换个思路买保险！哪些重疾最可怕？哪类人群易发生风险？保险赔付缺口有多大

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买保险是没用的。如果你买了保险却不付钱，你经常会有这种担心。那么，你会付多少钱？哪个年龄组容易有风险？哪些疾病发病率高，是时候讨论大数据了！

最近，保险公司陆续发布年度理赔报告，了解保险公司在2019年的赔付情况，这可以让你对保险业和保险产品有不同的看法。

截至目前，超过15家寿险公司在2019年发布了理赔报告。据《国家商报》报道，癌症、心脏病和脑血管疾病仍然是最严重的疾病。近年来，医疗保险费增长迅速，但从人均覆盖面来看，大病保险覆盖面仍明显不足。根据寿险公司的数据，人均大病赔偿只有11万元左右，此外，意外伤害赔偿只有8万元，这意味着客户没有做好应对死亡风险的充分准备。

严重疾病的三大杀手:恶性肿瘤、心脏病和脑血管疾病。根据2019年理赔数据的透视结果，寿险公司的大病医疗保险赔付金额超过死亡和伤残。

从赔偿金额分布来看，中国人寿(601628，诊断学)占医疗和大病赔偿的近70%，占死亡赔偿的26.52%，占伤残赔偿的2.64%；平安人寿医疗和重大疾病赔偿分别占44%和34%，此外死亡占19%，伤残占3%；泰康人寿保险的分布显示，健康保险占76%，其中大病保险、医疗保险分别占48%和28%，人寿保险占23%，意外伤害保险占1%。

《国家商报》记者查阅了几家寿险公司的理赔报告，发现主要疾病的三大隐形杀手是恶性肿瘤、心脏病和脑血管疾病。根据平安人寿的报告，癌症占严重疾病十大危险因素的67.5%，其中甲状腺癌、乳腺癌和肺癌分别占21.8%、10.6%和7.5%。

华夏人寿的报告显示，甲状腺癌在恶性肿瘤的发病率中居首位，女性所占比例高于男性。乳腺癌和宫颈癌是女性的高发疾病。男性恶性肿瘤的高发病率在肺癌和肝癌中更为常见，这与男性的吸烟、饮酒和饮食习惯密切相关。在各地区恶性肿瘤分布中，黑龙江、青岛和浙江的甲状腺癌病例占较高比例。乳腺癌发病率高的地区是内蒙古、东莞和北京。肺癌病例比例高的地区主要集中在沿海城市，前三位的地区是宁波、上海和苏州。

根据各保险公司的理赔数据，40-60岁人群的重大疾病理赔比例高于其他年龄段的客户，说明家庭支持是购买重大疾病产品的主要力量，需要更多的保护和家庭关怀。

根据华泰人寿的报告，2019年，公司平均为大病支付11.5万元/人，而根据网络统计和公司理赔数据，癌症治疗费用平均为20万元/人。华泰人寿指出，随着医疗技术的快速发展，严重疾病的治愈率也在不断提高，但医疗费用也在大幅增加。

中英人寿大病赔偿金额分布显示，0 ~ 10万占多数，占38.7%，10 ~ 20万占37.2%，20 ~ 50万占21.4%，50万以上仅占2.7%。

同时，死亡赔偿金的数额也显示出很大的差距。根据个人保险理赔数据，华泰人寿2019年平均死亡保险费为8万元/人。根据最新统计，二线城市三口之家的年生活费约为20万元。华泰人寿认为，与人均支付的死亡保险金额相比，这一差距对家庭是一个难以形容的打击。

根据平安人寿的报告，在2019年的死亡案例中，17%死于意外，83%死于疾病。在意外死亡的危险因素中，未成年人主要是跌倒和溺水，而成年人主要是交通事故和跌倒。中英人寿保险的数据显示，疾病死亡是主要原因。在疾病死亡病例中，恶性肿瘤死亡所占比例最大，为32.14%，其次是猝死，占11.07%；在意外死亡中，交通事故是头号杀手，其次是一氧化碳中毒。

根据CPIC人寿2019年理赔数据分析，慢性病人均赔付金额不足3万元，与病程长、医疗费用高相比仍有较大差距。

慢性病的预防与生活密切相关。在CPIC人寿的理赔客户中，慢性病的年龄分布集中在70后和60后。高发季节数据显示，春季肝炎和呼吸道疾病高发，夏季肠道疾病和胃病高发，秋季乳腺疾病、风湿病和关节疾病高发，冬季高血压和心脑血管疾病高发。

封面图片来源:照片网