《2017中国消费信贷市场研究》报告正式发布：鼓励合规与创新

本篇文章2723字，读完约7分钟

北京时间2018年1月10日，由清华大学中国与世界经济研究中心(ccwe)主办的“新时代:消费金融的标准化与创新”在清华大学经济管理学院威伦楼演讲厅正式举行。论坛期间，发布了《2017年中国消费信贷市场研究》报告。论坛得到了相关政府部门、经济学专家、消费金融公司和行业咖啡专家的支持和参与，有效成立。吉藏消费金融有限公司、中国银行消费金融公司和中国邮政消费金融公司的代表出席了会议，分析和讨论了“中国经济新常态”下消费金融市场的“创新”、“特色运营”、“标准化与合规”、“差异化竞争”等行业特有问题。第三届中国消费者金融论坛在北京举行

利用政策帮助消费，必须规范消费金融市场

中国消费金融市场的快速发展与中国经济发展的阶段性特征密切相关。随着人们收入的增长和消费水平的提高，再加上互联网的蓬勃发展，传统的消费形式和消费观念已经难以满足人们多样化的消费需求。消费金融服务弥补了传统金融服务在业务覆盖面上的不足。在适应国家完善消费体制和机制、鼓励消费金融服务模式创新的同时，迅速适应和满足人们对新消费模式的追求。自2009年以来，中国银行业监督管理委员会发布了《消费金融公司试点管理办法》，并选择北京、天津、上海和成都参与试点。以吉藏消费金融有限公司为代表的第一批试点公司以及随后获批的兆联、迅达等公司大多实现了快速增长和盈利。

国家通过制度创新促进产业升级，催化技术创新和产品创新，鼓励产业以试点形式快速探索服务模式和跨境融合，使消费金融市场快速发展并融入中国经济体系，不仅解决了消费供需平衡问题，而且成为中国经济转型的主要推动因素，具有宏观、中观和微观层面的重大意义。然而，随着消费金融市场的快速发展，伴随而来的问题已经困扰了整个行业。基于消费金融在中国经济体系中的重要性，规范其发展势在必行。自2015年以来，国家政策从鼓励创新转向规范消费金融市场的发展，特别是自2017年以来，国家相继出台政策对其进行严格控制。经过一系列的整改，合规管理已经成为消费金融行业准入的基本要求。

清华大学中国与世界经济研究中心的李稻葵教授发表了主旨演讲

《2017中国消费信贷市场研究》，洞察行业导向

2017年，在李稻葵教授的领导下，清华大学中国与世界经济研究中心在继续实施中继续开展中国消费金融研究，并于2017年发表了《中国消费信贷市场研究》，希望通过详细的调查、分析和研究，总结中国消费金融发展的经验和问题，探索消费金融市场健康可持续发展的方向。报告指出，消费金融已成为推动消费增长和经济转型的重要因素，合规与创新是当前中国消费金融市场健康可持续发展的路径。

为确保报告的权威性、准确性、普遍性和客观性，《2017年中国消费信贷市场研究》的调查范围涵盖30个省、自治区的109个城市，包括省会城市、计划单列市以及部分三线城市和四线城市。成功调查了55家各类消费信贷提供者的1150个样本，其中包括经批准的金融公司、银行、其他金融机构和在线贷款代理平台。考虑到东、中、西部地区、大、中、小城市和不同年龄段的人群，对需求方(顾客)和供给方(企业)进行了详细的研究和分析。

在需求方面，消费信贷客户主要是18-29岁的低收入和高学历年轻人，超过70%的客户月收入在2000-5000元之间。消费信贷的使用范围相对较广，重视企业的规模、合规性、业务透明度和便利性。此外，根据数据分析，随着消费金融行业的普及，越来越多的消费者对消费贷款持开放态度，即使他们拥有充足的流动性，他们也逐渐使用消费金融工具来优化自己的消费行为。

在供应方面，该报告从合规和创新的角度进行评估。创新分为四个维度:包容性、成长性、创新能力和贷款处理能力；合规性分为三个维度:标准化、互联网建设和客户体验。根据分析，在创新方面，特许消费金融公司在包容性、成长性、创新能力和贷款处理能力方面具有很大优势，而互联网消费金融公司在成长性和创新能力方面取得了成就。在合规性方面，特许消费金融公司和商业银行具有天然优势，而互联网消费金融公司也在快速进行相关建设。

根据综合分析，首先对水行业进行测试并被纳入监管范围的合规性许可消费金融公司总体表现良好。他们在业务拓展和服务创新方面都有很大优势，已经成为消费金融市场的中坚力量；资本支持强的商业银行位居第二；依靠大数据优势的互联网消费金融公司也在迅速发展。从评估中不难看出，最早获批特许经营试点的消费金融公司进入市场较早，在政策支持和严格监管的双重监管下，积极开展消费金融服务创新，重视自身风险控制体系建设，优化产品设计和客户体验，整体实力突出。吉藏集团董事会董事梅伟伟对消费金融行业的发展进行了深入分析

以吉藏消费金融有限公司(以下简称“吉藏”)为例，作为中国首批四家消费金融试点公司之一和中国消费金融行业的标杆，吉藏连续三年在各项评价中名列前茅，并多次位居第一。吉藏长期坚持普惠金融和负责任贷款的理念，并在中国建立了全国性的业务网络和客户服务网络。其80%的客户是没有信用记录的首次借款人。可以看出，Gitzo选择的客户群体更接近整个消费金融行业中的中低收入人群，提供的服务更具下沉性和包容性。此外，Gitzo还率先在行业内推出了“15天犹豫期”服务措施。在15天内，无论出于何种原因想单方面终止合同的消费者只需按时偿还本金，这样他们就可以避免支付利息和其他服务费。Gitzo的这种“犹豫期”模式可以有效避免客户的非理性借贷行为，保护消费者权益，同时降低消费信贷提供商的风险，值得在行业内推广。

标准化合规性和创新发展

论坛期间，与会领导、专家和企业高管还就中国消费金融行业进行了深入探讨，一致认为消费金融已融入中国经济体系，成为推动经济转型的重要因素，解决了消费者的即期消费需求，转变了消费观念，促进了消费升级，促进了经济增长。然而，与发达国家相比，中国的消费金融市场仍需要向更广、更深的方向发展。为确保中国消费金融市场健康持续发展，继续为促进经济增长和消费结构转型服务，中国消费金融市场应同步规范和创新。

同时，在对中国消费金融行业进行全面系统分析的基础上，2017年中国消费信贷市场研究也提出了合规性和创新性的政策建议。在合规方面，一是将各类消费信贷企业纳入统一监管体系，二是加强内部风险管理，三是建立完整的个人信用信息系统；在创新方面，一是大力发展多层次资本市场，拓宽消费金融公司融资渠道；第二，要不断开拓长尾客户和利基市场，挖掘潜在客户的需求。

此外，论坛期间，多家特许消费金融公司和互联网金融公司的领导讨论了消费金融市场的现状，提出了“特色经营、差异化竞争”的理念。

免责声明:本文为商业信息，不代表01的财务状况，也不构成投资建议。