相互保险社开始减亏 盈利周期很难预测

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作为中国第一批互助保险机构，中汇财产互助保险公司(以下简称中汇互助保险公司)、梅辛人寿互助保险公司(以下简称梅辛互助人寿保险公司)和汇友财产互助保险公司(以下简称汇友互助保险公司)从筹建到开业，备受关注。

随着2018年保险机构年报的披露接近尾声，上述三家互助保险机构的经营数据也浮出水面。总的来说，有三个相互保险机构有不同的业务布局。虽然保险业务的收入有所增加，但在数量上仍有很大差距。从盈利情况来看，虽然有减少亏损的迹象，但三家互助保险机构并没有扭亏为盈。

对于尚处于起步阶段的互助保险机构，业内专家建议，在获取客户方面，应通过情景和平台的方式聚集潜在客户，针对特定群体开展小额保险风险管理，确保完善的风险管控，真正实现互助的本质。

两家互助保险公司已经减少了损失，并相互提供了保险，这也被业内人士称为一个热情的团体。它是保险业中一种由来已久且具有代表性的企业组织形式。

2015年1月，中国保监会发布《互助保险组织监管试行办法》，指出互助保险组织是所有成员在平等、自愿、民主管理的基础上拥有的组织，以互助合作的方式为成员提供保险服务。包括一般互助保险组织、专业互助保险组织和区域互助保险组织等组织形式，筛选设立了中辉互助保险、梅辛互助人寿保险和惠友互助保险三家机构。

根据他们各自披露的2018年年报，作为三家互助保险机构全面运营的第一个财年，三家互助保险机构2018年的业务发展仍处于探索阶段。数据显示，2018年，中美互保寿险、中汇互保和惠友互保的保险业务收入分别为5.39亿元、3.84亿元和3547.92亿元。其中，中汇互保的保险业务增长迅速，同比增长4.7倍。惠友互保业务量相对较小，所以即使保险业务发展迅速，保险业务收入也不会超过1亿元。

说到利润，三家互助保险公司的数据都有些枯燥。根据年报，2018年，中美人寿、中汇人寿和汇友人寿的净亏损分别为1.41亿元、9438.32亿元和2196.76万元。值得一提的是，尽管三家互助保险公司都没有摆脱亏损，但两家已经开始减少亏损，即梅辛互助人寿保险公司和汇友互助保险公司。2017年，中美互保寿险和惠友互保寿险的净亏损分别为1.87亿元和3106.63亿元，净亏损有所缓解。

总体而言，目前国内互助保险机构的保险还处于起步阶段，业务收入较小，尚未脱离保险机构的初始亏损周期。这三家公司都是新成立的机构，需要投入人力和运营成本，如代理费、运营成本、系统建设等。在早期阶段，所以早期阶段的费用分摊比较大。了解互助保险的业内人士告诉记者，互助保险机构本质上是非营利性的。此外，互助保险在中国还处于探索阶段，具体的利润周期难以预测。

值得注意的是，三家相互保险公司在保费领域都取得了快速发展，但它们的进入领域和深度培育却有所不同。

信托美国互助人寿根据赞助会员等特定群体的保护需求，重点发展长期养老保险和健康保险业务，保费收入前五名的保险产品属于这两个领域。

数据来源:梅辛互助人寿年报

中汇互助保险旨在保护中小企业的融资风险，根据特定产业链企业的融资需求，发展信用保险等业务，同时发展主要意外伤害保险和健康保险。

数据来源:中汇互保年报

惠友的保费收入相对较少，专注于建筑领域的风险保障需求，主要从事保证保险和责任保险业务。

数据来源:汇友互保年报

互助保险公司主要承保传统保险公司难以承保的风险领域，可能涉及农业保险、健康保险和信用保险等各种业务。许多保险业内人士表示，发展互助保险的关键在于充分发挥互助保险模式的优势，走特色发展之路。

然而，互助保险是一个新生事物，我国互助保险机构的数量、规模和市场份额仍处于发展的初级阶段。一些业内人士告诉《国家商报》记者，互助保险在中国的发展潜力巨大。一方面，中国的社会保险与商业保险仍存在巨大差距；另一方面，中国正面临老龄化问题，这也带来了许多社会挑战。互助保险从团结互助的核心价值出发，可以作为应对相关风险的有效工具。

不过，美赞臣中国区首席代表、vyv集团中国区总经理魏德利也表示，目前中国对互助保险有很多探索，银监会也下发文件开展了一批试点项目，但互助保险在中国的发展仍处于起步阶段，互助保险的发展模式仍需在探索和实践中不断前进，以便更好地将互助保险的精神原则与具体国情相结合。

封面图片来源:照片网