合同诈骗3千万，违规放贷近2亿！为完成任务这家银行有职员“拼了”，竟帮企

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我听说银行员工尽最大努力提取存款和贷款，以完成银行kpi，但你听说过银行员工贷款后，他们借钱偿还贷款企业的贷款和利息吗？

6月3日，判决文件网公布一项判决，巨野农村商业银行营业部前总经理为贷款企业借款偿还贷款及利息，欠款后无法偿还贷款，策划并实施了一场骗局。我真的不知道这位员工是在履行自己的职责，还是打着还款的幌子进行欺诈。

截图来源:裁判文书网

该欺诈案的负责人是巨野农村商业银行营业部原总经理杨谋华，巨野双达不锈钢有限公司(以下简称双达公司)及其法人王也在其中发挥了重要作用。本案被诈骗金额巨大的当事人是巨野柏林房地产有限公司(以下简称柏林房地产)的经理李。

2017年10月10日，柏林房地产经理李接到的电话。电话另一端的人说，他有一个贷款交换业务，并问他是否愿意这样做。早上，李又接到了一个电话，这次是双达公司的王打来的。

原来，杨谋华从手里拿到了李的电话，并将李的电话交给了双达公司的王。王在电话中说，双达不锈钢有限公司有一笔3200万元的贷款需要变更合同，并问他是否愿意这样做，即向双达公司借款变更合同，收取一定的利息，然后在办理完贷款后偿还贷款。

根据受害人李的陈述，王的短信显示巨野双达不锈钢有限公司在共授信3200万元，7日内还清贷款，并发送了双达公司及担保企业巨野纺织有限公司、巨野大川化工有限公司的相关信息..

随后，根据李的要求，杨谋华先支付了贷款利息，向王提供了68万元人民币用于支付贷款利息，并向双达公司转让了118万元人民币，表明双达公司具备了贷款交换能力。被告杨谋华以同一理由将巨野县纺织有限公司(以下简称纺织有限公司)和巨野县大泽化工有限公司(以下简称大泽化工有限公司)作为贷款担保，骗取了受害人李的信任。

2017年10月11日下午，李委托刘到巨野商业银行营业部办理贷款合同。根据李的陈述，合同内容为:双达公司借款3200万元，贷款用途变更，贷款期限约定为7天，担保企业纺织和大川化工有担保企业法人签字和公司公章。杨谋华代表农村商业银行公司部担保签字，并加盖公司部公章。下午六七点，李要求刘将3200万元人民币汇入农村商业银行龙华支行双大公司账户。

2017年10月14日一大早，李给孙打电话，孙说杨谋华没有把钱退给银行，但是钱已经转账了。10月13日中午以来，杨谋华一直不见踪影，他的三部手机都在桌上，所以无法联系到王。随后，李报了警。

事实上，在那几千万的资金被收到之后，杨谋华立刻安排人转移了出去。杨谋华似乎从一开始就策划了这个骗局。

那么，杨谋华为什么要策划实施一系列欺诈行为呢？我没想到这和完成银行任务有关。

根据杨谋华的供述，他借钱给贷款企业偿还贷款和利息，欠了很多债，想借钱还账。

这时，他把目光投向了柏林地产的李。接到孙的电话后，他要求王打电话给李借钱，理由是双达不锈钢公司要将合同修改为3200万元。

除上述合同诈骗外，杨谋华还涉嫌非法贷款。2016年3月至2017年9月，杨谋华作为巨野农村商业银行总经理兼贷款主要负责人，违反国家征信规定，五次违规发放贷款，共计1.86亿元。

经过梳理，发现该案涉及的几家公司被分成空空壳公司，由杨谋华帮助贷款企业偿还。

杨谋华通过朋友注册空空壳公司后，利用空空壳公司或找朋友公司作为借款人或担保人，以虚假财务报表和购销合同向巨野农村商业银行股份有限公司申请贷款。贷款被批准后，它要么用来借新的或偿还旧的，或帮助其他企业偿还。

具体如下:

1.2016年3月20日，贷款主要负责人杨谋华以巨野盛杰建材有限公司为借款人，巨野怡化贸易有限公司为保证人，非法发放贷款3600万元。

2.2016年5月10日，贷款主要负责人杨谋华以巨野怡化贸易有限公司为借款人，巨野双达不锈钢有限公司为保证人，非法发放贷款3900万元。

3.2016年5月21日，贷款主要负责人杨谋华以巨野高龙贸易有限公司为借款人，巨野汇和新建材有限公司为保证人，非法发放贷款4500万元。

4.2017年3月21日，贷款主要负责人杨谋华以巨野腾翔玻璃有限公司为借款人，滕州金榜玻璃有限公司为保证人，非法发放贷款3400万元。贷款于2018年4月24日偿还。

5.2017年9月19日，杨谋华利用其在巨野农商银行公司营业部的经理职位，以富禄养老服务有限公司为借款人，以山东万虹纺织有限公司为保证人。借款人和担保人未提供贷款信息，违规发放短期贷款3200万元。之后，借款人和担保人补齐贷款信息，贷款于2018年3月15日到期。该贷款被杨谋华用于偿还他人贷款。

山东省巨野县人民法院一审认为，被告人杨谋华作为一家金融机构的工作人员，违反国家规定，不检查借款人和担保人的营业场所、业务范围和经济能力，不提供贷款信息，非法发放巨额贷款，构成非法发放贷款罪。

杨谋华因涉嫌诈骗于2017年10月18日被刑事拘留，同年11月25日被逮捕。

原审宣判后，被告人杨谋华不服上诉，主要上诉理由如下:

1.上诉人没有计划，也没有联系李。借款合同中的借款人和保证人都不是上诉人，资金没有到达上诉人的账户。担保公司由李指定的双达公司设立，借款企业和担保公司均有偿还贷款的能力。贷款如有问题，借款企业和担保公司应共同承担民事责任，上诉人不构成合同诈骗罪。

2.贷款必须经审计委员会批准后才能发放。上诉人负责初审，这只是第一级。上诉人不应承担非法犯罪的所有后果。原判决对上诉人的处罚太重。

二审中，菏泽市中级人民法院认为杨慕华的上诉理由不能成立，驳回了辩护意见，称原审判决认定事实清楚，证据确实充分，审理程序合法，驳回上诉，维持原审判决。

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