深圳互金协会发布《网络借贷信息中介机构良性退出指引》明确退出流程

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网上贷款机构的备案现状以及如何良性退出是投资者和数千家现有平台密切关注的话题。

3月27日，深圳市互联网金融协会发布了《深圳市信息中介机构良性退出同业拆借业务指引》(以下简称《指引》)，适用于深圳辖区内自愿申请退出、被牵头退出或被金融管理部门责令退出同业拆借业务且业务数据真实、完整、有效的同业拆借机构。

《国家商报》记者注意到，深圳网上贷款机构的良性退出程序包括启动备案和接受指导、成立退出小组、发出退出通知和申报债权等流程。

业内人士指出，p2p网络借贷专项整治有两大目标，一是打击非法活动，二是保护投资者利益(提高结算速度)，但两者之间往往存在矛盾，需要慎重考虑和权衡。

根据《存量超过5000万元的网上贷款机构一般程序适用指引》，深圳市网上贷款机构良性退出程序可分为一般程序和简单程序。

据悉，一般程序适用于存量超过5000万元(不含)或未偿还本金占未偿还本金总额(不含)10%以上的网上贷款机构。其中，存量规模是指网上贷款机构所有未偿贷款的总余额。

一般程序主要包括以下步骤:(1)启动归档并接受指导；(2)撤退小组成立；(三)撤回通知和债权申报；(四)对退出程序、相关机构的设立和授权等重大事项进行表决(首次表决重大事项)；(五)清产核资的设立和退出计划；(六)对退出计划等重大事项进行表决(对重大事项进行第二次表决)；(七)资产的收集、处置和清算；(八)回避程序的终止和公告。

网上贷款机构有下列情形之一的，经与贷款人广泛协商并经区金融工作部门批准后，可适用简易程序:

1.股票规模在5000万元(含)以下的小型网上贷款机构；

2.网上贷款机构的股东有意愿和能力自行清偿所有贷款人的未偿本金，并向所有贷款人作出连带责任承诺，并由公证机构进行公证；

3.经还款组核算，逾期超过90天的未偿还本金占未偿还本金总额的比例不到10%(含)，且截至网上贷款机构撤销通知公告之日，能够获得代表债权本金三分之二以上的贷款人的理解和同意；

4.区财政工作部门认定的其他情形。

此外，如果股票规模超过5000万元，股票业务合规，项目90天以上的逾期率低于8%，如果还款集团认为可以通过企业转型、贷款人对账等方式良性退出，股东主动制定风险事件应急预案。，准则鼓励简单的程序。

撤退小组应该查明资产的真实性。根据《指引》，网上贷款机构股东(大会)应充分讨论和协商决议，并将股东大会关于良性退出网上贷款行业的决议、退出承诺函、网上贷款机构基本信息、库存业务清单、贷款人和借款人清单、资产负债表和财产清单上报区金融工作部门。

在提款通知和债权申报的传递方面，网上贷款机构应采取适当的通知方式，确保及时、全面地传递给相关贷款人，并保障贷款人的知情权，如通过手机短信、微信群、qq群、app、客服电话或电子邮件等适当的方式和渠道通知所有贷款人。

记者注意到，《指引》明确规定，网上贷款机构应在通知提款当日关闭平台贷款人的开户、充值和竞价功能，仅保持登录、查询、还款和取现功能持续运行。如果平台具有补贴、奖励、红包或虚拟货币商城的功能，则应停止所有的配送、取款和商城功能。

在清产核资方面，撤退小组应查明资产真实性的基础、总资产、贷款人真实性、当期逾期率、资产类型、期限结构配置、抵押状况、现有资产预计坏账率、资产资本期限错配等。·编制匹配贷款业务和借款人的清单，全面审核资产，并确定基础资产的真实性、抵押品是否充足以及资产质量的过往表现；

此外，还对贷款人名单和借款资金进行统计，并由参加务虚会的专业机构出具资产核实或专项审计报告；同时，核实网上贷款机构注册资本的实际支付和使用情况(如是否存在抽逃出资)，并出具《网上贷款机构注册资本支付情况核查报告》。