重磅！广州P2P备案验收正式开始，4月25日是申请验收最后期限

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零一金融从广州互联网金融协会今天(2018年3月30日)举办的第八届“广州互联网金融机构高管培训”中了解到，广州市网上贷款机构的整改和受理工作已经启动，网上贷款机构可以向注册地的金融工作部门申请受理，最晚受理时间不能晚于4月25日。逾期未提交申请的，视为放弃申请受理和备案资格。网上贷款机构除提交自评报告和相关专项审计报告外，还应提交申请受理材料的风险应急预案。

据零一财经介绍，在3月30日举行的“广州市互联网金融机构高级管理人员培训”中，广州市财政局相关负责人受邀就省市两级网上贷款整改及受理的相关政策要求，以及“专项审计报告”和“法律意见书”的编制进行了专题培训。这也是中国第一个公开整改验收和备案工作的城市。

银行存款系统在被接受和通过之前需要上网

在资金银行存管问题上，《广州市网上贷款机构整改验收工作方案》规定，网上贷款机构在通过验收前应进行网上银行存管，存管银行应在银监会银行存管“白名单”中，而不是单纯依靠与银行签订的资金存管协议。对此，广州市互联网金融协会会长宋芳在培训会现场答疑会上表示，虽然银监会2016年发布的《同业拆借信息中介机构备案登记管理指引》要求资金备案后可以存入银行，但受到当时行业整体环境的影响，由于缺乏具体的政策指导文件，银行不愿意进入网上贷款资金存管市场。自2017年2月银监会发布《同业拆借资金存管业务指引》以来，银行的积极性大大提高，银行存管不再是网上贷款平台合规整改的绊脚石。目前，广州70%的网上贷款平台已经进入银行存管系统，远远高于全国水平。

"如果合作存管银行不在银监会的白名单上怎么办？"对此，广州市财政局相关负责人在培训期间表示，广州市主管部门将给予6个月的过渡期(从白名单公布之日起)。同时，他还强调，对于资本银行存管的合规性，整改验收小组将通过现场检查平台和与银行合作的存管业务模式，对存管系统的在线运行进行测试；检查存管银行提供的交易数据、账户信息、资金流、存管报告、存管协议等与平台存管业务相关的资料。

监管规则中不明确的行为以一种深入的方式定义了业务本质

广州市财政局相关负责人在介绍《广州市网上贷款机构整改验收工作方案》时表示，对于网上贷款监管中不明确的行为，将根据资金情况，深入界定业务本质，严格把关，一个整改验收合格，一个备案合格，不设量化要求和限制。

特别值得注意的是，在广州网上贷款机构的受理申请材料中，除了自我评估报告和相关专项审计报告外，为了防范、妥善处理和化解网上贷款机构未能受理的后期风险或网上贷款机构受理备案后的利益相关者事件等风险，还需要提交风险应急预案。对于风险发生时，“如何做好投资者安抚工作，防止第二轮利益相关者的发生”、“应急还款渠道”和“未到期资产处置”

此外，为更好地防止网上贷款机构备案后的“买卖空壳”投机行为，广州市鼓励网上贷款机构及其大股东和实际控制人在整改验收合格并取得登记后三年内自愿提交不转让股权的承诺书。

申请材料综合审查+现场全面覆盖和重点检查

据了解，广州已成立4个整改验收工作组，采取“申请材料综合审查+现场全覆盖、重点检查”相结合的方式，对网上贷款提交的申请材料进行综合审查，同时还将对会计系统进行现场检查。资金流向、融资项目真实性、贷款合同抽查、暗访检查非法线下营销和非法宣传行为、产品合规性调查等。，征求有关单位的意见等。，验证并彻底检查问题，并防止它们。"

在验收过程中，将分四个步骤进行:1 .网上贷款机构自行评估并申请受理；2.网上贷款机构注册所在地的区财政部门审核；3.由市验收工作组进行初步验收；4、市验收工作队审查。