备案“读秒” 网贷行业众生相

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继续自我清算的在线贷款行业将于2019年下半年开始申请试点。在网上贷款备案“倒计时”的情况下，一些平台主动调整和转型发展其他业务模式；一些平台通过增加资金来完成增资，以影响监管设定的门槛；一些没有通过存管机构“白名单”的银行已经退出了这波在线贷款申请。从野蛮的增长到持续的清算，再到巨头的进入，在线贷款行业已经进入深水区。

转换贷款，巨头进入市场，增加资本

《北京商报》记者从北京互联网金融行业协会相关负责人处了解到，“互联网金融行业得到了高度认可。从细节上看，监管应着眼于立即采取行动，一些平台应在6月份进入备案程序。”

当归档节点临近时，一些平台会转向并转变其他业务模式。6月17日，成功登陆纽交所的第二家国内互联网金融平台新富富公开宣布，已正式与香港奥嘉教育科技签署合作协议，共同成立新的运营公司，并为机构投资者提供从短期贷款到分期贷款的一整套贷款援助服务。鑫透露，正在停止点对点贷款的信息中介业务活动，向新的贷款援助业务模式转型。

此外，由于之前发布的《同业拆借信息中介机构有条件备案试点工作方案》要求区域运营机构注册资本实收额不低于5000万元，国家运营机构注册资本实收额不低于5亿元，平台增资行动仍在继续。根据零一研究所的数据，自5月份以来，至少有9个平台增加了注册资本，目前至少有32个平台注册资本达到5亿元。其他互联网巨头如batj进入市场投资在线贷款平台。

第一批飞行员记录列表可能在倒计时中发布。当网上贷款申请进入冲刺阶段时，什么样的平台有望率先拿到“入场券”？苏宁金融研究院院长助理薛洪言今天在接受《京华商报》采访时表示，第一批申报名单具有很高的市场关注度和很大的潜在影响力，被选中的概率是头中之头，这不仅要经得起市场对合规性的全面审视，也是市场的预期，不会导致市场在尚未被选中的平台上无端炒作。

该行的“大存管机构”退出了该行业，并进一步将其清理出去

作为老战友，网上贷款存管银行的心态也发生了很大变化。近日，未能通过银行存管“白名单”的广东华兴银行宣布，为进一步加强账户管理，引导客户合理安排和使用账户资源，部分网上贷款资金存管账户将从6月21日开始分批清算。

广东华兴银行宣布存管账户余额为零，对2018年4月30日前未升级且已终止与我行合作的部分同业拆借平台网上贷款资金存管账户进行清理。同时，网上贷款资金存管账户经过清理操作后将无法办理任何业务。

《今日北京商报》记者了解到，广东华兴银行一度成为对接网上借贷平台的“大存管机构”，其规模不同、背景资质不同、地域分布广。2018年3月，华兴银行与92家银行开展存管业务。2018年5月末，广东华兴银行的对接和网上资金存管平台降至80个，但仍是“超级存管王”。然而，截至2019年2月底，广东华兴银行只有35个对接平台。

除广州华兴银行外，贵州银行、尚辉银行、上饶银行、江西银行等银行对网上贷款存管业务进行了调整。根据中国互联网金融协会注册披露栏的信息，通过“存管银行白名单”的商业银行只有34家，这意味着未获得“存管银行白名单”入场券的网上贷款平台很可能不会进入备案流程。

萨克研究所(Sack Research Institute)高级研究员王世强指出，未来，业务合规、股东背景雄厚的平台将优先备案，主要包括借款人限额、三级保险、银行存管、信息披露等。，而股东背景将优先考虑国有资产部门和上市部门。虽然银行退出p2p网上贷款资金存管业务对行业影响不大，但对于网上贷款平台来说，当务之急是尽快与合格银行合作，推出网上银行存管业务。

除了“大型存管银行”退出这一浪潮之外，网上贷款行业也在加速清算。目前，山东省、四川省、云南省、上海市和深圳市已先后公布了清算名单，涉及100多个平台。

共同基金资深评论员毕在接受《京华商报》采访时表示，目前，受环境、发展方向和监管政策的影响，未来p2p平台应该不到100个。申报和偿还有两层含义。第一个层次是完全不合规的p2p被关闭和退出，主体完全退出这个市场。第二个层次是将p2p转化为小额贷款和贷款援助。

网上贷款备案的难点在哪里

p2p网上贷款申请前所需的时间节点是必须在今年6月底前完成。但是，从目前的整体进展来看，很多业内人士认为完工的可能性很低。

在毕看来，归档需要大量的资金和高昂的成本。即使申请成功，也不知道它是否会在未来产生利润，是否会正常运作，以及整个网上贷款市场在未来会有多少价值。从平台本身来看，资金池的消化是一个难题。自2016年以来，网上贷款平台不断缩减规模，消化存量。然而，在之前的野蛮增长时期，超过90%的平台存在期限错配和资金池的问题。

“另外，网上贷款行业员工的财务素质和专业水平不高。未来，平台合规备案是成功的，因此如何找到相关专业人员，如何完善管理体系和操作平台也是一个难题。金融的核心在于风险控制。风险控制仍取决于现阶段的人员，专业人员很难找到。”毕严光说道。

王世强还指出，p2p网上贷款备案是由当地金融机构牵头的，而各地金融机构实力参差不齐，对网上贷款业务了解有限。此外，还有许多平台运行正常，这是混合的。有些平台表面上在业务上是兼容的，但实际业务很复杂，风险也没有完全消除。此外，即使业务完全合规，大量网上贷款平台的贷款风险控制能力一般，一旦开始备案，有些平台会很快大规模化，后果不堪设想。