效数字转型的保险公司将有更好的机会赢得新一轮竞争优势。

在刘海蛟看来，保险业数字化转型的核心是从以业务为中心向以客户为中心的转变。在过去的十年中，以客户为中心的趋势不仅在保险行业可见，在银行和其他行业也可见。到目前为止，为客户提供良好的服务和产品是基本要求，更高的要求是了解客户的痛点和需求，从客户的角度提供解决方案。其中，科学技术作为助推器发挥着至关重要的作用。

近年来，技术驱动已经成为产业转型的关键词。各大保险公司加大了科技投入，研发了基于大数据、人工智能、区块链等技术的保险技术深度应用。2020年，突发疫情加快了行业转型的步伐。一方面，保险行业积极测试水的在线销售模式，并通过接收客户流量、现场商品和电子商务活动来创建多元化的在线经济；另一方面，我们将继续加强管理层面的数字化进程，包括代理展示、核保理赔、渠道管理、培训、客户服务等。

在刘海蛟看来，用户可以因为疫情而接受网上保险模式，而率先开放有效数字化转型的保险公司将有更好的机会赢得新一轮的竞争优势。那么，上网率是衡量数字转型的唯一标准吗？目前，当保险公司纷纷加入转型行业时，如何客观判断其转型效果？

刘海蛟指出，保险公司的数字化转型可以从战略、业务应用、技术能力、数据能力、组织能力和管理六个维度来衡量。

在战略层面，许多保险机构积极部署科技战略；

在业务应用层面，逐步构建一站式在线保险服务，如从产品浏览、在线客户服务到保险、承保理赔、续保的全过程；

在技术能力层面，构建支持数字转型的it架构，并通过支持高并发性的核心系统和中间层系统连接互联网渠道场景；

在数据能力方面，通过在线场景沉淀用户行为数据，构建用户肖像，从而匹配准确的客户，推荐个性化产品；

在组织能力方面，利用网络工具培养包括营销人员在内的科技人才梯队，提高高素质科技人才的比例；

在经营管理方面，最后，从宏观角度看，企业数字化机制是否成熟，员工是否有数字化思维等。

随着通过上述六个维度的数字转换的不断发展，最终的测量标准变得非常直观。保费收入的增加、营销成本的提高、运营效率的提高、客户体验的优化以及风险控制能力的增强都将通过运营数据来体现。刘海蛟告诉《国家商报》记者。

市场参与者关注保险技术领域新轨道数字化改造的投资程度，这取决于不同保险机构的企业战略阶段。数字化转型布局是一个由浅入深、由局部到整体的过程。在刘海蛟看来，对于中小保险公司来说，他们正处于战略阶段，希望寻求更经济的科技投资。如果你想更换所有的系统，成本太高了。通过轻量级、模块化和分散的产品工具，优先解决核心难题，如渠道对接、展览业、客户获取和培训。使用saas(软件即服务)部署模式来降低决策成本，并帮助他们实施符合公司发展阶段的数字转型。

5月13日，国家发改委启动“数字转型伙伴行动计划”，建立政府联合推进机制，引导平台授权牵头机构支持多种服务，重点推动中小企业数字转型，在更大范围和更深程度上推进包容性的云数字智能服务。提高转型服务供给能力，加快创建数字企业，构建数字产业链，培育数字生态，形成数字领导、抗击疫情、共同创新、共赢的数字生态社区。

NDRC的这一伙伴行动倡议对数字转型进程具有积极意义。刘海蛟表示，作为首批145家数字化转型合作伙伴之一，中安希望通过合作伙伴的行动，开启保险业数字化转型的最后一公里。据报道，中安促成了三条产品线的业务增长、业务生产运营和后端业务保障，并提供了转型所需的产品工具。在新推出的2020安全计划中，将进一步免费开设九门保险技术数字化改造课程。同时，针对高职院校的学生，通过教学与实践相结合，难以提高应届毕业生的就业率和增加保险代理人的数量。

据研究机构统计，2019年中国保险机构科技投入达到319亿元，预计2022年将增至534亿元。未来两年，空房市规模仍将增长近70%。在刘海蛟看来，保险技术领域是一个巨大的市场。对于仍处于发展阶段的中安科技来说，它正逐步将业务重点放在以保险为核心的金融领域。目前，保险技术的发展趋势正在从技术输出向模式输出转变。中安科技的优势在于其对保险业务的理解，这一点已经得到了中安系统的验证和沉淀，对闭环模式更有信心。

关于同行业竞争对手的进入，刘海蛟告诉《国家商报》，这证明保险技术领域正在发展，市场开始关注这一轨道，这对中安科技是一件好事。她进一步表示:从整个行业来看，保险技术有很多细分和垂直领域，科技企业将专注于自己的注意力和专业知识，在这条轨道上有自己的优势。我们以开放和合作的态度，与同行一起为整个保险业的转型服务。

展望未来，刘海蛟表示:我们将继续关注科技和互联网市场的变化，并将其融入保险业务。随着模式的成熟，5g、物联网和区块链等新基础设施以及直播和交通平台将在未来逐渐扩展到保险和其他金融领域。今后，我们将把这些新的领域纳入产品考虑范围，加强直播、短视频和中视频格式的研究以及保险技术产品的开发。

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