银保监会发出首份风险提示：“消费返利”有传销特征

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4月12日，中国银行保险监督管理委员会(601988)等六部委发布公告(以下简称“公告”)，防范“消费者返利”风险，防范利益受损。

据公告称，近日，一些第三方平台打着“创业”、“创新”的旗号，以“购物返本”、“消费等于赚钱”、“消费时还我钱”为噱头，承诺返还高额甚至全额的消费款和特许费，以吸引消费者和商家投资。这种“消费者返利”不同于正常的商业返利促销活动，具有很大的潜在风险。

公告指出，这种行为存在三大风险:高额回扣难以实现；资金的安全性得不到保证；操作模式存在非法风险。

附件:

“防范“消费者返利”风险，谨防利益流失”

中国银行保险监督管理委员会、工业和信息化部、公安部、商务部、中国人民银行、国家市场监管总局建议:

最近，一些第三方平台打着“创业”、“创新”的旗号，以“购物返本”、“消费等于赚钱”、“消费时还我钱”为噱头，承诺返还高额甚至全额的消费款和特许费，以吸引消费者和商家投资。这种“消费者返利”不同于正常的商业返利促销活动，存在重大风险:

首先，高额回扣难以实现。返利资金主要来自会员和加盟商支付的商品溢价收入和费用。大多数平台没有与其承诺回报相匹配的合法实体经济和收入，因此很难长期维持资本运营和高额回扣。

第二，资金的安全性得不到保证。一些平台通过在线和离线渠道吸收公共和商业资金，如“预付费消费”和“充值”。大量资金被平台控制，存在资金转移和流失的风险。

第三，经营模式存在非法风险。一些平台编造利润前景，承诺高回报，指示或默许会员和加盟商编造商品交易，直接向平台支付一定比例的费用，并寻求高额回扣。这样，平台达到了快速吸收公共资金的目的。一些平台还采用金字塔计划，以所谓的“动态收入”为诱饵，要求参与者支付入场费和“拉人的头”加入，并通过线下开发获得佣金。平台及其参与者的上述行为具有非法集资和传销的特点。

此类平台的运作模式违反了价值规律，一旦资金链断裂，参与者将面临严重损失。根据有关规定，参与非法集资不受法律保护，风险自担，责任自担；参与传销是违法的，并将依法承担相应的责任。公众和企业应提高警惕，增强风险防范意识和识别能力，防止利益受损。同时，违法犯罪的线索可以积极向有关部门反映。