大家保险集团总经理徐敬惠：互联网时代，保险产品逻辑已发生改变

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6月，中国太平洋保险(601601)宣布，CPIC人寿保险公司董事会于6月21日收到徐景辉的书面辞职报告，徐景辉因年龄原因辞去CPIC人寿保险公司董事长兼董事职务。辞职的徐景辉引起了市场的关注，他也被认为是人人保险集团总经理一职的重要候选人。

11月28日，在新浪金麒麟路(603586)2019保险高峰论坛上，徐景辉作为人人保险集团总经理出席并发表主旨演讲。这表明以数字化和智能化为特征的新时代催生了一个全新的互联世界，人们的价值主张、行为逻辑和体验需求受到潜移默化的影响，客户保险需求产生了持久、深刻和动态的变化。

从价值主张的变化来看，徐景辉表示，老一代消费群体更注重现有资产的安全性、增量收入的稳定性和财富的有效继承，在保险需求被挤出时，更倾向于财务管理重、保障弱的本金回报型保险产品。新一代的消费群体是不同的。他们经历了快速的经济发展和社会进步，对未来的不确定性和生活变量有了更深的理解。与此同时，作为独生子女一代，他们缺少兄弟姐妹的陪伴和风险来临时的帮助，所以他们学会了更加独立思考，更加关注自己。因此，他们对积极的风险管理有更强的意识，对保险的价值有更多的认识。他们的保险理念也更加成熟，他们更喜欢谈论风险和担保，不再把保险产品的回报属性作为逻辑前提。

其次，行为逻辑发生了变化。徐景辉解释说，近年来，行业越来越深刻地感受到市场失去焦点和营销失语。举个简单的例子，2018年出现的互助项目在保证上线后的短时间内达到了数千万的规模。原因是保险消费的主体、心理、习惯和能力都发生了深刻的变化。作为20世纪80、90年代后的网络原住民，他们的生活方式和消费行为正在发生变化，呈现出自我主导、注重体验、善于社交、强调个性等新的复杂特征。原有的产品设计理念、营销理念和客户服务理念已经在一定程度上难以适应新的保险消费需求，行业需要站在新的时代背景下。

最后，体验需要改变。徐景辉承认，在工业时代，消费者关注产品的功能和所有权，而在数字时代，消费者关注产品的使用和体验，从功能性消费到体验性消费。因此，保险消费者对体验的需求也发生了深刻的变化。例如，消费者希望保险公司能够提供责任明确、条款易懂、定价透明的产品；他们可以随时随地响应自己的需求，提供及时的支持等等。因此，围绕客户体验，保险公司必须不断寻求新的更好的解决方案。偏离客户体验和价值会更快地对企业造成毁灭性打击。徐景辉说。

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