投之家案启示：坑了投资人的钱?P2P平台的合作方也逃不了被追责

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2018年7月13日，在投资屋首次被披露逾期后，它受到了p2p圈人士的极大关注，甚至远远超过了对矿爆平台的关注。如果内部人士对之前爆炸的各种平台持戏弄或旁观者的态度，那么从此刻起，大多数人不得不感到紧张。随着“投资屋”事件的进一步发酵，业内人士和投资者对p2p行业的信心都被这根稻草压垮了，从逾期到核心高管流失，再到经济调查立案，直线跌入谷底。

然而，如果你仔细看看投资公司成立以来的13份警方通知，你会发现，经济调查的一系列行动对该行业的健康发展起到了根本性的作用，甚至对圈钱走人的企图产生了巨大的威慑。当p2p平台被备案时，不仅现有股东，而且原始股东、借款人、担保人、回扣等相关企业和个人都无法逃脱。

存款账户共募集到1.5亿元用于投资置业后，深交所南山支行迅速回应，并于2018年7月14日通过微信宣布对深圳投资金融信息服务有限公司(投资屋)涉嫌集资诈骗案立案调查。

随后，自9月10日起，公安机关开始对网上借贷平台涉嫌非法集资案件进行集中网上登记，首批网上借贷平台案件50起。公安部发布文件称，为便于公安机关准确查明事实，确认投资者的合法权益并依法处置，要求投资者如实、全面地登记其身份和投资信息。同时，公告还公布了注册平台和网站，注册时间为2018年9月10日至2019年3月9日。

然而，一些投资者对收回资金没有太大信心。一些投资者对《国家商报》表示，他们不愿意在投资者信息登记平台上登记非法集资案件。首先，p2p网站和应用不能正常打开，导致数据和信息的缺乏。另一个主要原因是，资金的回收可能在可预见的未来，希望非常渺茫。事实上，现实并不像想象的那么悲观。从投资置业案的处理方式来看，投资者的资金仍有可能收回。

截至2018年底，在投资房备案近半年后，投资房项目专项存款账户共募集资金1.5278亿元，冻结资金1209万元，查封房地产52套，查封两家机构股东资金1.06亿元，查封两批设备。具体来说，在追踪损失的过程中涉及许多角色。《国家商报》记者根据警方报告对此进行了整理:1 .存管银行账户解冻，共计2063万条原始道路归还投资者个人账户；2.获得股权转让款并被互联网追逐的原股东自首并返还获得的全部股权转让款；同时，受调查委托的律师向投资置业公司的原股东和现股东发出律师函，要求收回股权资金和未清偿的股权注册资本；此外，个人股东的两项财产被没收。3.采访平台合作伙伴资产方负责人和平台资产方推荐人负责人，并检查督促其还款；4.对担保人采取取保候审强制措施，并要求担保人制定还款计划，警方将监督还款计划的执行；5.对回扣渠道负责人采取强制刑事拘留措施。

南山警方要求清还集团继续加大催收力度，包括主体贷款、股权支付、广告费预付款、以及从返利渠道(阳头)获得的返利。根据还款组的还款情况，对有还款能力但拒绝还款的企业进行了梳理和调查，重点是部分企业。值得一提的是，警方对一名拒绝依法还贷的借款人采取了强制刑事拘留措施，并成功逮捕了4名逃往海外的犯罪嫌疑人，这足以显示他们挽回损失的决心和力量。

行业:事后清算对于消除网上贷款市场的灰色交易具有令人震惊的意义。根据警方2019年1月7日的最新报告，投资置业项目保证金账户已累计收款1.5816亿元；南山警方本周扣押并冻结了该平台负责人的资产；南山警方已于2018年12月29日将本案涉案嫌疑人移送检察院审查起诉。下一步，警方将集中精力追查和追回损失。

事实上，投资之家案不是一个案例，而是许多备案平台的代表。中国社会科学院金融研究所法律与金融研究室副主任尹振涛表示，投资公司的案例相当典型。深圳警方将该投资公司定性为非法集资或集资诈骗，以及在逐步追回资金过程中的通报，可以反映出非常有价值和代表性的事情。

他认为，我国金融机构基本上没有一个完整的退出机制，目前都是按照企业破产清算程序进行的。但是，金融机构和准金融机构各有特点，更不用说从事金融业务的信息中介平台了。在没有规定或规范的情况下，如何追偿取决于相关执法部门的智慧。从通知的内容来看，尽可能挽回投资者的损失是当前经济调查阶段的核心。

有业内人士告诉《国家商报》记者，大家都认为相关合作伙伴不会卷入平台事故，所以出现了一些相关方虽然知道平台有问题，但仍参与推广的现象。然而，投资置业一案的处理方式为我们树立了标杆，对行业的发展也起到了基础性的作用。结果是，坏钱赶走了好钱。现在，如果你知道这个平台有问题，如果你推广它，你将会受到惩罚。在经济效益方面，相关方在选择合作平台时会更加谨慎，行业氛围也会有所改善。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言认为，增加基础贷款、股权基金、广告费预付款等的回收是可以理解的。从商业层面来看，在返利渠道中回收阳图利润，除了排除阳图的一些恶意欺诈因素外，在一定程度上表明阳图返利被视为不当利润，不受正常商业原则的保护。此举向市场释放了一个信号。平台打雷后，各种以人血馒头牟利的行为可能事后被清算，这对于消除网上贷款市场的各种灰色交易具有极大的震撼意义。

尹振涛告诉《国家商报》记者，这种待遇对一些心怀不轨、故意隐瞒资金或提供便利的老人有一定的警示作用，同时也提醒相关合作伙伴积极配合。至于广告和回扣，都是销售环节，我们不能说他们是同谋，但他们确实帮助了一些非法活动，所以他们退款是合理的。