交强险责任限额“升档”、商车险附加费用率下调……@车主们：车险综合改革

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7月9日，银监会公开征求对《实施汽车保险综合改革指导意见(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)的意见。

中国保监会表示，汽车保险是一种与人民利益密切相关的保险。我国车险改革和发展多年来取得了积极成果，但一些长期存在的深层次矛盾尚未得到根本解决，与高质量发展要求还有很大差距，因此实施全面车险改革势在必行。

交通保险总责任限额提高到20万元。据悉，《征求意见稿》共9部分32条，主要包括总体要求、提高交通保险保障水平、拓展和优化商业车险保障服务、完善商业车险条款费率市场化形成机制、改革车险产品准入和管理方式、推进配套基础设施改革、全面加强和完善车险监管、明确重点任务分工、加强保障落实等内容。

《征求意见稿》将保护消费者权益作为改革的主要目标，具体包括:建立市场化的条款费率形成机制、优化担保责任、丰富产品和服务、合理的附加成本、健全的市场体系、有序的市场竞争、提高经营效率、高质量发展汽车保险等。在短期内，降价、增加保险和提高质量将是阶段性目标。

在提高保险覆盖水平方面，《征求意见稿》将强制保险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额保持在0.2万元不变。无责任赔偿限额按相同比例调整，其中死亡伤残赔偿限额由11000元提高到18000元，医疗费用赔偿限额由1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额不变，仍为100元。

在拓展和优化商业车险服务方面，《征求意见稿》支持行业将示范产品商业三责任险的责任限额从5000-500万元提高到10000-1000万元，更有利于满足消费者的风险保护需求，充分发挥经济补偿和化解矛盾纠纷的功能。

此外，《征求意见稿》还提出，示范产品车损保险的主要保险条款应以现有保险责任为基础，增加了整车盗窃抢劫、单独碎玻璃、自燃、发动机涉水、无免赔额、指定维修店、找不到第三方特价等七个方面的保险责任，为消费者提供更全面、更完善的汽车保险服务。

中国保监会表示，实施车险综合改革将有助于完善市场化条款费率形成机制，激发市场活力，规范市场秩序，提高服务水平，有效加强监管，促进车险优质发展，更好地满足人民群众改善生活的需求。

合理降低附加险费率在完善商用车保险条款费率市场化形成机制方面，《征求意见稿》建议合理降低附加险费率，引导行业将商用车保险产品的设定附加险费率上限从35%下调至25%，预计赔付率将从65%上调至75%。通过网上销售和电力销售，及时支持财产保险公司上报审批附加费率上限低于25%的商业车险产品。

《国家商报》记者注意到，银监会也对征求意见稿可能对市场产生的影响做出了回应。据银监会相关负责人介绍，车险综合改革可能出现四种情况:保费规模可能下降，改革后一定时期内可能出现行业承保损失，改革后可能出现中小财产保险公司经营困难，改革后部分消费者车险价格可能上涨。

以中小财产保险公司经营困难为例，随着市场竞争的推进，许多行业强者不断壮大的现象日益明显。财产保险市场也是如此。中小企业总体上处于劣势，一般难以经营。预计改革后，市场参与者将更加分化，一些竞争力弱的中小企业将更加难以经营。然而，这是市场机制下优胜劣汰的正常现象，也有利于迫使他们进行职业转型。同时，为了促进中小财产保险公司的健康发展，完善多层次的市场体系，《征求意见稿》提出了相应的支持政策。包括:支持中小财产保险公司优先发展差异化、专业化、特色化的创新产品，给予更宽松的附加费率等监管政策，适当降低偿付能力监管要求。

中国保监会相关负责人表示，鉴于改革覆盖面广、力度大，《征求意见稿》提出了相应的配套措施和监管工具，确保改革顺利有序推进。围绕推进财产保险公司理性管理、规范竞争、合规理赔和严格管理，分别制定了费率回溯和产品修正制度、保费短缺准备金制度、中介同地办公机制、实名支付和电子保单制度、停止使用条款费率机制等监管工具。推动各方积极运用配套政策和监管工具，加强市场监管，为车险综合改革的实施提供有力保障。

封面图片来源:照片网

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