贷款资金用于证券交易、理财，银行员工经商……上海银保监局一连披露18张罚

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日前，上海银监局连续披露18张罚单，指出存在诸多问题，如非法消费信贷、非法销售保险产品、员工行为管理不严等。上海农村商业银行、南京银行(601009，上海分行)等机构部分分支机构共被罚款800多万元。

上海农村商业银行的三个分支机构被罚款，这三个分支机构成了信贷领域的重灾区。具体而言，2017年4月，上海农村商业银行徐汇支行对某银行间投资业务的投资前调查未能尽职尽责，其实际使用与合同约定不符。2017年7月，上海农村商业银行金山支行发放个人消费贷款后，未采取有效措施跟踪、检查和监控贷款资金使用情况，贷款资金被用于证券交易。2017年8月，上海农村商业银行青浦支行未按权限和程序办理银行承兑汇票贴现业务。

上海银监局责令上述三家分支机构改正，并分别处以50万元、50万元和20万元的罚款。

南京银行上海分行也因违反消费信贷规定而被罚款。2017年10月至2017年12月，本行发放部分个人消费贷款后，未采取有效措施跟踪、检查和监控贷款资金使用情况，部分资金被用于证券交易和金融投资。因此，该分行被罚款50万元。

此外，南京银行上海分行因非法向一个资金不足的房地产项目的部分关联方发放信用贷款，分别被罚款159万元和50万元。

上海华瑞银行收到了三张罚单，其中两张指向违反信贷业务。2016年3月至2017年，本行对客户的授信集中度高于15%的法定上限。2016年7月，当银行发放房地产开发贷款时，贷前调查不是尽职调查。

另一张罚单与银行间业务领域的违规行为有关。2016年8月和10月，上海华瑞银行部分同业投资基金违规用于增资扩股。而在那一年，该行银行间业务的一个交易对手没有按照名单系统进行管理。

上海银监局责令其改正，并对上述三项违法事实分别处以50万元、50万元和80万元的罚款。

交通银行上海分行、上海黄浦支行分别因发放超过某借款人实际资金需求的贷款和向某借款人发放固定资产投资流动资金贷款被罚款50万元。

许多机构因内部控制或员工管理问题受到处罚，非法销售保险产品成为这种处罚的重点之一。

上海浦东新区永泰路营业所、上海浦东新区赵玲营业所、上海浦东新区何炯路社区营业所、上海浦东新区董淑芳路营业所因去年上半年向部分投保人推荐未经授权的保险产品被上海银监局责令改正，并分别被罚款20万元。

平安银行信用卡中心上海分行因员工行为管理问题被罚款40万元。具体来说，从2015年到2017年，该中心多次禁止员工开展业务，员工行为管理严重违反审慎管理规则。

此次披露的罚款还涉及一家外国银行和一家金融租赁公司，它们也因机构内部管理或员工行为管理等问题受到处罚。

具体而言，2017年至2018年，三菱UFJ银行(中国)有限公司因未能管理其分支机构的非标准化运营而被罚款50万元，导致其分支机构内部控制要求放松。

2015年至2017年，太平石化融资租赁有限公司未能及时发现并采取有效措施纠正打印系统执行不严的问题，员工利用职务之便与其他人进行非法经济往来，员工行为管理严重失职。上海银监局责令其改正，并处以50万元罚款。