信用大数据赋能银行纾困中小微融资难燃眉之急

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小微企业是中国经济的毛细血管，小微企业的持续健康发展已经成为全社会高度关注的问题。其中，制约其发展的融资难、融资贵的问题已成为两会期间委员们提出建议的热点问题。

解决普惠金融需求的需求越来越迫切，近年来支持小微企业融资的政策供给不断增加。然而，传统的金融机构仍然“不敢放贷”、“不愿放贷”、“无力放贷”，仍然渴求小微企业。由此可见，以往的体育借贷已经不能满足市场的需求。在这两次会议期间，委员会若干成员呼吁彻底解决中小企业融资的“难题”。作为一种新理念，以大数据和支付为主要手段的金融技术的力量不可低估。

中小企业融资难、融资成本高是一个世界性的问题。根本问题在于缺乏有效的信用记录。大数据被用来解决信息不对称问题，帮助传统金融机构主动与小微企业牵手。目前，有许多成功的案例。

最近，大数据服务机构的要素信用报告为传统金融机构的小额金融服务推出了有针对性的解决方案。该解决方案基于具有自主知识产权的saas智能风险控制系统的一个要素纪灵，利用技术建模和人工智能等核心技术，提升小微企业分布广、信用信息分散、信息少的特点。以企业为主体，通过信用报告、业务地图、智能地图和贷后监控的四维组合，层层透视企业股权、投资、工商等复杂的内外部关系，涵盖贷前、贷中、贷后不同的特征时期，最大限度地支持传统金融机构识别潜在风险。

其中，信用报告涵盖了小微企业和个体工商户的全部信息，业务地图可以实现企业关联的一键式识别，智能地图中的反欺诈模型和信用风险传递识别机制可以识别企业的实际控制人和潜在风险。在贷款和定制的贷后监控过程中，金融机构可以在第一时间收到预警信息，并及时停止贷款以减少损失。

据元素信用报告负责人介绍，该产品的推出是为了在保证信息安全的前提下，整合多方数据资源，打破“信息孤岛”。该产品的特点和优势如下:第一，在一个平台上可以搜索到很多小微企业的数据。他进一步解释说，通过该平台，一系列单一或组合的业务数据，如工商数据、反洗钱、信用报告、舆情信息、监控服务、诉讼数据等。单个企业主体的风险可以在几毫秒内被检查，并且企业的显性和隐性关系可以一目了然，并且存在针对关键风险点的预警机制。其次，围绕小微企业开展多维度调查。除了围绕企业进行数据收集和分析，在此基础上嵌入上下游相关企业的信息，从供应链的角度全面考察企业的信用状况。

同时，以要素经济监测平台灵宝的数据为补充，以同地区、同行业、同类型企业的经营、财务、融资信息为补充信息，以供参考。第三，除了帮助银行做好风险识别和风险监控外，在企业访问方面，通过其大数据系统建立了多维企业标签库模型。银行只需进行单一或交叉组合筛选，就可以根据自身需要定位筛选相关企业。同时，可以即时反映企业的相关联系信息，使银行变被动为主动，把考试放在首位，充分提高考试效率，优先寻找具备良好金融服务资质的小微企业。

据悉，该产品已与多家金融机构签约，有效匹配了数万家小微企业解决融资困难。据Element Credit Information相关负责人介绍，从目前的服务情况来看，越来越多的传统金融机构已经充分认识到大数据信用信息服务对于小微企业融资的重要性。与此同时，第三方大数据服务组织的技术专业性和场景理解逐渐被市场认可，其中合规性和技术实力成为Element Credit Information引领市场的优势。未来，基础信用报告将继续加大科技投入，并利用大数据服务的力量帮助传统金融机构缓解中小企业小额融资的迫切需求。