银保监会：将组织银行保险机构排查整治非法集资风险

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3月27日，《商业日报》记者从相关渠道了解到，为摸清非法集资的风险基础，遏制案件高发，银监会决定于2019年4月1日至6月30日组织开展银行业和保险机构非法集资风险排查整改活动。

据悉，此次风险调查活动采取了公司内部检查和监管部门抽查的形式。一些业内人士告诉《国家商报》记者，目前公司内部监管部门正在积极处理相关事宜。

严格调查三个关键风险。本次活动是针对银行保险领域非法集资的隐患进行的一次全面体检。其中，银保机构负责组织实施系统自查工作，各级监管部门组织推动辖区内机构全面落实调查整改要求，并及时督促检查。

根据文件，此次对非法集资关键风险的全面排查和整改包括但不限于以下三个方面:员工参与非法集资活动；为非法集资提供服务或设施的机构；外部感染的风险。

具体来说，员工参与非法集资活动的主要形式是员工直接组织、参与民间借贷和非法集资活动；员工代表客户私下投资理财，推销非本机构销售的理财产品；从业人员伪造保险理财产品，或将保险产品伪造成理财产品出售；员工自营或投资于投资公司、网上贷款公司、小额贷款公司、担保公司等机构，从事民间借贷和非法集资活动；员工通过盗窃或伪造公章、合同、公司文件等进行非法集资活动。

就为非法集资提供服务或便利而言，主要表现形式是:组织在其营业场所向客户推销和销售非正规理财产品；组织培训和交流活动，向员工和客户介绍非正规理财产品；明知或者应当知道该客户涉嫌从事非法集资活动，且未采取任何预警措施，但仍为其开户、支付结算、信用、保险等服务提供便利的。

在外部传染风险方面，主要是指外部公司假借银行和保险机构的名义，利用机构信用误导和欺骗投资者的非法集资活动。例如，谎称银行存放银行保函，并谎称与银行保险机构合作开发理财产品；盗窃保险概念或夸大保险责任，或直接伪造保险协议，利用保险增加对非法集资的信任，建立互助保险公司和互助项目，以保险名义宣传集资等。

此外，保监会还提出，各银行保险机构应综合运用大数据监控、自查自纠、舆情监控、媒体评论、获奖报道等手段，重点对重点机构、重点人员和重点问题进行深入调查，全面摸清底数。对于发现的风险和问题，要建立责任清单，即严肃处理违规失职人员，追究相关人员的管理责任和领导责任，涉嫌犯罪的要移送公安机关。

7月中旬，银监会总结上报，各单位要以此为契机，发现问题，推波助澜，努力弥补制度缺陷，提高制度执行力和约束力，完善内控、风险管理、评估和问责等长效机制，严格防范非法集资风险。

同时，银监会要求各级监管部门将相关履职纳入日常监管内容，并与监管评级、准入和监管问责挂钩，以有效推动继续实施对银行和保险机构的监管和防范。活动结束后，各单位应认真总结和整理活动的组织和开展情况、发现的主要问题和潜在风险、原因分析、纠正措施和效果、典型案例，并提出下一步计划、意见和建议，形成总结报告。

银监会直接监管的银行业金融机构和保险机构应在7月20日前将分支机构的调查整改情况汇总上报银监会，各银监局应在7月20日前将辖区内法人银行业金融机构的调查整改情况上报银监会。有关部门将适时组织工作调研和监督检查。

《国家商报》记者注意到，非法集资一直是银监会关注的焦点。据相关数据显示，2018年，中国银行业监督管理委员会共破获重大案件887起，涉案金额超过1亿元，涉案金额4195亿元，警示非法集资线索4690条，立案打击案件1728起。

在银监会召开的2019年银行业监督管理工作会议上，监管部门还指出，要坚持不懈地控制金融市场的混乱局面，进一步遏制非法经营活动，有序化解影子银行风险，依法处置高风险机构，严厉打击非法金融活动，稳步推进网络金融和同业拆借风险专项整治。努力弥补监督的不足，做到标本兼治，标本兼治。

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