三大国有银行集体投资一家AI公司，看中了什么？

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最近，第四范式人工智能公司宣布完成b+轮融资。新的投资者来自国有银行:中国工商银行(601398)、中国银行(601988)、中国建设银行，其关联资金共同投资于股票，具有战略投资性质。

根据券商中国的分析，此次投资的主体不是三大国有银行，而是银行的子公司。三大国有银行的投资银行，即建行旗下的建行国际、中行旗下的中行国际和工行旗下的工行国际，很有可能通过发起或认购私募股权基金的方式，参股spv结构的目标企业。

无论如何，三大国有银行同时投资了一家人工智能公司。在这个银行必须谈论金融技术和人工智能的行业背景下，这条新闻吸引了很多关注。

第四种模式是什么样的公司？

根据公共信息，第四个范例是提供人工智能技术和服务的初创企业。已完成红杉中国A轮融资、创新工程a+轮融资、盛远资本和中卫资本B轮融资。在这轮融资中，红杉中国、创新工场等第四范式的“老股东”继续投资。到目前为止，第四范式已经积累了十多个投资者。

其核心产品“第四范式先知”平台已在数十家银行得到应用，其涵盖的金融情景包括:准确识别贷款前、贷款期间和贷款后客户的需求和风险；提供全面的解决方案，包括准确的客户获取、个性化推荐、记分卡应用、反欺诈应用、交易反欺诈、逾期/损失预警、流动性管理、智能收集和不良资产处置。

根据第四种范式，在这轮融资之后，它将加速产品和解决方案在全国范围内的落地，并将人工智能技术应用于包括全国范围内的银行、保险和证券行业在内的更多企业。

为什么三家国有银行对第四种范式持乐观态度？

第四范式创始人戴文渊表示，自2017年7月和8月以来，该公司已开始与中国工商银行等多家银行进行深入接触。戴文渊表示:“工行发现了第四种范式，最早的目的是找到一家能够帮助工行建立自身ai发展能力的企业。”经过比普通商业资本更加深入细致的投资尽职调查，工行最终做出了投资决策。

事实上，在本轮获得三家国有银行的投资之前，第四范式已经与多家银行达成合作关系(根据其官方网站发布的信息):

2017年10月，第四范式与广发银行达成合作，为其搭建人工智能机器学习平台；

2016年11月，第四范式与中国光大银行信用卡中心(601818)达成合作，成立“中国光大银行信用卡中心——第四范式人工智能实验室”。双方在信用卡业务的数字化发展方向上进行了合作。

对于“人工智能+银行”的未来应用模式，戴文渊表示，第四范式的研发思路是在银行的整体系统中部署人工智能引擎，可以与业务实践相结合，在更高层次上进一步自主开发。

“例如，风险定价和反欺诈能力是普通银行的核心能力之一。如果加入人工智能系统的定价权不被自身所掌握，将会带来巨大的数据风险和竞争风险。”

以“反欺诈解决方案”为例，第四范式系统的在线效果比传统的银行风险控制方法可以提高数倍，银行现有的“事后反欺诈”可以升级为“事后提醒”，减少银行损失。

例如，在与一家全国性股份制银行的合作中，戴文渊的产品“先知企业人工智能核心系统”帮助银行制定了超过25亿新的信用卡欺诈检测策略，将反欺诈识别准确率提高了7倍以上。

拥抱金融技术

近年来，传统银行加大了科技投入，以应对金融脱媒和互联网金融的冲击。去年，四大银行与batj结盟。借助互联网的力量，银行内部正在发生两方面的变化:

降低金融机构的前端客户获取成本和中后台客户的运营成本；

加快更换一些标准化、常规化、低附加值的业务岗位。

有数据支持这两个方面:

传统银行信用卡的客户成本约为二三百元，而与京东联合发行的小白卡的成本可降至120~180元。百度的智能机器人(300024，诊断单元)可以处理97%的在线咨询，目前这些在线咨询的解决率已经达到90%；

百度的大数据实验室人像准确率已经超过90%，包括判断用户的学历、职业、人群属性和特征、财富水平等。将用户的肖像能力输出到合作银行可以作为智能客户获取的重要手段之一。

今年年初，多家银行报道了金融科技建设的新消息:

1月25日，百信银行推出基于开源jstorm技术的百信银行流媒体计算平台aistream，并登陆消费信贷风险监控项目；

1月23日，光大银行发布了新版手机银行，引入并应用生物识别技术增加二维码取款功能；

1月18日，兴业银行(601166)与科达讯飞(002230)和京东金融在京举行战略合作签约仪式，宣布三方将共同成立“爱家智能银行联合实验室”，建立“金融智能语音硬件产业联盟”，并推出阶段性合作成果——“兴业银行智能金融丁咚代言人”。

目前，人工智能在商业银行中的应用主要集中在风险定价、反欺诈和营销客户获取等方面，在智能投资实践中已经有很多公开的案例。例如，招商银行(600036)、中国工商银行、兴业银行等多家银行在智能投资领域进行了实践，积累了初步经验:

与此同时，去年年底，央行联合发布了新的资产管理条例征求意见稿，明确界定了智能投资，并建立了相应的基本监管规范。