本想找人代理退保，却被中介“收割”上千元！@ 消费者：退保黑产瞄上借款保

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放弃黑色产品的暗流。有迹象表明，代理人完全退保的影响范围已经从传统的人寿保险、健康保险等人身保险产品进一步扩展到个人贷款保证保险。

众所周知，金融消费者办理个人贷款业务后，应该遵守合同，按时偿还利息。消费者在办理个人贷款业务时，可以通过个人贷款担保保险为个人获得贷款提供信用增级支持。然而，投降的黑中介针对这类人，通过鼓励和诱导消费者投降，并承诺协助用户处理完全投降等事宜，从而赚取高额代理费。

在调查中，《国家商报》记者发现，为投案自首的黑中介经常以消费者权益保护为幌子，制作黑色科技等有吸引力的广告，成功率高达90%。许多消费者忍不住被利益所诱惑，信任黑色中介，开始了自己的个人贷款担保保险退保之旅。

众所周知，经过这样的操作，不仅高额的代理费将打击水漂，而且它还将面临个人信用信息受损的后果。

几天前，张萌(化名)在微博上看到一个可以帮助退保退息的账户信息，说有一个专业的律师团队可以根据情况定制方案，90%的人可以成功，收费1288元，并承诺退款不成功。

起初，张萌不太相信。加入朋友后，他反复犹豫，不敢多交流。看看这个中介的朋友圈，哇，每天都有成功退款信息的截图，最后张萌决定相信他。但是我没有想到退款会成功。截图只是诱饵。

1288元的代理费转账支付后，中介让张萌下载了一款应用。根据提示成功注册后，张萌看到该应用程序中充满了与申请高价值信用卡、退息和退保相关的金融培训视频。中介让我在平台上选一个老师，一对一的教我。老师给我发了一串单词，让我根据单词给贷款公司和保险公司的客服打电话。

张萌说，这时，她发现有些不对劲。在网上搜索后，她发现许多人被骗了。她很快去中介申请退款，但被告知预付的会费不能退还，所谓的老师变得无动于衷。

张萌的1288元砸到了水漂，借款人刁先生支付了更多的学费。

刁先生在收集投诉的平台上抱怨说，销售部门极力推荐我购买一项4988元的服务，说会有一个资深的理财规划师来操作整个过程，根据我的实际情况，我会退利息，退3-5天的保险。刁先生说，实际上，所谓的策划者抄了三段演讲稿，贴出来让我们自己整理。

在捍卫权利的幌子下，投降的黑人中间人设置了一个陷阱。在利益的诱惑下，许多消费者走上了个人贷款保证保险的退保之路。但是，恶意投诉扰乱了正常的金融秩序，造成了社会资源的浪费，也严重损害了消费者的权益。

所谓的个人贷款保证保险是被保险人(即借款人)从保险公司购买的一种保险产品，它以维护权利的名义收取高额代理费。被保险人(即借款人)未能在借款合同规定的期限内偿还所欠贷款时，保险公司将贷款本息余额支付给贷款机构。

据了解，如果借款人通过购买保证保险获得贷款，借款人很容易忽略保证保险的关键内容，如保险责任、支付方式、支付金额、支付期限等，直接签订保险合同进行确认。监管机构还发出提醒，如果你在网上申请保险，你不应该随意输入你的个人信息，盲目点击确认。在线确认签名或离线签名后，将承担相关法律责任。

监管部门指出，在投保个人贷款保证保险后，如果出现纠纷，可以通过正式渠道解决。

在调查中，《国家商报》记者发现，许多已经放弃保险的黑人中介自称是职业维权者，并向他们收取高额代理费。向消费者提供的投诉材料有明显的格式标记和类似的口径，投诉的原因集中在不知情的保险和捆绑销售上。

除了在投诉材料中复制工作的明显迹象之外，黑人中介在达到他们的目标(获得代理费)后改变了他们的面孔。刁先生还抱怨说，当我和他们协商退款时，销售人员勒索我，策划者回答不相关的问题，反应速度非常慢，所以我根本不想处理。

目前，交出黑中介以获取不正当利润的伎俩引起了监管当局的注意，表明完全交出代理人不是为了消费者的利益，而是为了从中获利。

多银行保险监管系统发布了风险预警，一些个人或社会团体通过网络平台和盈利短信发布全额退保信息，以鼓励和诱导消费者委托其代理人办理全额退保事宜，促使全国各地防范全额退保等欺诈行为。

律师:退保会导致贷款合同提前到期等法律风险。自首后，黑中介看个人贷款保证保险，消费者有什么误解？

在采访借款人的过程中，国家商报记者注意到，很多消费者认为个人贷款保证保险被退保后，他们只能支付利息而不能支付保费，所以他们在还款期间根据中介的话恶意投诉，实现了退保。事实上，如果你放弃个人贷款担保保险，你可能得不到信用增强支持。

杭景律师事务所律师寿在接受《国家商报》采访时表示，在实践中，如果贷款人要求借款人提供保险公司出具的贷款保证保险单，该保险单将作为贷款合同成立、银行贷款和贷款利率确定的重要条件，一般要求保险期间涵盖贷款偿还期。

由此可见，在相应贷款结算前，借款人(投保人)要求退还保费将导致贷款保证保险合同提前终止，并存在违反贷款合同约定条件、触发贷款合同提前到期等法律风险。

此外，贷款逾期或违约也会影响个人信用信息。今年4月，辽宁省银监局提醒消费者办理个人贷款业务后，应遵守合同，按时支付利息和保费。如果逾期或违约，将记录在个人信用信息系统中，这将对未来的个人贷款、旅行、就业和就业产生不利影响。

除了作为代理人自首，一些组织还从事信用卡兑现和小额信贷业务，消费者的个人信息被泄露或被犯罪分子恶意使用的风险很高。据了解，一些营利性代理退保诈骗会诱使消费者提供敏感的个人信息，如身份证、银行卡、保险单和电话号码等，甚至要求消费者提供原银行卡和取款密码。

寿金宝还表示，借款人(投保人)向这些不合格的中介公司或个人提供其银行和身份信息，以申请退保和退还费用，其个人信息被欺诈使用的风险更大。

例如，他说:在处理大量与贷款担保保险相关的诉讼和项目的过程中，我们发现一些个人信息被他人欺诈性地用于违法犯罪行为，值得保险消费者警惕。

封面图片来源:照片网

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