P2P行业号称“年薪百万” 如今日子难过

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昨天，上海资深p2p从业人员李经理在接受《证券日报》采访时表示，五年来，他见证了p2p行业的普及，但目前整个行业都在走下坡路，竞争异常激烈，业务难度越来越大。

“公司提供的产品主要是消费贷款，额度为20000-200000元，月利率为1.5%-2%，服务费为2%-3%，根据客户信用信息的不同而有所不同。”李经理表示，由于公司规模较大，在信用报告和贷款过程中将使用大数据和云计算等技术，但违约事件也时有发生。此外，大部分资金来自各种财富管理财富，但自2016年以来，该公司的业务走下坡路，并在2018年经历了严冬。

上海另一位p2p资深从业者张经理昨日在接受本报记者采访时表示，2018年，公司和个人业务呈现出“悬崖式”发展。前50家公司的月平均贷款达到3000万元，资金来源大多是市场上的闲置资金。中介服务费为2%-4%，贷款利息约为1.5%。贷款方式完全是离线的。当你幸运的时候，一年赚一百万元不是梦想，但是现在，公司。

"七年来，p2p在中国经历了从天堂到地狱的轮回."如果是这样的话，金融研究所首席研究员朱振新昨日在接受《证券日报》采访时表示，仅在2018年7月，就有超过165条道路在运行，平均每天超过5条。半年多来，700多家公司倒闭或出现问题，维权事件频频发生。

朱振鑫指出，中国式p2p是监管真相空的产物，这种监管真相长期缺失，直到2015年才正式纳入银监会监管体系。而其他国家的监管相对成熟，例如，美国的p2p监管非常严格。由于美国的p2p贷款行业具有明显的证券化属性，投资者认购贷款凭证，这些凭证由美国证券交易委员会(sec)监管。一方面，sec设置了很高的进入门槛，屏蔽了许多骗子，另一方面，它实施了严格的行为监管，甚至要求每天向sec提交报告。

中国金融研究院高级研究员杨钦勤昨日在接受《证券日报》采访时表示，中国p2p大多强调金融属性，大多是一个技术含量较低的小额贷款平台。有些甚至充当网上银行，而不是点对点银行，贷款人贷款给平台，平台贷款给借款人，不是直接融资，而是间接融资。相反，国外p2p平台大多强调互联网背景，大多是高科技公司。

朱振鑫还指出，中国的p2p大多是线上线下结合的模式，网上集资、线下开发客户、风险评估和控制等。许多平台通过建立线下商店来增强其客户获取能力；在国外，p2p采用在线整合运营，基本上所有流程都是在线完成的。

值得注意的是，杨钦勤表示，中国的p2p通常被贴上刚性赎回的标签，通过信用增级和担保提供本金和利息保护。刚性赎回是中国金融体系所有风险的源头，也是p2p风险的源头；然而，国外p2p平台作为信息中介，不提供本金和利息保护，投资者承担自身风险，平台不承担贷款违约风险。