政策利好新能源汽车 科技赋能汽车金融

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在今年的两会上，有关新能源汽车和二手车的问题不仅引起了两会汽车行业代表的关注，而且在政府工作报告中也明确提出了新能源汽车购置税的优惠政策，将旧汽车限购政策再延长三年，彻底取消了旧汽车限购政策。

与汽车市场整体增长放缓相比，新能源汽车生产和销售呈现强劲增长势头。据中国汽车工业协会统计，2017年中国汽车产销量分别为2902万辆和2888万辆，同比增长3.19%和3.04%，其中新能源汽车产销量分别为79.4万辆和77.7万辆，同比增长53.8%和53.3%。到2020年，中国新能源汽车(600617)的销量有望达到200万辆。

工业和信息化部部长苗伟在全国人民代表大会上接受媒体采访时表示:“新能源汽车是中国汽车产业由大变强的必由之路。”

随着一系列国家扶持政策的出台，我国新能源汽车和二手车的数量持续增长，给服务于汽车行业的汽车金融行业带来了巨大影响。

长城汽车(601633)总裁、天津长城宾银汽车金融有限公司董事王凤英表示，目前，新能源汽车产业发展仍高度依赖政策，整个产业处于市场化初期，相关企业正处于生产布局、R&D投资、品牌及产品推广和销售服务翻越困境的关键时期。

新能源汽车影响汽车金融后的市场结构

中国汽车金融起步较晚，金融服务主要集中在汽车行业的前端和中端。汽车经销商批发金融、个人消费金融和汽车保险是汽车金融的主要产品，汽车金融服务的普及率只有30%左右。

从发达国家汽车工业的情况来看，20%的利润来自汽车制造和销售，60%来自汽车金融等其他相关服务领域。根据《2013-2017中国汽车售后市场蓝皮书》，汽车售后市场的整体行业利润可达到40%-50%。

随着金融租赁公司、汽车交易平台、金融技术公司等实体进入汽车市场，汽车金融租赁服务将得到大力布局。借助互联网，二手车交易、维修、保养和配件等汽车售后市场环节的服务需求增加，为相关金融服务的发展开辟了wider/きだよ 0空间。

如今，国家大力倡导节能减排、绿色出行，支持新能源汽车的发展。与传统燃料汽车不同，新能源汽车的结构相对简单，维护和后续维护主要基于电池，维护频率和成本相对较低。金荣研究所创始人孙明达认为，随着新能源汽车的进入，汽车售后市场的规模将缩小15%。

然而，新能源汽车的到来不仅会改变汽车金融之后的传统市场服务，还会产生与之相关的新需求和服务。据统计，截至2018年1月，约34%的新能源汽车因各种原因在销售时没有配备充电桩。

未来，整个汽车行业将会有一个更加完整和全新的商业模式。在创新后的市场金融服务过程中，汽车金融机构可以在蓄电池的技术研发、充电站和充电桩的安装和维护、汽车零部件的更换和升级等方面提供金融支持。

虽然新能源汽车产业取得了长足的进步，创新能力和竞争力不断提高，但税制和配套设施仍需进一步升级和完善，从事汽车金融服务的机构需要跟上汽车售后市场的变化和趋势。

开启智能汽车金融时代

随着智能时代的到来，互联网技术与汽车产业的融合是大势所趋，汽车产业将迎来创新升级的关键时期。今年1月初，国家发展和改革委员会发布的《智能汽车创新发展战略》(征求意见稿)(以下简称《发展战略》)指出，要积极引导社会资本和金融资本，增加国家智能汽车创新发展平台。公共平台的支持促进了智能汽车共性核心技术的研发和产业化；加强大数据在智能汽车复杂应用场景中的应用，重点关注数据增值、旅游服务、金融保险等领域，培育新的业务模式。

鉴于新能源汽车充电桩的兼容性和便捷性，王凤英在今年两会的提案中还建议，通过大数据车辆联网平台建立兼容的车辆联网平台，提供全面的充电网络信息服务，实现不同充电运营商之间的互联互通和信息共享。

经过10年的发展，中国汽车金融的发展条件逐渐成熟和完善。利用新能源汽车的“东风”和互联网、物联网、人工智能、区块链等技术的崛起，一批基于技术的汽车金融服务平台应运而生。技术、金融和实体的深度融合推动了汽车产业链特别是汽车售后市场的改革和创新，行业多元化竞争格局开始显现。

电子商务和互联网汽车金融平台通过设立直销店或与实体经销商合作，加快了线下服务的布局。同时，具有渠道优势的传统商业银行和汽车金融公司依托网络平台积极布局网上服务，双方都在努力开辟线上线下渠道，实现资源整合，提高服务效率。

值得注意的是，《发展战略》还建议利用发展和政策导向融资、融资租赁和融资租赁来支持智能汽车新模式和模型的开发。可以预见，随着智能汽车产业的发展，汽车融资租赁市场将迎来良好的发展机遇。