天安金交所产品逾期超半年理赔无门！天安财险“保驾护航”的履约险只是看起

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近日，投资者王先生向《国家商报》记者反映，傅冠佳投资的聚欣系列产品已过期，该产品声称有履约保险。然而，经过半年的维权，平台和保险公司的回复正在处理中。

《全国商报》记者注意到，王先生一案并非个案，投资者在投诉平台和帖子栏上举报傅冠佳投资的产品逾期。为什么这样一个带有性能保险的产品会处于这样一种状态？通过调查，国家商报记者发现了这背后的奥秘。

据王说，经过半年的逾期，天安黄金交易所面临着缺乏索赔。2017年12月4日，在天安财产保险一位业务人员的介绍下，他通过富管家应用购买了一款固定收益产品。产品代码为新居-田丽12万通172(以下简称新居-田丽172)，财务计划收入起始日期为2017年12月6日，截止日期为2018年11月22日。

根据新居-田丽172号的产品信息，该产品的经理为天安(贵州省)互联网金融资产交易中心有限公司(以下简称天安黄金交易所)，理财计划投资于以下符合监管要求的资产类型:

一是债券、存款等高流动性资产，包括但不限于各类债券、存款、货币市场基金、债券基金、质押式回购和买断式回购等货币市场交易工具，以及商业银行等金融机构发行的现金管理工具。金融产品或投资组合工具；

二是其他资产或资产组合，包括但不限于发放委托贷款、投资于固定收益金融产品、在公开或非公开市场交易的资产组合、金融衍生品或结构性产品、接受应收账款等债权或各种资产收益权(股权收益权、债权和资产收益权)以及符合监管要求的各种资产或资产组合。

但是到目前为止，王先生还没有看到他的投资回报，他的产品已经处于过期状态。

《全国商报》记者作为新居-田丽172号产品的投资者，询问了产品过期的问题。然而，傅冠佳的客服回应称，理赔需要时间。目前还没有办法弄清楚，只能等保险公司和产品管理机构来处理。记者想了解更多关于目前的处理进度，客服说不能检查进度，所以只能帮忙反馈和督促。

据了解，新居-田丽172号属于天安黄金交易所下属的新居-田丽系列，是由天安(贵州省)互联网金融资产交易中心有限公司作为财务计划经理发布的财务计划。投资者将自己的资金委托给财务计划经理进行管理，并投资于指定的投资目标以获得投资收益。根据天安黄金交易所官方网站，新居-田丽系列的初始投资额为5万元，是1000元的整数倍。投资期为1月至12月，收益法为一次性到期支付。

产品介绍天安黄金交易所官方网站截图

新居-田丽系列产品的特点主要体现在四个方面:投资者是天安黄金交易中心特定条件下筛选出来的特定注册会员；经理投资的目标是符合监管要求的各类资产；经理为金融资产交易中心，业务范围为金融产品(包括理财产品)的咨询、开发、设计、设立、发行、管理、转让、注册和清算。财务计划在发行之初就明确规定了投资目标的类型、期限、预期收益和投资风险，投资者可以根据自己的投资偏好选择自己的投资项目。

天安黄金交易所的很多产品都过期了。《国家商报》记者发现，王先生的遭遇并非个案。另一位投资者告诉记者，2018年3月9日，他投资了天安黄金交易所宁1800244550号，本金6万元，支付方式为分两次还本付息。保险公司为安信财产保险有限公司(以下简称安信财产保险)。根据投资者向记者展示的截图，两笔赎回款项于今年3月8日到期，投资者本应于今年3月13日收到款项，但截至6月，该产品的两笔基金仍未收到款项。

根据投资者提供的保单信息描述，投资者可以通过保险公司的官方网站(该产品的保险公司为安信财产保险)查询相关的保单信息。天安黄金交易所表示，为了保护标的资产债务人和债权人的私人信息，在所有客户都可以浏览的上市资产信息中没有公布债务人和债权人的姓名和身份证号码。最后，天安黄金交易所表示，相应的标的资产政策是真实有效的，能够保证标的融资人按时足额偿还本息。

然而，投资者告诉《国家商报》记者，按照上述政策信息说明中的步骤输入了政策、个人身份证等信息后，却找不到政策信息。记者以投资者身份打电话给安信财险的客服电话，向他通报了这一情况。客服表示，该保险是个人抵押贷款保证保险。记者需要向相关人员反馈后，相关后台人员会打电话通知他。然而，截至记者发稿时，记者没有接到回电。

安信财产保险官方网站找不到保单信息

作为投资者，国家商报记者致电天安黄金交易所客服核实投资者产品的支付情况。天安黄金交易所客服告诉记者:目前这两笔索赔还在结算中，还没有支付。我们也在等待具体的时间。

除了这个产品，记者还看到了一条带有用户名的消息:天安黄金交易中心吧就在百度贴吧上，名为天安黄金交易中心吧。根据数据，该用户是天安黄金交易中心酒吧的店主。

《全国商报》记者在帖子栏的留言板上看到，天安黄金交易中心的很多用户帖子都在通知多种产品的支付。记者就此事多次致电天安黄金交易所客服，客服告诉记者:我们有百度贴吧，我们会跟进付款信息。当记者问用户名是不是天安黄金交易中心的工作人员时，客服告诉记者:是的，如果是酒吧老板，那就是我们的工作人员。

百度天安黄金交易中心网页截图

此外，《全国商报》记者6月26日注意到，用户天安黄金交易中心在帖子栏中贴出:平台为了保护投资者权益，正式起诉安信保险，问题将迎刃而解。记者向天安黄金交易所客服人员证实了此事，客服人员称，他们确实因一些无索赔产品起诉了安信保险。

天安黄金交易中心截图

至于投资者提出的问题:如果没有钱支付安心财产保险该如何处理平台，酒吧业主天安黄金交易中心没有回复。

此外，国家商报记者在天安黄金交易所官方网站上看到，在常规的财务管理项目中，保险公司的信用增级栏目中也有一个名为宁富宝6mfdbf011的产品，其收益方式为:到期一次支付，预期年化收益率为6.5%，初始投资金额为1万元。信息显示，该产品目前已经销售一空。

安信财产保险的起源在哪里？根据官方网站数据，安信财产保险成立于2015年12月31日，注册资本为人民币12.85亿元，业务范围包括与互联网交易直接相关的企业/家庭财产保险、运费保险和责任保险。

安信财产保险2018年年报显示，安信财产保险2018年保费收入为15.3亿元，核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为253.51%，超过监管要求。根据2019年第一季度的偿付能力报告，该季度安信财险的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为175.31%，但仅一个季度后，其核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率下降了78.2个百分点。

安信财产保险2019年第一季度偿付能力报告截图

此外，国家商报记者注意到，2019年第一季度，安信财产保险的净现金流为-9908万元，净利润为-141.14万元。安信财险在报告中也明确表示，流动性风险指标总体符合监管要求，但对现金流有一定压力。目前，为了缓解现金流压力，安信财险采取了控制措施。

根据开心宝的数据，安信财产保险共有7名股东，其中前3名股东分别为中国程心投资集团有限公司、北京西盟房地产有限公司、北京通宇世纪科技有限公司和北京鸿海明珠软件技术有限公司(并列第三)，持股比例分别为33.0739%、11.6732%和11.284%。

履约保险的保险伙伴是天安财产保险。那么，为什么投资者信任并投资于富管家平台上的产品呢？

据投资者称，他主要看中了保险的特性，在逾期的情况下会有保险介入，所以不用担心会损失所有的钱。然而，保险真的万无一失吗？

作为第三方，现金贷款平台不应将绩效保险作为平台信用背书，大多数平台在宣传过程中只注重与保险公司合作的噱头。事实上，一些中小型平台在性能保险方面有些水分。田燕在线贷款研究所所长李鹏飞告诉《国家商报》记者，现金贷款平台作为第三方，不能保证客户在逾期后能否获得索赔，哪些产品可以索赔？保险责任是什么？谁是受益人？保险合同中有免责条款吗？这些都取决于资产方机构与保险公司签订的合同细则，但这些细则的内容通常不会如实告知客户。

此外，作为最终担保人，保险公司必须承担主要责任。由于资产方机构与保险公司签订合同后，保险公司需要对借款人的逾期行为进行赔付，保险公司在整个过程中扮演着保险角色，但实际的资产方风险控制与保险公司无关。如果资产质量不合格，保险公司将承担高风险。毕竟，绩效保险对接的资产杠杆率很高，而且规模过大，这肯定会影响赔付率。

同时，由于数据和信息缺乏透明度，保险公司对合作p2p平台还没有形成统一的背景和资质要求，大部分时候，保险公司甚至不主动调查平台的背景真实性和主题细节。风险控制部分责任的缺失导致p2p平台只能靠一张书面材料蒙混过关，而对风险本身的忽视也使得保险公司所谓的偿付能力大大降低。

监管部门对保险公司开展信用保险业务的风险控制没有具体规定，但也要求保险公司加强风险控制，审慎开展信用保险业务。一家保险公司的内部人士告诉《国家商报》，所有的保险公司都有一套风险防范系统，但毕竟信息是不对称的，保险公司不能完全规避风险。然而，上述人士并未回应保险公司与此类深陷合同纠纷的企业之间的合作是否存在风险控制问题。

那么，王先生投资的这个产品是哪个保险公司的？据悉，王先生购买的该新居-172号产品的保险对象为天安财产保险。根据保单，该产品由天安财产保险公司承保，指定受益人为新居-田丽172号投资人。

据公开信息，天安财产保险成立于1995年，总部设在上海浦东。经过多年的发展，它在中国拥有33个分支机构、1225个分支机构和2万多名员工。

值得一提的是，天安财产保险有限公司与天安黄金交易所和富管家平台有着密切的联系。据富安嘉平台介绍，平台背后的股东是天安财产保险全资拥有的天安白英保险销售有限公司。此外，天安黄金交易所是天安财产保险的战略合作伙伴。

富管家应用公共号码截图

在这种情况下，王先生应该如何维护他作为投资者的权利？李鹏飞表示，首先，投资者有必要组织代表与平台和保险公司沟通协商，明确保险合同中规定的责任和义务，督促双方尽快达成赔偿协议。如果没有进展，只能通过法律程序解决。

《全国商报》记者就理赔进展情况咨询了天安财产保险公司，但截至新闻发布日未收到回复。

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