赴港投保持续降温！内地访客新造保单保费476亿港元 连续两年下降

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几年前，保险在香港的受欢迎程度没有什么不同。那段时间，香港的保险代理人忙得睡不着觉，因为内地的业务量很大。

今天，这种情况不再存在。香港保险业监督管理局近日发布的2018年香港保险业临时统计数据显示，2018年内地旅客带来的新保费收入为476亿港元，较连续第二年下降的2017年下降6.4%。来自内地旅客的新保单保费占香港个人业务新保单保费总额的29.4%，同比下降3.2个百分点。

在香港从事保险代理工作的小田告诉《国家商报》，自2016年底银联卡合规指引出台后，因非正常原因大量购买香港保险的内地游客数量大幅下降。此外，近日内地游客可能被拒绝赔偿的传言甚嚣尘上，这也让许多内地消费者放弃购买香港保险的想法。

2018年，内地旅客的新保单保费同比下降6.4%。2018年，香港保险市场表现相对稳定。根据香港保险监督管理委员会的数据，过去一年期间的毛保费总额达到5，317亿港元，比2017年增长8.6%。其中，长期有效业务保费收入总额为4，782亿港元，同比增长8.3%。

新业务方面，长期业务(不包括退休计划业务)的新保单保费为1，622亿港元，较去年同期上升3.7%。

自2017年第三季度以来，香港保险监督管理委员会已开始披露内地游客的保险范围细节。根据最新数据，2018年，内地游客带来的新保费收入为476亿港元，同比下降6.4%。这是内地旅客新增保费连续第二年下降，2017年下降率为30.1%。

就比例而言，内地旅客新增保费占香港个人业务新增保费总额的比例为29.4%，较2017年下降3.2个百分点。

据《国家商报》记者报道，2009年香港大陆游客保险开始持续升温。根据香港保险业监理处公布的数据，从2009年至2016年，内地旅客带来的新保费连续7年上升，分别为29.69亿港元、43.81亿港元、63.48亿港元、99.18亿港元、148.64亿港元、243.56亿港元、316.44亿港元和726.88亿港元。它们分别占香港保险业新增保单保费总额的6.54%、5.49%、6.57%、7.56%、9.09%、13.17%、16.75%、22.35%、24.70%及40.59%。

小田曾目睹当地客户带了十多张银行卡来香港购买保险。银行卡每天都有交易限额，所以大陆游客拿了几张银行卡来支付费用，当一张卡爆了，他刷下一张卡，非常壮观。小田说。

当年，在香港申请保险的浪潮汹涌澎湃，许多在香港学习的内地学生加入了香港的保险代理大军。香港一所大学的教授告诉《国家商报》，从2014年到2016年，选择留在香港销售保险的内地学生数量大幅增加，其中大多数是跨专业学生，而不是金融或市场营销专业的毕业生。他指出:由于客户是内地人，内地学生不用担心粤语，所以他们可以很快上手。

从业者:内地在香港申请保险更合理。2016年底，随着银联卡合规指引的出台，内地游客将很难如此大规模地购买香港保险。

在中国香港试行的《境外保险商户受理境内银联卡合规指引》明确规定，境内居民在境外购买与旅游消费相关的事故、疾病等活期账户保险，可以使用银联卡进行支付；其他保险项目严禁使用银联卡；严格执行外汇政策，外汇政策规定海外保险公司的单笔交易不得超过5000美元或其他等值外币的消费金额。

小田告诉《国家商报》说，条例实施后，以非正常目的购买香港保险的内地游客数量大幅减少。与此同时，由于内地消费者的保险意识不断增强，保险也是必不可少的，因此合理配置子女教育储蓄保险或个人养老保险成为主流。

根据香港保险业监督管理局发布的数据，2018年内地游客带来的新保单中，约96%是医疗或保险产品，如重病、医疗、终身寿险、定期寿险和年金。

不过，由于香港的保险承保较为严格，一些内地保单持有人如遗漏或隐瞒个人资料，可能会拒绝支付赔偿。根据香港保险的最大诚信原则，客户在申请保险时需要申报过去的病史、住院史和患病情况。更重要的是，自愿通知的内容不限于保险公司提出的问题范围。Oda认为，如果保险代理人不够专业，或急于赢得这一订单，未能向消费者详细梳理保险条款的内容或要求，或未能引导消费者主动告知可能影响承保结果的个人情况，将不可避免地导致拒绝赔偿的结果。

值得一提的是，根据前中国保监会发出的《内地居民在香港购买保险风险提示》，香港法律适用于在香港的内地居民保险，如有争议，被保险人应根据香港法律采取法律行动维护自己的权利。与内地相比，香港的法律成本更高，这可能导致更高的时间和成本。除法律程序外，受保人亦可选择向香港保险索偿投诉局投诉与索偿有关的纠纷。不过，目前该局可判给的最高赔偿额是100万港元，而大额保单的赔偿纠纷不能由该局决定处理。

根据该局披露的年度报告，2017年处理的278起住院/医疗和生命/危重疾病投诉中，只有12起被判定为成功，即被保险人成功从保险公司获得赔偿。

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