两年拦截3700亿交易额 陆金所升级风控布局长远

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平安(601318)(港股02318)旗下的在线财富管理平台Lufax最近披露了一组内部数据:在过去两年中，有121万人和226万笔交易被提示和拦截进行风险过度配置，拦截金额超过3700亿元。为什么lufax要自愿牺牲短期业务量？

“互联网金融的本质仍然是金融，成败取决于风险控制。你不能为了追求交易量或短期利润而盲目牺牲投资者的适当性管理。”中国平安集团副首席风险官、lufax首席风险官杨军最近在接受《上海证券报》采访时，讲述了截获逾3700亿笔交易的故事。

面对激烈的行业竞争和更加严格的监管环境，用户规模和业务规模的增长不再是lufax的“小目标”。在提高运营效率和风险控制的同时，可以发挥更大的商业价值，这是其长期布局的准备。

在过去两年中，lufax一直在引入前瞻性技术，如大数据、机器学习、人工智能(ai)等。，为投资者进行更准确的风险承受能力评估，从而实现更准确的资产和资金的适应性。杨军认为，要真正保护投资者，首先要正确匹配产品和投资者之间的风险承受能力，这必须基于产品和投资者两端的准确风险评估，即产品服务评级(kyp)和用户的准确描述(kyc)。

这种投资者适宜性管理系统在lufax中被称为“秘密武器”，不仅包括利用大数据(根据多维指标对投资者进行分类)对投资者进行更准确的“描述”，还包括资产方风险的动态评估、资产和基金的准确匹配以及更透明的信息披露。

最近，lufax在这个系统上有了新的突破，kyp和kyc又进行了升级，即采用了金融和技术手段，使产品和资产评级覆盖范围更广，更有参考价值，投资者的评价更准确，从而提高了产品和投资者之间的准确匹配效果。

“除了lufax，这种投资者适宜性管理系统已经开始在平安集团内部推广。其次，也有可能退出安全体系，向市场开放，使其成为金融技术新生态的一部分。”杨军透露，目前，lufax正在与有关方面研究讨论此事。

至于为什么要向行业开放这一体系，杨军直言不讳地表示，金融技术的价值不仅在于使投资和金融管理更加便捷、高效、成本更低、流动性更好，还在于帮助投资者进行合理的投资和金融管理，这是金融技术极其重要的价值之一。更重要的是，向合适的投资者出售合适的产品也是打破资产管理刚性赎回的关键。