长护险试点将扩充为29个城市 业内：小步推进、逐步完善是导向

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近日，国家健康保险局就《关于扩大长期护理保险制度的指导意见》(以下简称《征求意见稿》)公开征求意见，并计划在原有15个城市的基础上，按照每个省一个试点城市的原则，将试点范围扩大到29个城市，试点期为两年。

自2019年政府工作报告首次提到长期护理保险以来，扩大试点项目已成为大势所趋。除了养老、医疗、工伤、失业和生育五大社会保险外，长期保险有望成为社会保障的第六大保险，为残疾老年人提供体面的养老保障。

在接受《国家商报》采访时，CPIC人寿保险政策与保险合作部的相关人士表示:(长期保险试点)各地的基本情况各不相同。作为一项将长期推广的社会保险制度，我公司特别注重政策的可持续发展。因此，在制定政策建议时，我们会充分考虑当地的实际情况，然后提出分步骤推进并逐步完善，这与《征求意见稿》的指导是一致的。

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咨询稿明确指出，长期护理保险是为长期残疾者提供与其密切相关的基本生活护理和医疗服务或经济保障的社会保险制度。坚持自主经营，重点建立自主保险，自主设计，自主推广。在基金管理中，应建立单独的账户，并分别核算。

《征求意见稿》中也明确提出要引入社会力量参与长期护理保险经办服务，并充实社会力量的经办服务费。服务人口、机构运行成本、工作绩效等因素可以综合考虑，探索从长期护理保险基金中按比例或定额支付。

根据长期护理保险试点数据，截至2019年6月底，15个试点城市和2个重点联系省份的参保人数达到8854万人，享受待遇人数达到42.6万人，年人均缴费超过9200元。据不完全统计，在实行长期护理保险的城市中，绝大多数项目是由保险公司经办的，而CPIC人寿、中国人寿(601628)等大型保险机构是长期护理保险的主要经办机构。

上述CPIC寿险人士表示:长期护理保险参与角色多，业务链条长，因此商业保险公司不再是简单的支付和出纳角色，而是参与处理整个流程的各个方面。

据了解，残疾老年人主要通过机构护理或现场护理享受长期护理保险服务，随着试点的深入，保障内容和待遇标准将不断丰富和提高。

例如，在CPIC人寿独家经办的嘉兴嘉善长期护理保险项目中，除了护理服务外，老年尿布、护垫等耗材也逐步纳入长期护理保险的支付范围，并制定了康复辅助器具租赁工作计划，护理床、电动轮椅、吸氧器、排泄器、护理床垫等五大类康复辅助器具纳入长期护理保险和居家护理服务补贴项目库。

由于不同试点地区的基本条件存在差异，在长期护理保险政策方向上，上述CPIC寿险公司建议充分考虑当地情况，然后采取小步骤逐步改善。

在试点项目的初始阶段，有更多的资金盈余。在融资渠道方面，征求意见稿明确提出，以单位和个人为主体，有条件的地方可以探索融资等其他融资渠道，对有特殊困难的退休职工给予适当帮助。

《全国商报》记者从保险机构了解到，以试点比较密集的江苏和浙江为例，提高标准基本在人均100元左右(包括个人缴费、职工基本医疗保险统筹基金和各级财政补贴)。到目前为止，试点初期有较大盈余，但随着人口老龄化和政策深化后保障内容和标准的提高，未来基金的支付压力将会更大。

基金的盈余水平与启动时间、保护范围和待遇标准密切相关，是一个动态过程。例如，上述太保人寿保险人表示，江苏省南通市的基本医疗保险从2016年开始实施。四年来，保护人口和保护内容不断丰富，标准逐步提高。它涵盖了重度和中度人群，涵盖了残疾和智力丧失。并提供预防保健和辅助设备服务。在相同的资金情况下，基金盈余水平逐年下降；然而，在2019年初开始试点的常州市武进区，2019年的年资金盈余率相对较高。

《征求意见稿》还建议加快长期护理保险系统平台建设，推动创新技术在互联网上的应用。加强信息网络建设，逐步实现与协议护理服务机构等行业信息平台的信息共享和互联互通。CPIC人寿保险党委副书记、常务副总经理王广建表示，公司将从项目落地开始，加强长期保险全过程的智能风险管控，通过系统平台及时发现评估、护理等关键环节的异常情况。

业内人士指出，护理服务资源，尤其是居家护理，是制约各地长期护理保险发展的重要因素。从长期护理保险的试点探索来看，目前不同地区护理老人和护理人员的比例差异很大。根据江浙地区定点机构的情况，定点养老机构和定点医疗机构中老年人与护理人员的比例一般为1:5左右，部分情况下为1:8左右。养老护理服务行业新试点城市的长期保险政策有效性有待提高。

针对目前整体护理标准的缺乏，上述CPIC人寿保险公司也指出，许多领域通过定制护理服务项目的清单和标准来弥补整体护理标准的缺乏。一方面，它可以帮助医生、护士和护士之间划分界限，另一方面，它还可以规范服务行为，第三方的监督和管理更加可靠。

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