京东金融发京信计划 助中小银行一年内增百亿信贷放款

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2018年3月23日，北京银行(601169)、江苏银行(600919)、南京银行(601009)、宝商银行、大连银行等近30家中小银行齐聚北京，见证了贯穿零售信贷业务全过程的首款产品“北斗”的发布。

“北斗”是京东金融推出的零售信贷产品，旨在帮助中小银行提高零售信贷效率。针对中小银行面临的客户获取困难、审批效率低、资金使用效率低等问题，京东金融通过北斗星为整个银行流程提供服务:不仅可以帮助中小银行和新兴民营银行从零开始启动零售信贷，将准备期从至少半年缩短到一个月， 还能增强银行获得客户和活客户的能力，帮助中小银行将零售信贷规模提高40%。 目前，“北斗星”已连接近30家银行，其中江苏银行、南京银行、宝商银行等机构已落户零售信贷平台模块。平台上线以来，交易规模保持了195%的月度复合增长率，合作银行零售信贷用户增长近300%。

与此同时，京东金融副总裁兼金融技术部总经理谢金生在会上宣布了“京信计划”:京东金融希望通过“北斗星”等一系列创新产品，帮助各合作伙伴在一年内将零售信贷规模增加100亿元，在三年内实现余额增加100亿元。

中国社会科学院金融研究所副所长杨涛认为，科技在银行业务转型过程中发挥着越来越重要的作用。“金融技术未来发展的最重要模式之一是生态合作和双赢。也就是说，具有技术出口能力的金融科技企业致力于打造综合技术解决方案，为金融机构提供全过程的综合服务，逐步定位Return科技公司，专注于浇灌具有技术能力的金融生态土壤。这是京东金融选择的道路，也是金融科技发展的蓝海。”

行业第一:在线信用覆盖的全过程

“北斗”包括信用平台、定量营销、智能识别、智能信用系统、大数据风险控制、abs资产云工厂和风险操作七个模块，可以帮助银行搭建前端、中间和后端平台，覆盖从系统建设到客户获取、风险控制、用户操作、贷后管理和资产处置等整个业务流程的各个节点。“北斗星”的七个模块在技术上无缝连接，数据相互关联，这有助于银行通过渗透资产来提高效率和实时控制风险。

一方面，借助“北斗”全流程一站式服务，中小银行可以快速低成本搭建系统，从零开始业务，将至少半年的业务准备期缩短至一个月；另一方面，北斗七星中的每个模块也可以解耦，为银行提供定制服务。

以零售信贷业务的核心风险控制环节为例，银行传统的风险控制模式与客户信用报告、资产、工资流和抵押品密切相关，覆盖相对有限的客户群体。京东金融拥有海量、多维、动态的大数据，并在此基础上形成了近百万个特征变量和100多个风险控制模型，能够有效帮助银行进行贷前、贷中、贷后风险审计。

“北斗”中包含的“宇恒”大数据风险控制不仅可以帮助银行建立风险控制引擎系统，还可以通过联合建模整合挖掘银行数据和京东生态内外数据的价值，从而帮助银行提高风险控制能力。根据现有的业务数据，“宇恒”可以帮助银行提高信贷审核效率10倍以上，降低客户订单成本70%以上，扩大信贷白名单近一倍。

在场景开发方面，“北斗星”中的“舒天”信贷平台将通过“打开京东场景”和“共建外部场景”两种方式为银行连接新的场景和客户。这不仅包括京东金融拥有巨大优势的场景，如电子商务、仓储物流、供应链、城市生活、校园和大众创造，还包括汽车、装饰、租赁、教育、医疗美容等消费场景。

“b2b2c”登陆:核心竞争力完全开放

作为一家定位于服务金融机构的科技公司，京东金融“北斗”的发布意味着其b2b2c商业模式的落地，不仅可以为银行提供数字化服务，帮助银行实现人、财、场的联系，还可以为银行带来场景和客户，尤其是在移动互联网大量涌现的时代，银行希望接触的95后和00后。

在所谓的b2b2c模式中，第一个B指的是京东金融本身，第二个B目前主要指的是金融机构，最后一个C指的是用户。简单地说，就是用技术解决金融问题，然后把金融业务还给金融机构，实现“金融归金融，技术归技术”。

上饶银行副行长于建表示:“在联系京东金融之前，我们以为是一家互联网金融公司，但在了解之后，我们发现京东金融实际上是一家科技公司，在大数据、场景和技术方面积累了很深的经验。尤其是京东金融在人工智能、生物识别、云计算、区块链和其他新兴技术方面的优势，让他们更加熟悉千禧一代的金融行为习惯，了解小微企业的核心需求。这补充了银行的优势。双方的合作可以共同构建新的金融服务模式，更好地为实体经济服务。”

同一天，京东金融与近30家商业银行联合发起成立“商业银行零售信贷联盟”，联盟成员以开放场景和技术共享为主，并加入了基于区块链技术的反欺诈联盟。该联盟旨在促进商业银行零售信贷能力的发展，并负责建立一个透明、共享和相互信任的行业环境，促进银行间的开放合作以及技术和业务创新。

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