多家网贷平台开始提交自查报告 北京现场检查已启动

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8月中旬，全国p2p点对点借贷风险专项整治领导小组办公室(以下简称“全国网上贷款整治办公室”)统一发布了《关于开展p2p点对点借贷机构合规检查的通知》和《点对点借贷信息中介机构合规检查问题清单》。随后，各地重新启动了合规检查，包括北京、上海、广东、浙江、山东等各级地方政府金融机构。，他们还宣布开始对p2p点对点贷款机构进行自我检查，要求

几天前，很多地区已经接近了自查时间节点。据《证券日报》记者的不完全统计，截至昨天的新闻发布会，包括优惠网、ppmoney网上贷款、patpai贷款、人民贷款、典融在内的多个网上贷款平台已经向当地金融办提交了自查报告。

关于申报前的“培训”，积木公司(Building Blocks)首席执行官谢群在接受《证券日报》采访时表示，“三项调查”工作是合规和接受业务类型的机会，这将推动平台真正回归普惠金融的正确轨道。万汇集团董事长陈表示，合规备案绝不是一种压力，而是平台业务快速发展的催化剂。

互助黄金协会的目标

该平台有疑问和细节需要回答

在国家网上贷款整治办公室安排合规检查后，8月22日，中国互联网金融协会(以下简称“中国互金协会”)牵头下发了《关于p2p同业拆借会员机构自律检查的通知》，启动了p2p同业拆借会员机构自律检查，并于8月29日举办了p2p同业拆借会员机构自查自纠培训，详细阐述了《p2p同业拆借会员机构自查自纠问题清单》和

平台要求自查自纠的材料主要包括《同业拆借信息中介机构合规检查问题清单》和《自律检查和行政核查材料清单》。由于要提交的材料众多且详细，除了内部协调外，还需要联系会计、法律等外部机构进行协同处理，可谓时间紧、任务重。特别是一些平台对合规检查的相关要求、定义和条款理解不清，需要在材料准备过程中反复与监管机构沟通确认，这也极大地影响了自查自纠的进度。

据《证券日报》记者介绍，10月10日，中国黄金协会再次召开闭门自查会议，对有疑问的平台细节进行了培训和解释。

此外，对于“反洗钱制度”，一些平台不清楚是否有必要参照国家现行反洗钱法律法规制定相关制度，或者是否有其他监管要求。10月10日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会联合发布了《互联网金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》，以规范互联网金融机构反洗钱和反恐怖融资工作，有效防范洗钱和恐怖融资活动。

多个在线贷款平台

自检报告已提交

网上贷款合规检查正在有序进行。《证券日报》记者了解到行业内许多平台的自查进展。

贷款总经理鲍表示，贷款自查自纠工作由贷款总经理牵头，合规部组织各部门严格执行《p2p对等贷款成员机构自查自纠问题清单》等规定。目前，公司内部自查自纠工作已经初步完成，相关材料正在按照中国互联网金融协会的要求提交自查自纠系统。随后，辛凯贷款将在规定时间前向江苏省互联网金融协会和中国互联网金融协会报告自查自纠的进展情况。

中国人民银行相关负责人表示，中国人民银行将尽快对《同业拆借信息中介机构合规检查问题清单》中的108项监管要求做出回应，并成立了以平台总裁李海清为首的专项自查小组，针对监管要求逐一积极开展自查工作，全力配合监管完成备案准备工作。目前，自检工作已经顺利完成。

10月10日，ppmoney Online Loan正式向当地财政局提交合规自查报告，并于当天召开第一阶段合规备案工作进展报告会，宣布第一阶段合规备案工作完成。会上，ppmoney网上贷款创始人、ppmoney万辉集团董事长陈听取了首席合规官王一超及各业务条线相关负责人的合规工作汇报，会上重新组建了备案团队，全力以赴为下一阶段的合规备案工作而奋斗。

网上贷款平台负责人告诉《证券报》记者:“目前，我公司按照财政局和中国互联网金融协会的相关要求准备并提交了相应的材料；北京市财政局要求截止时间不晚于2018年10月15日；中国互联网金融协会要求截止日期不得晚于2018年10月31日。目前，合规检查进展正常，可在监管要求的时限内提前完成。”

据不完全统计，截至昨天的新闻发布会，一些网上贷款平台，包括优惠网、ppmoney网上贷款、排牌贷款、人民贷款、典融等，已经向当地金融办提交了自查报告。另据统计，146个网上贷款平台已经开始合规自查或提交合规自查报告。

行业合规水平有所提高

北京已经开始检查工作

根据中国互助黄金协会的通知，提交自查报告只是网上贷款合规检查的第一步。网上贷款合规检查包括三个阶段:自查自纠、非现场检查和现场检查，三个检查阶段将错开。目前，我国大多数平台仍处于自我检查和自我纠错阶段。

对于此次合规检查的重要性，平台给予了很高的评价。在接受《证券日报》记者采访时，利好网相关负责人认为，在合规检查过程中，网上贷款平台服务普惠金融和实体经济、坚持信息中介定位的发展方向将进一步明确；合规性也是平台的底层要求，在合规性的基础上改善用户体验和服务效率是很有价值的。

“本次合规检查工作前期的自查自纠效果良好，后续的自查和行政核实将进一步确认预检查效果。”谢群表示，此次“三查”是一次检查和接受业务类型合规性的机会，这将推动平台真正回归普惠金融的正确轨道。模型合规性得到进一步确认后，平台可以更加关注合规业务的发展，加强平台建设，这也是对金融消费者的一种保护。“通过这次检查，我希望公布检查中发现的合规点和问题，让贷款人有更多的选择平台和项目的依据，让借款人和贷款人都能够更加明确自己的权利和义务，这是行业恢复的迫切需要。信心大有帮助，是稳定贷款人心态、保障行业健康发展的里程碑。”

马孜金融银行相关负责人表示:“备案工作有序开展，相信部分不符合规范的平台可以被淘汰，最大限度地维护网上贷款参与者的合法权益和投资信心，市场情绪明显缓解，网上贷款行业将迎来稳定的恢复和发展期。”

此外，值得一提的是，北京p2p网上贷款现场检查已经正式开始。现场检查的原则是“检查中变，即检查后变”，检查范围是已收到整改通知并提交自查报告的北京p2p网上贷款机构。预计北京监管机构将在未来两个半月内对其管辖范围内的网上贷款机构进行全面的现场检查和验收。