一级资本充足率逼近红线 襄阳农商行今年一季度净利润下降

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近日，湖北襄阳农村商业银行(以下简称襄阳农村商业银行)在中国货币网上发布了2018年年报和2019年季报。

《商业日报》记者注意到，截至2018年底，襄阳农村商业银行不良贷款率较2017年底的1.89%大幅上升1.75个百分点，至3.64%，增幅为95.59%。2019年第一季度，襄阳农村商业银行净利润同比大幅下降。

此外，截至一季度末，本行一级资本充足率为8.59%，仅比监管要求高出0.09个百分点。显然，随着资产规模的不断扩大，未来银行的资本充足率将面临巨大压力。

根据去年底不良贷款率大幅上升的财务报告数据，襄阳农村商业银行的资产规模在2018年和2019年第一季度继续扩大。截至2018年底，本行总资产272.1亿元，比年初增长8.59%；截至2019年第一季度末，这一数字进一步上升至303.68亿元。

经营业绩方面，2018年襄阳农村商业银行实现营业总收入7.4亿元，较2017年的7.74亿元减少3400万元，降幅4.13%；但是，随着营业费用的整体下降(从2017年的6.09亿元下降到2018年的5.62亿元，下降了7.72%)，襄阳农村商业银行2018年的净利润从2017年的1.25亿元增加到1.31亿元，增幅为4.8%。

然而，在2019年第一季度，这种收入减少和利润增加的情况显示出新的变化。根据2019年第一季度报告，襄阳农村商业银行第一季度仅实现净利润5300万元，明显低于2018年第一季度的5700万元。

《商业日报》还指出，截至2019年第一季度末，襄阳农村商业银行资本充足率为12.74%，核心一级资本充足率为8.59%，一级资本充足率为8.59%。其中，一级资本充足率仅为8.59%，接近监管红线8.50%。这也意味着，随着资产规模的不断扩大，襄阳农村商业银行仍然面临着相当大的资本压力。

2019年第一季度截图

此外，根据2018年度报告，截至2018年末，襄阳农村商业银行不良贷款余额为5.78亿元，不良贷款率为3.64%，较2017年末的1.89%上升1.75个百分点，上升95.59%。

五大股东中有四家是房地产企业。据悉，襄阳农村商业银行成立于2013年5月，注册资本为8.768亿元。截至2018年底，本行共有62个营业网点，包括1个营业部、49个支行和12个支行。

根据年报信息，截至2018年底，襄阳农村商业银行法人户数为76416.4万元，占87.15%；社会自然人股9058.48万元，占10.33%；内部员工持股2205.12万元，占2.52%。

值得注意的是，襄阳农村商业银行有7家法人股持股超过5%，前五名股东中，有三家股东是房地产企业。

根据年报，湖北泰和电器有限公司、湖北犹达实业集团有限公司(以下简称犹达实业)和襄阳杜军房地产开发有限公司(以下简称杜军房地产)为最大股东，持股金额为8768万元。持股比例为10%；襄阳嘉恒房地产开发有限公司(以下简称嘉恒房地产)持股金额为6576万元，持股比例为7.50%；湖北普信房地产有限公司(以下简称普信房地产有限公司)为第五大股东，持股5768万元(占6.58%)，湖北天润投资集团有限公司(以下简称天润投资)和襄阳海创实业有限公司(以下简称海创实业有限公司)均持股4384万元(占5.00%)。

2018年年报截图

根据工商资料，翔达实业有限公司成立于2008年7月，注册资本3.08亿元，经营范围包括:房地产开发经营、房屋租赁等。杜军房地产成立于2010年4月，注册资本1亿元。其业务范围包括:房地产开发经营、房地产投资咨询服务和房屋租赁。嘉恒房地产成立于2002年11月，注册资本3000万元。其业务范围包括房地产开发和装修。浦鑫房地产成立于2004年11月，注册资本5000万元。其业务范围包括房地产开发、销售、房屋租赁和酒店管理。

事实上，天润投资也是一家从事房地产、工业建设项目和公路投资服务的企业，而海创实业则从事房屋租赁、建筑材料、五金交电等房地产相关行业的销售。

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