广州网贷机构整改验收工作开启 验收合格一家、备案一家

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每个记者小乐

国家商报记者获悉，广州网上贷款机构整改验收工作已经启动，网上贷款机构可以从3月30日开始申请验收，最近一次申请验收不得晚于4月25日。逾期未提交的，视为放弃申请受理和备案资格。

网上贷款机构在申请网上贷款平台受理材料时，除提交自我评估报告和相关专项审计报告外，还应提交风险应急预案。一个合格的整改和一个备案没有量化的要求和限制。

在线贷款平台需要提交风险应急计划。据了解，在3月30日由广州互联网金融协会举办的第八届广州互联网金融机构高管培训中，广州市财政局相关负责人就省市两级网上贷款整改及受理的相关政策要求、专项审计报告及法律意见的编制进行了专题培训。广州是中国第一个公开整改验收和备案工作的城市。

广州市财政局相关负责人在介绍《广州市网上贷款机构整改验收工作方案》时表示，广州市的整改验收工作应以质量为重，对于网上贷款监管规定不明确的行为，将根据资金情况对业务本质进行深入界定，并进行严格检查，一次整改验收合格，一次备案。

值得注意的是，在广州网上贷款机构的受理申请材料中，除了自我评估报告和相关专项审计报告外，还需要提交风险应急预案，并对后期风险做好安排，发生时，如何做好投资者安抚工作，防止利益相关者流失、应急还款渠道、未到期资产处置等。

此外，为更好地防止网上贷款机构备案后买卖空壳和投机卡，广州市鼓励网上贷款机构及其大股东和实际控制人在整改验收合格并登记注册后三年内自愿提交不转让股权的承诺书。

目前，广州已成立4个整改验收工作组，通过申请材料综合审查+现场全面覆盖和重点检查的方式，对网上贷款机构提交的申请材料进行综合审查。同时，他们还将现场检查会计制度、资金流向、融资项目的真实性、抽查贷款合同、暗访检查非法线下营销和非法宣传行为、产品合规性等。，征求有关单位的意见，核实和彻底检查问题，防止带病验收。

如果存管机构变更，将有6个月的过渡期。广州市网上贷款的受理将以2017年12月底收到的余额为准，由各省市分层次进行受理。业务规模大于等于9亿元的平台由省、市联合验收工作组(由省设立)验收，整改验收合格文件由省金融办和广东银监局联合出具；对于业务规模小于9亿元的平台，由区金融工作部牵头进行整改审核，市财政局牵头进行初步整改检查，初步检查结果按程序上报省金融办和广东银监局。

关于资本银行存管问题，《广州市网上贷款机构整改验收工作方案》规定，网上贷款机构在验收合格前应进行网上存管，存管银行应在银监会银行存管白名单上。

广州互联网金融协会会长宋芳表示，自2017年2月银监会发布《同业拆借资金存管业务指引》以来，银行的积极性大大提高，银行存管不再是网上贷款平台合规整改的拦路虎。目前，广州70%的网上贷款平台已经在银行存管系统上线。

根据银监会《关于做好p2p同业拆借风险专项整治和验收工作的通知》的要求，网上贷款机构应配合通过基金托管业务评估的银行业金融机构。目前，通过评估的存管银行白名单尚未公布，后期可能会出现与网上贷款平台合作的存管银行不在银监会白名单中的情况。

对此，广州市财政局相关负责人表示，广州市主管部门将给予6个月的过渡期(从白名单公布之日起)。同时，对于资本银行存管的合规性，整改验收小组将通过现场检查平台和与银行合作的存管业务模式，对存管系统的在线运行进行测试。检查存管银行提供的交易数据、账户信息、资金流、存管报告、存管协议等与平台存管业务相关的资料。