专访瑞士再保险中国总裁陈东辉：中国巨灾险赔付占经济损失的比例约10%

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最近，瑞士再保险研究所发布的《经济积累和气候变化时期的自然灾害》报告显示，2019年全球自然灾害和人为灾害造成的经济损失为1460亿美元。以中国为重点，相关数据显示，2019年中国各种自然灾害造成直接经济损失3270.9亿元。

然而，全球保险业承担了1460亿美元经济损失的40%。目前，我国保险业在自然灾害中的赔付率只有10%左右。与多年前相比，我国巨灾保险的赔付率大幅提高。然而，与北美等发达国家相比，我国巨灾保险的深度和密度还有待提高，但这也表明我国巨灾保险还有很大的发展空间。瑞士再保险中国区总裁陈东会告诉《国家商报》。

为此，《国家商报》记者独家专访了陈东会，就中国巨灾保险的发展以及新冠肺炎肺炎对保险业的影响发表了自己的看法。

瑞士再保险中国区总裁陈东会照片来源:照片由受访者提供

中国已经在建立巨灾保险体系。根据瑞士再保险研究所最近发布的2019年全球巨灾保险数据，2019年全球灾害造成的经济损失为1460亿美元，保险损失为600亿美元。在2019年的经济损失中，1370亿美元是自然灾害造成的，其余90亿美元是人为灾害造成的。在600亿美元的保险总损失中，自然灾害占520亿美元。换句话说，2019年，保险业支付了约40%的灾害造成的经济损失。

以中国为例，据相关数据显示，2019年中国有1.3亿人受到各种自然灾害影响，909人死亡和失踪，直接经济损失3270.9亿元。2019年，中国的自然灾害主要是洪水、台风、干旱、地震和地质灾害，森林草原火灾、风雹、低温冰冻、雪灾等灾害也有不同程度的发生。青海玉树雪灾、四川木里森林火灾、四川长宁6.0级地震、中国南方夏、秋、冬持续干旱等重大自然灾害一年四季接连发生。

基于此，瑞士再保险预测，全球变暖将增加恶劣天气事件的强度和频率，因此相关评估将存在更多不确定性。在未来几十年，此类事件造成的经济和保险损失将继续上升，对全球复原力构成重大威胁。

在这种保险支付中，北美和其他地区的保险业可能支付更高的比例。陈东会表示，北美的巨灾保险体系相对完善，保险业的赔付率可以达到60%左右，而在亚洲等地区，保险业的赔付率会更低，这是一个平均值。

《国家商报》记者注意到，与2018年相比，2019年全球经济中灾害造成的经济损失下降了17%，但保险业的赔偿金额同比下降更为明显，下降了36%。这是否意味着保险业的承保能力正在下降？

灾害也有大的和小的年份，所以经济损失和保险损失都与当年灾害的频率和严重程度有关。根据陈东会的分析，在灾害年，灾害造成的损失更加严重，相应的保险损失将会非常大，保险将承担更高的赔偿比例。

此外，巨灾保险在北美的渗透率相对较高，通常在50%到60%之间，但在亚洲和非洲的一些发展中市场，巨灾保险的渗透率相对较低，因此如果这些地方发生灾害，也会造成巨大的经济损失，但由于没有参与保险，保险的赔付率很低。

众所周知，中国也在建设巨灾保险体系，并于2016年推出了首个巨灾保险产品——中国城乡住宅地震巨灾保险。经过多年的发展，巨灾保险在中国的普及率是多少？根据我们的观察，中国灾害造成的经济损失大约有10%是由保险业承担的。陈东会认为，与国际巨灾保险的深度和密度相比，中国巨灾保险仍存在较大的担保缺口。

然而，近年来，我国巨灾保险发展迅速。2008年汶川地震期间，中国保险业的赔付率仅为0.0%，很难发挥保险保障的作用。然而，经过十多年的发展，我国保险业在巨灾保险中的赔付率已经上升到10%。这与政府的积极倡导、保险业的积极探索和消费者保险意识的觉醒是分不开的。陈东会说，近年来，巨灾保险发展迅速，政府和保险业都发挥了重要作用。在政府层面，它倡导和发展巨灾保险，有效地减少了政府在这方面的财政支出，保证了地方财政的稳定。保险机制被用来振兴金融救灾资金，这些资金通过杠杆作用被高度放大，从而为政府的紧急救援工作产生增量资金。在政府的推动和投资下，巨灾保险在短期内大幅增长是合理的。

依我看，未来10年可能是中国巨灾保险发展的关键时期。如果这段时间国内巨灾保险有一个好的发展，我们将讨论十年后国内巨灾保险的发展轨迹，我们可能面临的情况将完全不同。陈东会说。

据悉，瑞士再保险也在中国积极推广巨灾保险的经验和业务。在推广过程中，我们主要注重与政府的合作和科技的应用。陈东会认为，在巨灾保险体系建设中，政府的主导作用至关重要，一个成功的巨灾保险项目需要政府、保险公司和再保险公司之间的密切合作。因此，瑞士再保险一直在加强与政府的合作，协助地方政府制定针对灾害的保障计划，利用保险机制振兴金融救灾资金，并缓解因灾害发生的不确定性而导致的政府预算和财政支出的波动。

毕竟我们有很多国际经验，我们希望将国外巨灾保险在风险管理和风险建模方面的经验与中国的需求和行业实践相结合，不断创新，减轻灾害事件的财务负担，减轻对经济的影响，共同促进和改善中国巨灾保险的发展。陈东会总结道。

新冠肺炎疫情对中国保险业的影响小于世界其他地区。虽然2019年灾害造成的损失比2018年有所下降，但2020年的神奇开局可能会使全球经济损失再次上升。其中，全球经济受新冠肺炎猖獗的肺炎影响最大。

据初步数据显示，占中国经济总量53%的服务业是受疫情影响最严重的行业，尤其是生活服务业，目前处于几乎停滞和缓慢复苏的状态。根据交通部的数据，2020年春节期间，全国交通系统共运送旅客14.76亿人次，同比下降50.3%。

在世界经济中，摩根大通的经济学家认为，到2021年底，全球因这一流行病而损失的产出将达到5.5万亿美元，几乎相当于全球国内生产总值的8%。仅发达经济体的损失就类似于2008-2009年和1974-1975年的两次衰退。

聚焦保险业，新冠肺炎肺炎对保险业有何影响？陈东会分析说，就保险业而言，主要有三个影响:

首先，从短期到中期的宏观经济环境，特别是经济增长率，可能会下降，这对寿险业务的增长率有非常直观的影响。

二是低利率环境下的投资压力。从美联储降息和欧洲实施负利率的现状来看，世界正处于接近零利率的环境中，这可能会给保险业带来很大的影响，长期来看，主要体现在发达的保险市场，这将对资本产生很大的影响。欧洲的寿险公司，尤其是从事长期保险业务的保险实体，将面临巨大的资本挑战。也就是说，保险公司需要考虑如何在保证资本充足率的同时继续经营。

第三，资本市场的波动会给保险公司的资产带来不确定性和干扰。由于资本市场的不稳定性，债券市场和股票市场的波动性很大，所以保险公司要获得稳定的投资回报并不容易。

陈东会说，国际保险业和国内保险业应该分开来看，国际保险业的形势仍然非常严峻，特别是一些老牌保险公司，其资本实力必将经受非常严峻的考验。但在国内，保险业有许多有利因素，甚至这些有利因素也远远大于新冠肺炎肺炎带来的影响。

我认为中国保险业仍处于分红期，仅这一个因素就能抵消上述三个负面影响。陈东会认为，近两年中国健康保险发展迅猛，新冠肺炎肺炎的影响也使得消费者更加关注健康保险。我相信在新冠肺炎爆发肺炎后，健康保险的趋势将会继续。和农村保险市场的发展。

陈东会对未来充满信心，中国政府出台了许多措施减缓经济冲击，给保险业带来了良好的商机。因此，我对中国经济反弹和保险业发展的预期非常乐观。

封面图片来源:图片受访者

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