深圳大动作 清查核实网贷存量标的资产

本篇文章1640字，读完约4分钟

深圳网上贷款业务基础资产审核的帷幕正在缓缓拉开。7月12日晚，深圳市互联网金融协会发布了《网上贷款业务资产审核指引》(以下简称《指引》)的通知。

根据指引，资产清查核实主要通过平台信息系统进行。网上贷款存量业务盘点是通过检查平台信息流、第三方支付机构账户流和银行资金流进行的，对银行和第三方支付机构实施信函和凭证。目的是规范网上贷款机构对网上贷款存量资产的清查核实，为网上贷款平台的良性退出方案提供重要依据，如存量资产、逾期和坏账的金额，为赎回方案和预计最低赎回比例提供重要的尺度和依据。

值得注意的是，该准则已于7月12日开始实施。

三种类型的网上贷款机构需要检查企业股票的资产

并非深圳所有的网上贷款机构都在此次资产清查的范围之内。根据《准则》，只有三类机构符合这一要求。

1 .主动申请提款的网上贷款机构；

2 .被引导退出的网上贷款机构；

3.被金融管理部门责令退出网上贷款业务的网上贷款机构。

值得注意的是，不在上述退出范围内的网上贷款机构和公安机关备案的网上贷款机构不适用本指引。

贷方、借方和抵押品的大规模库存

资产清查工作的五大内容是公开的

根据《指引》，清查工作的主要内容包括对网上贷款机构基本情况、网上贷款业务的贷款人、借款人、贷款抵押物的清查，以及对网上贷款机构资产负债情况的了解。具体来说:

1.检查网上贷款机构基本情况:全面清理资产检查范围内的子公司、分支机构和人员的状况，以及客户资金的存放和管理情况；

2.检查借款人情况:全面清理网上贷款存量业务中的借款人数量、借款人数量、贷款利率、贷款期限、还款方式、待还本息、逾期坏账及关联方；

3.检查贷款人情况:全面清理网上贷款存量业务的数量、数量、利率、贷款期限、还款方式、应收本息、逾期坏账及关联方；

4.贷款抵押物清单:检查核实网上贷款业务库存的贷款抵押物，包括资产清点和核实资产所有权的证据；

5.了解网上贷款机构的资产和负债情况:了解网上贷款机构截至基准日的资产和负债情况，重点关注网上贷款业务的贷款人和借款人是否通过自己的银行账户或相关个人银行账户进行资金转移。

同时，《指引》明确了网上贷款机构需要对业务股票的资产进行自查，网上贷款机构的实际股东董、应对资产清查结果的真实性和完整性负责。

深圳互助黄金协会指出，《指引》对网上借贷机构网上借贷股票业务的资产核查提出了指导性意见，有助于理清债权债务关系，提高网上借贷业务良性退出的效率，维护金融消费市场秩序和金融消费者的合法权益，对促进深圳同业拆借信息中介的良性退出具有重要意义。

当地在线贷款平台正忙于清理

深圳已有111家网上贷款机构自愿退出

事实上，《指引》是今年3月发布的《深圳市同业拆借市场信息中介良性退出指引》的配套方案。后者被称为迄今为止在线贷款行业最具操作性的退出指南。另一方面，深圳、上海等地正忙于清理网上贷款平台，深圳网上贷款清理工作进展迅速。

今天晚上，深圳市互联网金融风险专项整治领导小组办公室(以下简称“深圳互金整治办公室”)下发了《深圳市第二批p2p点对点借贷风险专项整治自愿退出通知》(以下简称“通知”)，显示共有40家p2p网上借贷机构自愿退出，并宣布网上借贷业务已经结算。

随着首批71家网上贷款机构于5月份自愿退出，深圳已有111家网上贷款机构自愿退出。

根据通知，现有债权未结清的贷款人可在本通知发出之日起15日内向网上贷款机构所在地的区财政部门申报现有债权。名单上的机构应主动处置现有网上贷款债权，确保网上贷款业务在平台上的结算，并主动申请注销工商登记或变更企业名称和经营范围。

上海也正在清理库存。今年6月14日，上海市金融监督局和相关部门联合研究确定了上海首批p2p网络借贷机构，共计99家。同时，上海市金融监管局表示，对于未联系相关地区金融部门的网上贷款机构，金融部门将依法将其转到市场监管部门，列入异常业务名单或采取其他工商行政管理监管措施，并协调网上信息部门和电信部门关闭其网站并移除其应用。