为防控账户风险 央行等四部委联合启动企业信息联网核查系统

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6月26日，中国人民银行、工业和信息化部、国家税务总局、国家市场监督管理局联合召开企业信息联网核查系统启动会议，共同运行企业信息联网核查系统。中国工商银行(601398)、交通银行(601328)、中信银行(601998)、中国民生银行、招商银行(600036)、广发银行、平安银行(00001)和上海浦东发展银行等八家银行为首批

中国人民银行将把企业信息联网核查系统作为取消企业银行账户许可和加强企业账户事后监管的重要配套措施，为取消企业银行账户许可、优化账户服务、加强账户事件事后监管和防控账户风险提供基础支持。

可查询电话号码、纳税情况、企业注册等信息数据。截至2018年9月底，中国企业和个体工商户开立企业银行结算账户5488万个，占企业银行结算账户总数的92%。中国人民银行副行长范一飞在2019年1月9日国务院政策吹风会上表示，取消企业银行账户许可，提高银行账户服务水平，对于支持企业特别是民营企业和小微企业发展，服务实体经济具有重要意义。

值得注意的是，银行账户是社会资本运动的起点和终点，是企业开展经营活动的重要前提。同时，银行账户管理是防止金融业被犯罪分子利用从事洗钱、电信诈骗等违法犯罪活动的第一道防线。目前，电信网络中新的违法犯罪资金转移账户有从个人账户向企业账户转移的趋势，涉及的企业账户数量大幅增加。迫切需要进一步加强企业银行账户管理，通过信息共享和大数据手段创新监管方式，防范业务风险。

据了解，中国人民银行计划在2019年底前在全国范围内分批实施企业银行账户许可证注销。同时，中国人民银行会同工业和信息化部、国家税务总局和国家市场监督管理局，推进部际信息共享，建设企业信息联网核查系统。

企业信息联网核查系统实现了企业相关人员的手机号码、企业纳税状况和企业注册信息核查三大功能。银行和非银行支付机构应当按照自愿的原则，以法人为单位接入企业信息联网核查系统。银行发现客户提交的证明文件或资料有虚假或者利用证明文件或资料办理企业银行账户业务有欺诈行为的，应当及时向公安机关报告。

值得一提的是，企业信息联网验证系统为银行和非银行支付机构验证企业相关信息的真实性和有效性提供了权威便捷的渠道。企业信息联网核查系统有利于实名制账户的实施；有利于防范公司账户风险；有利于改善企业会计服务。

银行、非银行支付机构等参与机构可以依托企业信息联网核查系统，对企业相关人员的手机实名信息、企业纳税状况、企业注册信息等重要信息进行核查。，多维、及时、准确地核实企业和法人身份的真实性，了解企业经营状况、实际受益者等情况。，并动态识别企业开户资格。同时，可以及时准确地识别企业身份，防范企业预留手机号码被他人操纵、空空壳公司开户、使用假证件开户等异常账户风险，遏制电信网络诈骗、洗钱、逃税等违法犯罪风险，维护经济金融秩序。

据了解，下一步，中国人民银行将及时总结系统运行经验，按照成熟批量和网上批量的原则，组织有意愿的银行和非银行支付机构接入企业信息联网核查系统。同时，我们将继续深化部际信息共享与交流合作机制，逐步拓展企业信息联网核查系统的功能，依托该系统加大企业与个人账户服务和信用信息共享的深度合作。