银保监会要求险企自查资金运用违规 投资开发、销售商业住宅被列为重点

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4月20日，《国家商报》记者从相关渠道获悉，银监会近日向保险机构和保险资金运用属地监管试点银行银监局发出通知，要求对保险机构资金运用违规行为进行自查自纠和风险排查。

据悉，此次自查主要针对保险资金使用中的违法行为和重大风险问题，保险公司应在6月30日前报告自查结果。

根据《通知》要求的重点调查四个方面，各保险机构应重点关注投资决策运行机制、资金运用范围和方式、关联交易和利益转移、各类投资业务等重点领域，开展违规自纠和风险调查。自查自2018年开始覆盖保险资金运用业务。

在投资决策运行机制中，需要验证的关键内容包括:验证投资决策和运行机制的透明度和科学性，检查股东大会、董事会和管理层对保险资金使用的责任分工，防止监督机制失衡或内控建设缺失；

检查保险公司股东违规使用保险资金的情况，严格规范股东行为。检查保险公司首席投资官、保险资产管理公司董事、监事和高级管理人员的配备情况，检查保险公司保险资产管理部门的设置情况。

在资金运用的范围和方式上，自查的重点是检查是否有超出监管范围的投资，或者是在没有投资管理能力的情况下直接在相应领域进行投资。检查保险公司是否存在重大资产配置过度监管或单一资产和单一交易对手投资过度集中的情况。检查委托投资的合规性，重点检查保险公司是否存在妨碍干预受托人正常履行职责的情况，受托人是否提供渠道服务或重新委托。

此外，关联交易和利益转移也是自查的重点。通知要求严格检查投资决策的科学性、交易定价的合理性和信息披露的充分性，检查保险资金关联交易的投资余额和比例是否符合关联交易监管要求。严格核查利用非上市股权和房地产投资设立平台公司、掩盖基础资产、隐瞒资金真实去向、逃避监管等违法违规行为。严格检查其他公司持有债券或利用非上市股权、房地产、基础设施等替代投资转移利益的行为。

此次自查的内容还包括几个关键领域的投资风险:股权投资、房地产投资等重大投资的合规性和内部控制，以及商品房开发或销售的投资防范。检查公开市场投资品种的合规性，重点检查股票投资是否存在内幕交易和鼠仓。检查金融产品的基础资产属性和风险状态。青查利用组合保险资产管理产品为其他金融机构提供渠道。检查境内保险和境外贷款业务的整改情况，检查新增境外投资项目的合规性。

6月底前报告自查结果。中国保监会也对此次自查提出了要求。一是高度重视，强化责任。要求保险机构高度重视这一特殊风险消除工作，成立以董事长或总经理为第一责任人的工作领导小组，制定工作计划，明确任务分工，确保具体行动到位。

二是全面调查，严肃整改。根据通知，各机构要以此次专项调查为契机，认真查清保险资金运用领域的违法问题和重大风险，实事求是地反映保险资金运用情况。对于自查中发现的问题和风险，要认真做好整改工作，有效防范资金运用风险，提高合规管理水平。

三是加强监管，严肃责任追究。北京、上海、江苏、湖北、广东、深圳银监局等地方监管试点局要加强对本地区保险机构的监管和指导。

对积极揭露问题、积极整改的机构，将酌情从轻处理或不予处理；对自身不认真、风险敞口不足、零风险报告、重大合规问题报告或遗漏的机构，银监会将公开告知并严肃追究责任；情节严重的，将采取限制保险资金使用形式和比例、责令相关高级管理人员调整等措施。

银监会还要求各机构按时、保质、保量提交自查结果。通知强调，各机构应根据调查要求，在2020年6月30日前上报自查结果。其中，自我报告包括但不限于公司资金使用的总体情况、针对重点调查内容的逐项自查情况、发现的主要问题和潜在风险、采取的整改措施和下一步整改计划等。

根据中国保险资产管理协会发布的2019-2020年保险资产管理综合调查数据，保险资金已经成为当前资本市场的主要参与者。数据显示，保险资产管理行业的参与者数量有所增加，目前有35家保险资产管理机构；管理资产总额达到18.11万亿元；规模增长迅速(16.45%)，为过去四年来最高；行业管理费收入突破250亿元，实现快速增长。

此前，中国保险资产管理协会党组书记、常务副会长、秘书长曹德云表示，后疫情时代的经济面临困难和挑战，需要信心、毅力和决心。在后大流行时代，经济运行仍面临一些困难，需要观察政策的趋势和有效性。特别是中国后大流行时代与海外疫情扩散的双重交叉，使得经济增长和保险资金使用的形势更加复杂，需要关注行业力量的研究和应对。未来的形势、机遇和挑战是一样的。我希望每个人都有信心，中长期趋势是好的；我们必须持之以恒，坚持保险资金长期投资和价值投资的理念；我们应该下定决心，共同努力维护保险资产的安全稳定运行。

封面照片来源:中国视觉(000681，诊断单元)

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