备付金100%交存倒计时 115家支付机构424家银行接入网联

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离储备资金100%集中存放的期限还有不到一周的时间，支付机构躺下来赚钱的日子已经结束。同时，原有的商户-支付机构-银行三方模式正在向商户-支付机构-网络连接-银行四方模式转变。

据联网清算有限公司(以下简称联网清算有限公司)披露的数据，目前已有115家支付机构和424家拥有网上支付许可证的银行接入了网上平台，99%的市场股票跨机构业务已完成向网上平台的业务迁移。此前，有分析人士指出，支付机构并不具备储备资金作为存款与银行之间谈判渠道的价值，中断直接联系的进度将大大加快。

13家银行宣布完成直连断开。近日，中国工商银行官方网站(601398)宣布，已于2019年1月7日与合作支付机构完全完成网上支付业务的直连断开，关闭了原有直连业务模式下的合作渠道，并将原有业务转移到Netlink等清算机构进行处理，不影响客户体验。

所谓直连，是指支付机构在商业银行开立多个头寸账户，并连接多个头寸，通过在各银行开立的储备账户办理银行间资金结算，从而变相行使中央银行或清算组织的银行间清算功能。易观国际支付(Analysys Payment)分析师王鹏波表示，这种与银行直接联系的模式绕过了央行的清算系统，使银行和央行无法掌握具体的交易信息和准确的资本流动。同时，这种模式给中央银行的反洗钱、金融监管、货币政策调整和金融数据分析等金融工作带来了很大困难。

2017年8月，中央银行支付结算部发布了《中国人民银行支付结算部关于非银行支付机构网络支付业务从直连模式向网络平台转移的通知》(以下简称209号文件)。根据通知，自2018年6月30日起，支付机构受理的所有涉及银行账户的网上支付服务将通过网络平台办理。

断开直连意味着将非银行支付机构的网络支付业务从直连模式转移到网络平台。在非连通直接连接模式下，原来的支付模式是商户-支付机构-银行三方参与，现已转变为商户-支付机构-网络银行四方参与。

值得一提的是，工行并不是第一家提出完成直连断开工作的银行。据支付行业不完全统计，截至目前，已有16家银行宣布直连，除大型国有银行外，还包括部分城市商业银行，即中国工商银行、中国建设银行(601939)、广发银行、中国银行(601988)、交通银行(601328)、招商银行(600030)诊断、光大银行(601818、诊断)、上海浦东发展银行(600000、诊断)、兴业银行(600000)

一些支付机构已经完成了储备资金的100%集中存放，不仅银行，而且支付机构都表示要完成断开和直接连接的工作。据支付家庭网的不完全统计，目前已有20多家持卡人，包括附随支付、海客融通、和利宝、富宝、一福宝、汇天下、金云通、平安支付、先锋支付、千宝宝、网银在线、拉卡拉、联动优势、一智富、一富、一生支付、永丰支付、新生支付、易派和银英通

《国家商报》记者注意到，许多支付机构也披露了存款准备金。1月5日，杜晓曼金融的子公司百富宝宣布，已完成全部直接关联和100%集中存款准备金；同一天，拉卡拉在公告中表示，已完成交易直连、100%集中存放储备资金，并按要求取消了在商业银行开立的人民币客户储备资金账户；同一天，随附的支付公告称，已与受托存管银行沟通，以开展转账和销户工作。计划于2019年1月10日前完成最后一批准备金账户注销工作，实现指定账户100%存款；1月6日，钱包子公司平安富科技宣布，2018年12月27日实现了100%的提前直连工作；支付宝还表示，已经实现了储备资金集中存管账户的开通和存放，打破了交易的直接联系。

根据网络披露的数据，目前已有115家支付机构和424家拥有网络支付许可证的银行接入网络平台，99%的股票市场机构间业务已经完成向网络平台的业务迁移。根据网络协会的说法，在网络协会模式下，机构间支付交易的转移和清算是集中统一的，非法支付业务暴露在阳光下。同时，网络关联平台采用三地六中心多点多活动的分布式云架构技术，也有效降低了大规模转账清算业务处理的集中单点风险，使普通人(603883，股票)的钱袋更加安全。

在央行发布的《关于支付机构取消人民币客户储备账户的通知》中，明确要求支付机构如能依托银联和联网清算平台实现收付款等相关业务，应在2019年1月14日前取消在储备银行开立的人民币客户储备账户，可保留的账户除外。在接受《国家商报》采访时，业内资深人士指出，在支付机构取消准备金账户后，准备金作为存款和银行之间谈判渠道的价值将会大大提高。