12家上市城商行去年不良贷款合计440.8亿元 9家银行不良双升

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各大银行2018年年报相继披露。过去一年，上市银行数量最多的城市商业银行在资产质量方面表现如何？《国家商报》记者梳理了12家上市城市商业银行2018年年报，其中包括一家a股上市银行:宁波银行(002142，诊断股)；a股+h股上市银行有2家:青岛银行(002948)、郑州银行(002936)和9家h股上市银行。

截至去年底，上述12家上市银行不良贷款余额总计440.8亿元，其中9家不良贷款率和不良贷款余额显示双升，12家上市银行平均不良贷款率为1.73%。

根据中国保监会的数据，2018年第四季度末，商业银行不良贷款余额为2.03万亿元，比上季度末减少68亿元；商业银行不良贷款率为1.83%，比上季度末下降0.04个百分点。然而，根据中国东方资产管理有限公司发布的《2019年中国金融不良资产市场调查报告》，2019年中国商业银行新增信贷的风险程度可能略有上升。

截至2018年底，郑州银行和中原银行的不良贷款率最高。在12家上市城市商业银行中，总部位于河南省郑州市的郑州银行和中原银行的不良贷款率最高，分别为2.47%和2.44%。与此同时，这两家银行的不良贷款率也迅速上升。

《商业日报》记者注意到，中原银行净利润同比下降39.4%，收入同比增长31%；去年，郑州银行收入同比增长9.44%，但净利润同比下降28.53%，贷款和垫款减值准备同比增长52.41%。

截至2018年底，盛京银行和中原银行不良贷款余额最大，不良贷款余额也快速增长。盛京银行去年不良贷款余额64.42亿元，同比增长55%；中原银行不良贷款余额62.07亿元，同比增长70.38%。

至于不良贷款余额增加的原因，许多银行表示，它们受到去年将所有逾期超过90天的贷款纳入不良贷款的监管政策的影响，并采取了更严格的五级分类标准，以加强不良资产的处置。

《全国商报》发现，这12家上市城市商业银行的不良贷款偏离度小于1，也就是说，所有12家上市城市商业银行都实施了将逾期90天以上的贷款纳入不良贷款的政策。去年6月，监管部门明确要求银行将逾期超过90天的贷款列为不良贷款，逾期超过90天的贷款在贷款五级分类中至少列为次级贷款，各类贷款损失拨备率将相应提高。

不良贷款的增长也增加了银行贷款损失准备金的压力。根据中央银行发布的《银行贷款损失准备指引》，银行可以参照以下比例按季度计提特别准备:对于关注贷款，计提比例为2%；对于次级贷款，应计比率为25%；对于可疑贷款，计提比例为50%；对于损失贷款，应计比率为100%。其中，次级贷款和可疑贷款的损失准备金率可波动20%。

总体而言，12家上市城市商业银行的资产减值损失均呈上升趋势，部分银行的增幅甚至达到三位数以上，如盛京银行(356.2%)、中原银行(237.8%)和九江银行(114.6%)。

从拨备覆盖率来看，宁波银行和泸州银行的拨备覆盖率最高，分别为521.83%和319.36%，郑州银行和中原银行的拨备覆盖率最低，分别为154.84%和156.11%。

值得注意的是，制造业受到不良贷款的打击最大。据记者统计，12家上市城市商业银行的不良贷款总额约为130亿元。其中，盛京银行制造业不良贷款余额达到21.81亿元，排名第一。郑州银行制造业不良贷款率达到13.27%，是12家上市城市商业银行中最高的，不良贷款余额为19.12亿元。

此外，天津银行的制造业不良贷款占银行不良贷款总额的47.6%，批发零售行业占35.5%；重庆银行矿业不良贷款率达到16.44%。

《商业日报》记者发现，12家城市商业银行的不良贷款率普遍下降。青岛银行表示，下降的主要原因是个人信贷资产结构不断优化，个人住房贷款保持稳定增长，个人商业贷款比重适度提高，网上消费贷款稳步发展。