巨头扎堆虚拟银行！香港金管局又批4张牌照 ＂三马＂和小米都入局

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5月9日，香港金融管理局批准了蚂蚁金服(香港)有限公司、宜丰有限公司(腾讯控股、工银亚洲、HKEx、高淳资本和港资郑志刚的合资企业)、洞察金融科技有限公司(小米和上成集团的合资企业)和平安一智通有限公司等4个虚拟银行牌照..

香港的虚拟银行牌照已经被巨头们堆积起来了！

5月9日，香港金融管理局批准了蚂蚁金服(香港)有限公司、宜丰有限公司(腾讯控股、工银亚洲、HKEx、高淳资本和港资郑志刚的合资企业)、洞察金融科技有限公司(小米和上成集团的合资企业)和平安一智通有限公司等4个虚拟银行牌照..

截至目前，香港共有8个虚拟银行牌照，包括livi vb有限公司(由中银香港、JD.com数码分行和怡和集团共同设立)、sc digital solutions limited(渣打银行、PCCW、香港电讯和携程金融)、中安国际旗下的中安虚拟金融和您贷款的母公司welab digital limited。从股东构成来看，被选中的候选人是传统金融机构和金融技术的合资企业，或者是以金融技术为关键词的金融技术巨头。

“虚拟银行更多的是个人银行业务。这是对香港现有银行业的一种尝试，并对其模式的实验性质表示乐观。”花旗银行(中国)副总裁裴一根向经纪公司中国记者分析，虚拟银行作为一个新的进入者，带来了银行服务的创新。在粤港澳大湾区协调发展的背景下，他对其对未来银行业市场的实验性影响和想象持乐观态度。

还有四个虚拟银行牌照，包括蚂蚁金服、平安和腾讯

5月9日，香港金融管理局(HKMA)宣布，金融管理局已根据《银行业条例》向蚂蚁金服(香港)有限公司、益丰有限公司、洞察金融科技有限公司及平安一账户通有限公司授予经营虚拟银行的银行牌照。执照于当天生效。根据持牌银行的业务计划，它们的服务预计约在六至九个月内正式推出。

“今天，我们非常高兴又发行了四个虚拟银行许可证。HKMA方面正密切关注8家获得许可的虚拟银行，为它们按计划开展业务做准备。”HKMA银行行长陈德林表示:“在香港引入虚拟银行是聪明银行措施的重要组成部分，这肯定会推动金融创新，带来更好的客户体验，推动全球金融。”

公告称，HKMA将密切关注虚拟银行开业后的运营情况，包括客户对虚拟银行通过新模式提供的金融服务的反应，以及虚拟银行是否会给银行业带来影响。HKMA预计，在第一家虚拟银行推出其服务大约一年后，将对形势做出更全面的评估。上述银行牌照签发后，香港的持牌银行数目增至160家。

作为第二批持牌公司的股东，蚂蚁金服相关负责人向经纪公司中国记者表示:“蚂蚁金服将与香港各界紧密合作，共同推动香港金融科技和普惠金融的发展，为香港使用科技。”消费者和小微企业带来更多平等的发展机会。”

数据显示，蚂蚁金服及其支付宝长期以来一直在香港布局金融服务，近年来，它们利用粤港澳大湾区金融开放的契机，加速登陆港区。截至目前，上述人士透露，“香港已经登陆了两个‘支付宝’；一方面，大陆游客几乎可以不用钱包通过支付宝应用程序来香港旅游；另一方面，平均每三个香港人中就有一个人使用香港版的支付宝。”

据了解，蚂蚁金服发起的网上招商银行是中国首批获得牌照的民营银行之一，也是中国第一家在金融云上构建核心系统的银行。截至目前，我行“310模式”(3分钟申请、1秒钟贷款、全过程零人工干预)已向1600多万小微企业和个体户提供贷款。

此外，券商中国记者了解到，获得同样牌照的洞察金融科技是小米旗下的一家香港公司，注册资本为12亿元人民币。

此外，于5月9日获得许可证的infinium limited是由腾讯控股有限公司、中国工商银行(601398)(亚洲)有限公司、香港交易及结算所有限公司、高淳资本和香港著名商人郑志刚(通过其投资实体perfect ridge limited)成立的合资企业。

巨人聚在一起，香港有8个虚拟银行牌照

截至目前，香港共有8个虚拟银行牌照。从特许机构和股东的构成来看，被选中的候选人是传统金融机构和金融技术的合资企业，或者是金融技术巨头。不难发现金融技术是关键词。

今年3月27日，香港金融管理局(Hong Kong Monetary Authority)颁发了前三个虚拟银行牌照，并选择了livi vb有限公司、sc digital solutions有限公司和中安在线虚拟金融公司。经纪公司中国记者此前曾报道，livi vb有限公司于今年3月18日注册成立，是中国银行香港(控股)有限公司与京东数码分公司和怡和集团的合资企业。这三家公司分别持有44%、36%和20%的股份；Sc digital solutions limited是渣打银行、PCCW、香港电讯和携程金融在香港新成立的合资公司，分别持有65.1%、10%、15%和9.9%的股权；中安虚拟金融是中安国际的全资子公司。

今年4月10日，威乐数码有限公司(“我来放贷”的母公司)获得了香港金融管理局的虚拟银行牌照。

由于网上操作的特点，虚拟银行具有运营成本低、全天运营、免去客户排队麻烦、快速审批贷款申请等天然优势。据了解，自2017年以来，香港金融管理局先后推出了快速支付系统、金融技术监管沙箱升级版和“银行易”(Bank Easy)，以促进开放的应用界面，加强跨境金融技术合作，加强科研和人才培训，促进香港智能银行的发展。其中，引入虚拟银行被视为上述七项措施中的最后一项。

今年4月16日，在香港举行的互联网经济峰会上，中国银行(601988)(香港)有限公司虚拟银行筹备组组长王岚表示，虚拟银行与传统银行的区别不仅在于线上线下的区别，还在于组织结构、产品研发、客户需求甚至思维模式，可以用来探索未来银行的运营模式。他认为，虚拟银行成功的关键在于时机。一般来说，新兴市场将很快接受金融技术创新，但成熟市场相对较慢。然而，香港市场具有无限的活力，推出虚拟银行正是时候。

香港唯一的本土创业公司welab的高级顾问陈家强在接受媒体采访时表示，“以客户为导向”是虚拟银行未来提供服务时应该追求的理念，即利用技术最大限度地满足客户。香港银行体系庞大，未来金融业仍将保持多层次有序发展。

平安一户行预计在6-9个月内推出服务

目前，第一批获得许可的中安虚拟金融有限公司已经开通了虚拟银行网站，并接受了第一批用户注册；渣打银行、电讯盈科和携程金融成立的合资公司Sc digital solutions limited获得了许可。渣打银行相关人士对经纪公司中国记者表示，新公司将整合所有合作伙伴的优势，在单一平台上提供一系列合作伙伴独有的零售金融服务和产品以及电信、娱乐和旅游服务，涉足更广泛的客户群，重新定义香港的银行体验。

5月9日，金融一账户银行的全资子公司平安一账户有限公司(“平安一账户银行”)也成功获得香港金融管理局(“香港金融管理局”)颁发的虚拟银行牌照。

该公司表示，平安一户行收购香港虚拟银行牌照，是金融一户行拓展国际市场的又一个里程碑。

据报道，平安一户行是一家基于互联网的银行，没有实体网点。它将充分利用互联网的即时、便捷和创新优势，将金融服务带给香港市民和企业。平安一户行预计将在6至9个月内正式推出服务。

“金融一账户”副董事长兼联席总经理、平安一账户行副董事长兼执行董事陈蓉表示:“我们很高兴获得香港虚拟银行牌照，这是“金融一账户”拓展国际市场的重要一步。虚拟银行有自己独特的业务模式，依靠金融技术实现客户服务、风险控制、成本控制和运营效率的全面提升。金融账户将借鉴mainland China 3000多家金融机构的经验，结合对香港市场的了解，打造一家服务香港的平安账户银行。”

平安一户行首席执行官冯玉龙表示:“虚拟银行作为一种新型的网上银行，在香港有着广阔的发展前景。平安张懿通银行将充分利用互联网的即时、便捷和创新优势，为香港市民和中小企业带来便捷的金融服务。为了更好地帮助香港的普惠金融，服务香港实体经济的发展，平安账户银行在香港成立了一支以本地专业金融人才为基础的团队，更好地服务香港市场。”