涉案超600亿！“善林金融”惊天骗局就靠这四大套路

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涉及600亿！昨日(4月24日)下午18时10分，上海市公安局在微博上宣布，“包括涉嫌非法吸收公众存款的林山金融法定代表人周博云在内的8人今天被逮捕”，这让人感到痛心和震惊。

自首15天后，金融的周博云被逮捕，同时被逮捕的还有金融的首席执行官田京生，以及附属公司幸福银行的负责人陶。

林山金融是什么公司，可能很多人都不熟悉？让我们来看看该公司的做法:它涉嫌非法吸收巨额公众存款，在全国范围内开设了1000家线下商店，涉及金额总计600亿元人民币，或者刷新了之前电子租赁的实际存储额500亿元人民币和钱宝网的优秀投资者300亿元人民币。

大量非法吸收的资金去了哪里？在梳理了周博云周围的股权关系图之后，这位经纪公司的中国记者发现，周博云的投资状况总体上涵盖了许多资本密集型行业，如新零售、房地产、汽车制造等。，除了财富管理平台“庞氏骗局”。

在林山金融的网站上，我们还可以看到这些防止欺诈的雄辩信息，以及热情的投资信息。

非法理财涉及600多亿元

警方公开了许多林山金融犯罪

4月24日晚，上海警方宣布了十亿美元平台“林山金融”创始人周伯云自首的调查结果。“林山财政”吸收公款形成资金池，供周伯云等人任意使用，涉嫌非法吸收公众存款，涉案金额超过600亿元。

警方调查揭露了“林山金融”网下商店销售+网上网络营销交易模式的巨额非法存款行为:

程序1:

自2013年10月以来，犯罪嫌疑人周博云未经批准在全国开设了1000多家线下商店。在招聘和培训员工后，他通过广告、电话营销和口碑营销向员工支付高薪和高额佣金，并推广债务转移理财产品。

程序2:

出售高额利润作为诱捕投资者的诱饵。线下销售所谓的“新月营”、“新丰”、“新年丰”、“郑心潼”等债务转移理财产品给未指明的公众，承诺年化收益在5.4%至15%之间，吸引投资者；网上设立了“林山财富”、“山林堡”、“幸福银行”、“广群金融”等在线理财平台，多项目标回报率均在10%以上，并推出5000元奖金，鼓励老用户带来新的高额返点。

程序3:

做好包装宣传工作(高调公益，多次获奖)，在群众中树立“大而不倒”的企业形象，骗取投资者。

程序4:

借新还旧。林山金融宣布的投资项目无利可图，以前投资者到期的本金和利息通过借新还旧的方式偿还。

上海警方认定林山金融是一个庞氏骗局，资金缺口不可持续，导致崩溃。他们将尽力追回涉案赃款，并提醒投资者携带身份证、合同、投资、转账凭证等相关资料的复印件到其户籍所在地或实际居住地的公安机关经济侦查部门或派出所进行登记和报案，并积极配合公安机关开展调查取证工作。

所涉及的金额或创下的新纪录

只有三个在线贷款平台吸引了6万名投资者

今年以来，随着2016年下半年开始的网上贷款合规整改进入最后阶段，一些存在诸多漏洞且未向中国黄金互助协会备案的网上贷款平台被关闭、高管带着钱潜逃的消息频频见诸报端。相比之下，崩溃的林山金融涉及600多亿元，这可能会创下此类平台涉及金额的新纪录。

从2014年7月推出“电子租赁宝典”到2015年12月，一度震惊业界和外界的“电子租赁宝典”被查封。“雨城部”相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵，编造融资租赁项目，非法吸收公款。累计交易额达到700多亿元。当时，警方的初步调查显示，“电子租赁宝”实际上吸收了500多亿元，涉及投资者

钱宝网络崩溃了。今年2月，警方初步调查显示，钱宝网创始人张小磊等人非法集资，未向集资参与者支付本金约300亿元。在这种情况下，钱宝网的剩余资本资产只占未支付本金的一小部分，它们实际上没有支付能力。根据张小磊的供词，钱宝至少有100万活跃投资者。

周博云被逮捕了，他过去常说“建设一片好森林”。资本崩溃后，有多少投资者陷入了困境？

警方宣传中涉及的三个平台，林山财富，山林堡和幸福钱庄(一宝贷款)，已经被反常地禁止交易。这三个网站分别于2016年5月、2015年3月和2015年6月推出。记者从第三方得知。观察机构“网上贷款家园”了解到，截至事件发生时，林山财富需要偿还的余额为20179.38万元，需要接收的投资者人数为4193人。尚林宝待偿还余额19242.8万元，待收投资人2947人，待偿还借款人4295人；幸福钱庄(亿宝贷款)余额51943.4万元，待收投资人12523人；需要偿还的借款人数为18，088人。

据一位资深黄金互助人士称，要接收的投资者人数，也称为贷款余额，可以理解为在平台投资中尚未收回本金的用户；不难理解待还余额是指网上贷款平台的累计待还金额(含利息)或累计待还本金(不含利息)。也就是说，仅林山金融旗下的三个网上问题平台累计交易额就超过了125亿元，其中待偿还余额约为30亿元(不计利息)，约有6万名投资平台的投资者尚未收回资金。

根据网上贷款置业的数据，林山的财富目标主要是0 ~ 20万元，投资周期主要是6个月以上。在林山财经的主要网络平台《林山财富》上，记者看到，有很多“土豪”投入了约220万至440万元，但尚未收回。

林山财富待定投资者名单

图表来源:网上贷款主页

这十大“土豪”在“好森林财富”平台上投资了约3000万元。

数据来源:网上贷款主页

上图显示，2017年10月31日至2018年1月31日，林山财富平台共有7、18、4、3名投资者。

据田玉娥信息，林山金融有多达658家分行，分布在一、二线大城市。此外，已有14家机构在海外投资。其中，通过逐层股权渗透，除了上述三个在线金融平台，记者有不完全统计。与周伯云和林山金融投资相关联的在线金融平台至少还有梅玮贷款(封闭)、财富管理网络(封闭)和宽带

根据警方调查，这还不包括林山金融在全国开设了1000多家线下商店。《中国时报》此前报道称，林山金融最初是一家线下财富管理商店，拥有大量线下财富管理商店，许多客户都是姨婆和祖父辈。近年来，国家加大了监管力度。2017年，它开始一个接一个地切断大量线下商店，将业务转向网上，打造网上贷款平台，争取备案，但突然遭到调查，林山金融的资金去向仍笼罩在迷雾之中。

“收钱”后广泛参与行业

资金的去向是个谜

堕落森林融资是复杂和多方面的。

林山金融从来不羞于花钱包装自己。上海一位资深黄金互助从业者告诉记者，“林山金融花了200多万装修前台，不是说自己不心疼钱”；类似于之前的易人宝和钱宝。他们喜欢高调的广告。他们参与赞助了一些全国性的体育比赛，在纽约的大卫甚至时代广场和伦敦的希思罗机场投放广告，并参与发起各种公益活动。创始人和机构本身已经赢得了来自不同机构的众多奖项。

自2016年以来，林山金融和周博云多次宣布投资贵州等西部地区的ppp项目，但没有看到任何后续投资进展。

林山金融声称投资公私合作项目

没有人知道林山金融的钱去了哪里。然而，围绕周博云的层层股权关系图显示，除了财富管理平台“庞氏骗局”之外，周博云还参与了新零售、房地产、汽车制造等领域的资本密集型投资。

媒体对“新零售君”的官方编号已有详细解释，多项公开信息和工商信息显示，“零售黑马”(Relate Black House)隔壁的便利店(成立于2015年5月，官方网站称初始注册资本为1亿元，在中国已开设80多家店铺)与林山金融关系密切，周博云拥有的公司可能是隔壁便利店的重要投资者。

据田玉娥信息，林山金融的实际控制人周博云也从事房地产开发，于2006年11月注册成立天津嘉伦鸿业房地产有限公司。截至目前，周博云仍持有99.5%的股份。然而，该公司饱受诉讼之苦，被法院十次列为不可信赖的执行者(老赖)。主要原因是房屋无法在竣工前交付，工程款项拖欠。因商品房买卖合同纠纷被起诉的案件超过30起，有人质疑项目投资是否尴尬。

在周博云的一系列股权投资业务中，高通荣盛财富投资集团有限公司(简称“高通荣盛”，原名高通荣盛(北京)投资基金管理有限公司)于2013年成立。周博云是创始股东，之后长期担任董事长。然而，工商信息显示，周博云在2016年11月辞去公司投资人一职)起了重要作用。

作为周博云对外投资的重要平台，据工商信息显示，高通荣盛投资有31家控股公司，涉及房地产、汽车制造等许多资本密集型产业投资。

其中，高通汽车有限公司(注册资本:6亿，2018年2月9日成立)和安源客车(注册资本:5.07亿，占70%)等。与此同时，这些工业投资还将小额信贷和财富管理等金融领域的公司联系在一起。如高通荣盛投资集团参与安源客车制造有限公司，安源客车投资成立黑龙江德山小额贷款公司。

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资料来源:天涯社区