兴业银行预算核销390亿、浦发银行核销11.81亿……银行加足马力出清不良资产

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防范和化解金融风险仍然是监管的重中之重。在严格监管的情况下，银行业的不良资产正在加速清理。

在年初举行的银监会近期重点监管工作情况通报会上，银监会副主任刘志清表示，目前中国信贷质量基本稳定，核销力度加大。2018年，商业银行共核销不良贷款9880亿元，比上年增加2590亿元，为民营企业和小微企业腾出了更多的空空间。

事实上，核销额的增加只是中国银行业不良资产清理速度加快的一个缩影。除了传统的核销方式外，银行还有很多武器，如上市和转移坏账包、与资产管理公司合作、不良资产证券化等。，并采取多项措施帮助剥离不良资产，从而减轻压力，轻装前进。

上季度末，商业银行不良贷款余额为2.03万亿，受外部经济环境影响，国际市场持续低迷。与此同时，国内需求增速放缓，中国传统制造业和资源性产业供过于求的矛盾凸显。产能过剩行业企业还款能力下降，导致银行风险积累，商业银行资产质量面临一定压力。西南财经大学金融学院副院长罗荣华在接受《国家商报》采访时表示。

根据中国保监会网站的最新数据，2018年第四季度末，商业银行不良贷款余额为2.03万亿元，不良贷款率为1.83%，比上季度末下降0.04个百分点，比2017年同期上升0.09个百分点。

在信贷风险不断暴露的背景下，银行合理处置不良资产尤为重要。不良资产的传统处置方式包括独立回收、核销、债务重组等。作为一种常见的不良资产处置方式，核销也受到监管部门的鼓励。

《国家商报》记者注意到，兴业银行(601166)近日宣布，同意安排2019年不超过390亿元人民币的坏账核销预算。根据之前的公告，该行2018年的坏账核销额度为298亿元。

此外，上海浦东发展银行(60万)董事会最近审议通过了《关于资产损失核销的议案》，同意此次资产损失核销的本外币合计金额为11.81亿元，并表示将继续本着节约账户的原则进行索赔，并有权督促。

罗荣华表示，在银行处理不良资产的各种方式中，独立催收最为直接，可以直接催收或通过法律程序催收，但受到借款人经营状况、信用状况、司法机关执法等多种因素的制约。核销方式可以降低不良贷款率，提高拨备覆盖率，但核销行为不会改变贷款净额，核销不良贷款需要谨慎处理。债务重组具有处置成本相对较低、回收率较高的优点，但也存在交易复杂度高、操作难度大、处置周期长的缺点。

去年，不良资产证券化规模为158.81亿元。事实上，加大银行的冲销力度只是加快中国银行业不良资产清理的一个缩影。除了注销、上市和转让债务包、与资产管理公司合作、不良资产证券化等。也是目前许多银行青睐的不良资产处置方式。

只要浏览主要金融资产交易所的网站，就会发现银行不良债务资产的上市信息并不少见。例如，在海峡金融资产交易中心的不良资产转移公告栏中，仅福建海峡银行泉州分行就列出了今年以来不良债权资产转移的三条信息，涉及债权总额超过1.6亿元。

值得一提的是，在众多处置不良资产的措施中，不良资产证券化越来越受到机构的青睐。

根据中国信用评级有限公司发布的《2018年银行间信贷资产支持证券市场运行报告》不良资产证券化专题，2018年不良资产证券化发行规模为158.81亿元，发行34期，高于2017年19个项目129.61亿元的发行量。

罗荣华认为，不良资产证券化可以提高不良资产的流动性和处置效率，但由于仍处于起步阶段，难以可靠地估计不良资产现金回收的金额和时间，合格投资者相对较少。未来，在活跃的交易市场逐渐形成后，不良资产的内在价值能够得到反映，并有望获得更高的转移价格。

专家:这有助于增加有效和高效的金融供应。最近，在国务院办公厅召开的新闻发布会上，中国银行业监督管理委员会副主任王兆兴提出，防范和化解金融风险不仅要打一场硬仗，还要做好持久战的准备。王肇星强调，在下一阶段，我们要始终关注几个重要的风险领域，包括继续加大处置银行机构不良资产的力度，控制新增不良贷款的增长。在经济低迷的过程中，不良贷款的增长压力很大。要化解现有不良贷款，有效化解增量不良贷款。

中原银行首席经济学家王军在接受《国家商报》采访时表示，加快清理不良资产有助于减少低效金融供给，提高金融供给的有效性和效率，促进金融供给的结构性改革。从微观角度看，它有助于盘活现有资产，提高资本使用效率，通过减少历史负担提高自身盈利能力，并更好地为实体经济提供金融服务。

王军还表示，今后处置银行不良资产的总体原则和方向是，坚持以市场为导向，依法处置，以行政管理为辅，综合考虑银行经营的实际需要和可持续性，尽量避免处置不良资产带来的风险和不确定性。

西南财经大学金融学院副院长罗荣华表示，未来银行可以探索和尝试一些处置不良资产的新模式。他以债转股为例。债转股可以适用于因临时管理不善或行业周期影响而有困难的企业。本行实施债转股并转为股东后，有望通过参与经营决策和提供金融服务，使企业在回报方面走上正轨，从而间接缓解不良贷款压力。

另外，罗荣华提到，互联网资产处置平台可以减少不良资产处置市场主体之间的信息不对称，降低传统模式下离线沟通的时间成本和运输成本，提高处置效率。同时，监管机构也可以利用互联网平台加强市场监管，提高监管能力和效率。未来，随着互联网处置平台上信息披露的规范化和标准化程度的不断提高，通过互联网平台处置不良资产将成为可能的新方向。