银保监会：推动形成多层次银行保险机构体系 精准有效防范、化解金融领域风

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最近，中国银行业监督管理委员会发布了《关于促进银行业和保险业高质量发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)，表明自十九大以来，银行业和保险业的综合实力进一步增强，服务经济社会发展的能力稳步提高，重点领域改革不断深化，防范和化解金融风险取得显著成效。

中国保监会表示，随着中国经济从高速增长阶段向高质量发展阶段转变，金融供求失衡日益突出，银行业和保险业的高质量发展面临多重挑战。为了促进银行业和保险业的高质量发展，提出了一些建议。

图片来源:中国保监会网站截图

《指导意见》从具体要求出发，指出要推动形成多层次、广覆盖、差异化的银行保险机构体系。

其中，在保险方面，指出要强化保险机构的风险保护功能，回归风险保护的源头，发挥经济减震器和社会稳定器的作用，更好地为经济社会发展提供风险保护和长期稳定的资金。支持发展互助保险、健康保险和养老保险机构。推进新型保险中介市场体系建设。完善农业保险巨灾风险分散机制，加快组建中国农业再保险公司。增强出口信用保险市场供给能力，推进再保险市场建设，扩大巨灾保险试点范围。保险机构应提高风险定价、精细化管理、防灾防损、资产负债管理等专业能力。

在银行业和保险业对外开放的背景下，要积极推动外资银行和保险机构的发展。外资银行和保险机构应充分发挥海外母公司在产品研发、人才和技术方面的优势，创新业务模式，丰富金融服务供给，增强市场活力和竞争力。外资银行保险机构应优化网点布局，合理增加中西部和东北地区的分支机构。

在优化融资结构方面，银行业和保险业也应发挥重要作用，完善与直接融资发展相适应的服务体系，为直接融资提供多种方式的支持，提高直接融资比重。充分发挥理财、保险、信托等产品的直接融资功能，培育价值投资和长期投资理念，改善资本市场投资者结构。大力发展企业年金、职业年金和各种健康养老保险业务，多渠道促进居民储蓄在资本市场有效转化为长期资金。鼓励各类合格投资机构参与市场化合法债转股。

准确有效地防范和化解金融业风险。面对风险，银行保险业也应该准确有效地防范和化解银行保险体系中的各种风险。具体而言，包括积极稳妥推进问题金融机构处置，保险机构应继续清理多层嵌套投资、关联交易加杠杆等违法行为。

同时，加强重点领域的风险防控。银行业和保险业应制定中长期资本规划，多渠道补充资本，依法创新资本补充工具，加强资本管理，发挥资本在约束资产扩张和优化资源配置中的作用。对于处境危险的机构，原股权应通过减持股份和扣除未来收益的方式依法合理分担损失，其他具有吸收损失功能的特定债权应减记或转换为股份，高管人员及相关责任人的薪酬和奖金应依法扣除。

严格规范股权管理。银行保险机构应按照优质、公开、透明的原则，动态优化股权结构。严格审查股东资格，加强股东和实际控制人的渗透管理。规范股东行为，依法纠正非法收购银行股权、持股、隐形股东和非法关联交易占用银行资金的行为。

加强三会一层建设。银行保险机构应有效发挥股东大会的权威作用，不断推进公司治理机制的完善。在依法保护股东合法权益的基础上，严格防止大股东和一致行动者操纵机构的经营和管理。

同时，优化激励约束机制。银行保险机构应建立以市场为导向的中长期激励约束机制，优化薪酬结构，完善薪酬延期支付、追索和扣款管理制度，完善问责制度。

根据《指导意见》，要坚持以人为本的发展理念，落实创新、协调、绿色、开放、共享的发展新理念，深化金融供给方结构改革，扩大金融业开放，完善适应性、竞争性和包容性强的现代金融体系，不断提高金融服务实体经济的质量和效率，有效防范和化解金融风险。