22家网贷平台已获网络小贷牌照 要求严格转型不易

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最近发布的《关于网上贷款机构分类处置和风险防范的意见》(以下简称“175号文件”)为无风险的大型网上贷款机构向网络小额贷款公司、贷款援助机构转型或向特许资产管理机构分流指明了方向。这给了许多在线贷款机构希望。在三种转型模式中，从网上贷款平台到网络小额贷款公司的转型在业务上相对较小，那么目前网上贷款平台有多少个网络小额贷款许可证？

据荣360数据研究所统计，截至2019年1月20日，全国共有300个网上小额贷款许可证，其中279个已完成工商登记，21个已通过金融办审批并通过公示期。在现有的300个网络小额贷款许可证中，22个仍在正常运行的网上贷款平台通过主体或关联公司获得了网络小额贷款许可证，占网络小额贷款许可证的7.3%。

在拥有网上小额贷款牌照的22个网上贷款平台中，6个为海外上市公司，占27%，另外10个间接持有网上小额贷款牌照，其股东为国内或海外上市实体，占45%。然而，根据荣360数据研究所，这并不意味着有一个网络小额贷款许可证，这意味着网上贷款平台是可靠和安全的。事实上，网上贷款小额贷款许可证的发放标准以前在不同地区并不统一，资格考试标准也是有争议的。也有一些平台通过收购渠道间接获得网络小额贷款许可。一般来说，上市公司申请背景实力较强的网络小额贷款许可证比较容易。

然而，目前网络小额贷款许可存在诸多限制，网络小额贷款公司主要利用自有资金发放贷款，主要来源于自有资金、捐赠资金、银行融资、abs融资、大股东定向借款等。网上借贷平台的借贷资金主要来自投资个人，这意味着网上借贷平台的原始资本方应该减少。看来，这种网上贷款许可的转型之路更适合于目前资本面稍弱的网上贷款平台。

《网络小额贷款许可证》对贷款额度也有限制，杠杆率约为1-3倍，即实收资本1亿元，最高贷款3亿元。增加贷款金额需要额外的实收资本。2018年，许多网络小额贷款公司选择增加资本，以快速、稳定地促进业务发展，或者通过增加资本来降低杠杆率，以满足监管要求。然而，对于大多数获得许可的在线贷款平台来说，有近几十亿至数百亿的余额需要偿还，而额外的注册资本将考验平台的背景。

此外，一些地区的监管机构对网络小额贷款公司的总资产、净资产和资产负债率的门槛最低。这也意味着对网上借贷平台本身的运营水平有一定的要求。

不同于中央银行、中国证监会、国家外汇管理局等批准颁发的其他金融许可证。，网络小额贷款许可证始终由当地省级金融机构发放，因此省级金融机构拥有最终审批权限。然而，各地的监管政策略有不同。目前，网上小额贷款的许可和监管由地方金融监管部门负责，相应的监管政策文件也由地方金融监管部门制定，导致准入门槛和操作要求等监管标准不同，网上小额贷款发起企业资质审查宽松、审批不严，甚至部分许可机构没有开展实质性业务操作，导致监管套利。目前，监管体系有一种重审批轻监管的趋势。