借5万还60万，还赔上一套400万的房子！南京女子为孩子上学深陷“套路贷”

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几天前，江苏网警公布了一起例行的贷款案件。南京一名妇女为孩子的幼儿园借了5万元，但由于她错误地相信了借款人，她陷入了常规贷款的深渊，最终失去了价值400万元的房子。

《国家商报》记者注意到，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部已经发布了《关于办理日常贷款刑事案件若干问题的意见》(以下简称《意见》)，详细列举了日常贷款常见的犯罪方法和步骤，并表示要依法严惩日常贷款犯罪。本意见自4月9日起实施。

被迫抵押价值400万元的房子。2018年12月12日，南京小灵通派出所接到马女士的报警，称她被骗了400多万元。

马女士告诉警方，2014年6月，为了让孩子上幼儿园，她向一位姓朱的男子借了5万元作为周转资金。贷款同意每月支付20%的利息，截止日期后每天收取500元。2014年9月，由于逾期还款及计息，马女士分四次还款共计人民币8.3万元。

但2016年5月，朱再次上门，以马女士未一次性归还本金7万元为由，强行要求其继续按月利率1.4万元偿还本息。她威胁家人的安全，要求马女士签一张23万元的借据。

因为没有及时还钱，一个月后债务上升到33万元。马女士不知所措，不得不接受对方的建议，用闲置的房产抵押她的债务。朱通过介绍人王某某找到一家贷款公司的老板高某某，将马女士的房产以400万元的市值抵押了115万元。

马女士说，她刚开始只借了5.6万元，但被迫来回还了60万元。

据警方介绍，2016年9月，马女士因工作需要周转资金15万元，但朱扣留了她的按揭款，并介绍张、蔡借钱给她，使她再次陷入常规贷款的陷阱。

之后，为了还清以前的债务，她不断认识新的借款人，但只要他们不还钱，他们就拳打脚踢，甚至深夜来到她家找她的家人，迫使她减记债务，并第二次抵押房子，导致债务增加。

2017年11月，马女士被第四贷款公司的李某强迫以350万元的价格将该房屋转让给胡某和夫妇。杨还要求马女士支付5.25万元的转让费。一年后，胡还说他不想买她的房子，并要求他偿还350万元。

在这一点上，看到没有希望拿回房子，我被迫欠了一堆莫名其妙的债务。面对家人多次被骚扰、安全得不到保障的局面，马女士终于报警求助。

经过半年的调查和取证，一个涉及四家常规贷款公司的犯罪网络逐渐浮出水面。

今年5月31日，宣武区公安局刑警队组织30多名民警在南京分成14组，同时关闭了网络，抓获了朱、蔡、张等14名犯罪嫌疑人。

7月8日，朱等5人被检察机关依法逮捕。目前，该案仍在审理中。

警方提醒，我们必须警惕通过电话和互联网推销的所谓便利贷款，并谨防受骗。签订合同时，在确认无误后，签署每一个条款。如果资本出借人要求提供身份证，它需要保护个人信息，并提供一份带有xx字样的身份证复印件，仅供xx使用。不要随意签署授权委托书，签署前要看清楚授权的主体、内容和期限。如果你发现自己或周围的人陷入了例行贷款的陷阱，你应该立即报警求助，并保留相关证据。

四个部门已经发布了一份文件来打击日常贷款。记者注意到，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部发布了《关于办理常规贷款刑事案件若干问题的意见》(以下简称《意见》)，指出常规贷款以非法占有为目的，以民间借贷为名义，诱使或强迫受害人签订贷款或变相贷款抵押担保等相关协议。相关违法犯罪活动的总称，通过虚报贷款金额、恶意制造违约、任意认定违约、销毁还款证据等方式形成虚假债权债务。以诉讼、仲裁、公证或者暴力、威胁等手段非法占有被害人财产的。

常规贷款的常见犯罪方法和步骤包括但不限于以下情况:

(1)制造私人借贷的假象。犯罪嫌疑人、被告人经常以小额贷款公司、投资公司、咨询公司、担保公司、点对点贷款平台等名义进行宣传。，并以低息、无担保、无担保和快速贷款为诱饵引诱受害者借钱，然后诱使受害者签署贷款协议或以保证金规定等虚假理由签署相关协议。一些犯罪嫌疑人和被告人会以受害人之前的贷款违约为由，强迫对方签署一份贷款协议或相关金额过高的协议。

(2)虚假支付事实，如制造资金的流动。犯罪嫌疑人、被告人根据虚假的高额贷款协议金额将资金转入被害人账户，形成了向被害人交付全部贷款的银行流的痕迹，然后采取各种手段追回全部或部分资金，但被害人实际上并未获得或完全获得贷款协议和银行流中显示的资金。

(三)故意造成违约或者任意认定违约的。犯罪嫌疑人、被告人往往通过设置违约陷阱、设置还款障碍等方式故意导致被害人违约，或者通过任意认定违约迫使被害人偿还虚假债务。

(4)恶意冻结贷款金额。当受害人无力偿还时，一些犯罪嫌疑人、被告人会安排其关联公司或指定的关联公司和关联人员为受害人偿还贷款，然后与受害人签订虚假的高额贷款协议或金额较大的相关协议，以转移单个账户偿还贷款的方式不断积累债务。

(5)软硬兼施索债。被害人未偿还虚假高借款的，犯罪嫌疑人、被告人通过诉讼、仲裁、公证或者暴力、威胁等方式向被害人或者被害人的特定关系人追偿。

意见还指出，日常贷款犯罪将依法严惩。在实施日常贷款的过程中，没有使用明显的暴力或威胁，其行为总体上具有非法占有的特征。如果受害人的财产是通过虚构事实和隐瞒真相而被诈骗的，他通常会因欺诈而被定罪和处罚；在实施日常贷款的过程中，如果多种手段并用，就构成了欺诈、敲诈、非法拘禁、虚假诉讼、寻衅滋事、强迫交易、抢劫、绑架等各种犯罪。，应根据案件的具体事实区分不同的情况，并根据《刑法》和相关司法解释的规定，选择数罪并罚或从重处罚。

图片来源:照片网