条码支付应坚持“小而美”“水电煤”定位一批新规4月1日起实施

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从2018年4月1日起，条码支付业务将迎来一批新的规定。条码支付业务规范(试行)、条码支付安全技术规范(试行)和条码支付受理终端技术规范(试行)将正式实施。

长期以来，条码支付以其应用门槛低、使用方便等优势在小额支付领域发挥了积极作用，优化了我国的非现金支付环境，起到了方便人民、造福人民、造福人民的作用。据中国支付清算协会相关人士介绍，新规定的生效标志着条形码支付依法正式进入规范健康的发展轨道，这将推动条形码支付市场更加规范、业务更加便捷、服务更加包容、创新更加动态，成为新兴支付业务中的“小而美”、“水电煤”业务形式，更好地服务于新时期中国经济社会发展。

500元静态扫描码限额就够了

《条码支付业务规范(试行)》第12条第4款规定:“如果使用静态条码，同一客户的单个银行账户或所有支付账户在一天内累计交易金额不得超过500元。”看到这项规定后，许多消费者的第一反应是抱怨配额太低，他们认为只能每天扫描代码支付，不能超过500元，根本不能满足实际需求。事实上，这一限制仅适用于静态条形码支付，也就是说，通常通过扫描街头摊点或小卖部张贴的打印二维码进行支付。

据中国支付清算协会相关人士介绍，针对静态条码支付的风险控制措施较少，安全性较低，因此恶意欺诈、资金欺诈、身份信息窃取等风险事件发生的可能性较高。例如，罪犯可以用其他条形码(收款账户)代替静态条形码，欺骗消费者将钱转到其他账户；将网络钓鱼网站或特洛伊木马制作成静态条形码，然后张贴出来，诱使消费者扫描代码并窃取资金；静态条形码通常张贴在醒目的位置，容易被盗，并被用作非法交易的伪造付款凭证；普通手机摄像头没有加密功能，所以很容易被修改或安装被盗的程序和软件。

据了解，公众关注的焦点是500元的额度能否满足日常需求。据中国支付清算协会相关人士透露，目前，用静态条形码支付的人大多是街头摊点和零售店，如购买水果蔬菜、零食、油、盐、酱、醋等。，而且一个人很少在一天内花费超过500元。根据现有的零售支付数据，估计超过95%的消费者使用静态条形码支付不到500元，所以这个限额基本上可以满足消费者的日常需求。如果消费者通过静态条码支付超过500元，商家需要通过动态二维码进行收款和支付，或者使用安全性更高的支付方式。

支付机构需要满足资质要求

新规定的实施不仅规范和监督了条码支付业务，也保证了业务的持续健康发展。中国支付清算协会相关人士提醒会员单位，应在认真学习和理解新规定的基础上，根据新规定的具体要求和规定，结合自身经营状况和风险控制水平，完善业务发展、安全防护、额度管理和系统支持，做到合规、稳定运行。

具体来说，首先是满足资格要求。根据规定，支付机构开展条码支付业务，需要取得相应的支付业务许可证。向客户提供基于条形码的支付服务时，应取得网络支付营业执照；为实体特约商户和网络特约商户提供条码支付收单业务，应分别取得银行卡收单业务许可证和网络支付业务许可证。严禁无相关业务资格的机构开展条码支付业务。未取得相关支付许可、已开展条码支付业务的会员单位应按照规定有序退出市场；未经许可，禁止从事或者变相从事提供条码支付服务。

第二，积极提高风险控制能力。采取支付标识、有效性控制和条形码防伪识别等措施，提高安全防护能力；必须提高交易的安全强度，实施有针对性的安全保护措施；加强条码支付交易风险的监控和预警，采用大数据分析、客户分析等金融技术工具，提高防控效果；加强客户端软件的安全管理，提高和增强客户端的实时保护能力。对于条码支付交易报文，应采用数字签名、加密传输等措施，准确记录报文中的发起方、接收方、网络路由、唯一交易序列号等关键信息，完善商户、渠道、订单等交易信息，确保支付流程的可追溯性、唯一性和完整性。

第三是维护市场秩序。为共同维护公平健康竞争的市场秩序，严禁通过诋毁或诋毁竞争对手的市场声誉，或恶意收购、价格战等不正当竞争行为，破坏支付清算行业的稳定发展和市场竞争秩序。

第四，满足清算管理的要求。非银行支付机构与许多银行金融机构或支付机构直接相连，以促进业务发展。当条码支付业务涉及银行间交易时，需要通过中国人民银行的银行间清算系统或具有法定资格的清算机构办理。